“融資難、貴的問題依然突出，金融問題嚴重影響企業發展甚至導致中小企業面臨破產。”
“其實銀行一直是嫌貧愛富的，也是釜底抽薪……”
6月28日，十三屆全國人大常委會第十一次會議舉行聯組會議，就全國人大常委會執法檢查組關於檢查《中華人民共和國中小企業促進法》實施情況的報告進行專題詢問。一位來自浙江的全國人大代表、浙江更香有機茶葉開發有限公司董事長俞學文在會場提出關於企業融資難、融資貴的問題，並提出有關金融的三大建議。
全國人大代表俞學文提問。
俞學文對於銀行的批評和建議，中國人民銀行黨委書記郭樹清現場立刻迴應。“你對銀行機構的一些批評，很多都是符合實際的。但是為什麼難呢？核心問題還是如何識別風險、如何劃分信用等級，特別是中小企業生命週期比較短，平均壽命比較短，有的今年設立明年就關閉了，有的可能有兩三年。小微企業成長很快，但是淘汰得也很快，這都是市場經濟的正常現象，也是經濟活力的表現。”
人大代表的疑問
網點和金融機構越設越多，企業融資成本大
俞學文是來自浙江的全國人大代表，他也是浙江更香有機茶葉開發有限公司董事長。他在發言中提到了銀行、金融和中小企業、民營企業發展不平衡的矛盾問題。
俞學文說，他受浙江很多企業家的委託，平時做了很多調研。儘管中央非常重視，融資難、融資貴問題依然突出，金融問題嚴重影響企業發展甚至導致中小企業面臨破產。
“很多企業家說，成也銀行、敗也銀行。”俞學文說，中央提出防範金融風險，目前的金融機構是防範小風險，形成了惡性循環。銀行各管各的，自己收回來了，就不管別的銀行。一家企業有多家融資機構，一家銀行收了，連帶多家銀行肯定都要收。這樣，企業如何受得了？“資金就像人的血液一樣，抽調20%、30%還能活，實體經濟不是一天兩天形成，需要一個週期，週期發展可能五年十年才能做強做大。”
分析融資為什麼貴的問題時，俞學文表示，現在基準利率是4.7%，上浮利率加起來可能是6％甚至7％左右。貸出來的錢是要流動的，不能存銀行，存銀行的利息是很低的。一年一貸一還的問題，其實這是一個假象，銀行的還款續貸假象。任何一個實體經濟都是實力不夠強，一年一貸都是靠政府的轉貸資金和民間的高利息轉貸，不是企業自身的錢拿去轉貸。而如何用自身企業的錢轉貸，需要提前四個月將錢存在那裡不動，才能完全轉貸，所以一年一貸非常不科學，無形增加企業負擔。
“對於融資難的問題，其實銀行一直是嫌貧愛富的，也是釜底抽薪。企業在經濟形勢好的時候，銀行上門來說你們可以聯保可以貸款，經濟形勢不行，銀行跑得比誰都快。企業就象一面牆，拆一塊磚，大家都開始拆了。這麼簡單的問題，銀行為什麼弄不清楚？”俞學文說，目前的追責不科學，也是銀保監會和人民銀行設計的，一方面不能抽貸、壓貸，另一方面又追責銀行行長扣工資，終身負責。前任的銀行不認後任的銀行，後任的銀行不管前任的事，造成了只有收。
俞學文現場提出三個建議。第一是存貸比考核是否進行改革；第二是金融能不能取消一年一貸或者真正做到展期這種方式，讓企業更加輕鬆；第三是現在貸款手續太繁瑣。
“每一單貸款20萬，甚至兩億、兩千萬，要有40到50張紙，造成國家紙張浪費。我認為5張紙就可以解決問題，為什麼設計得這麼複雜？”俞學文認為，網點和金融機構越設越多，都無形給企業增加巨大的融資成本。能不能壓縮甚至合併，網點是不是可以撤銷一些？
郭樹清迴應
銀行要提高自己的風險識別能力
“謝謝這位代表的問題。你對銀行機構的一些批評，很多都是符合實際的。”中國人民銀行黨委書記郭樹清這樣迴應俞學文代表現場提出的批評和建議。
中國人民銀行黨委書記郭樹清回答提問
郭樹清說，（融資）為什麼難呢？核心問題還是如何識別風險、如何劃分信用等級。特別是中小企業生命週期比較短，平均壽命比較短，有的今年設立明年就關閉了，有的可能有兩三年。小微企業成長很快，但是淘汰得也很快，這都是市場經濟的正常現象，也是經濟活力的表現。所以，銀行必須適應這個情況。
郭樹清表示，銀行要提高水平，兩方面能夠做到。一是浙江創造的經驗，走村串戶、掃街查數。查什麼數？現在銀行都逐步用互聯網查數，查其他方面的交易，工商、稅務的交易。如果發現做得好就及時放貸。比如台州的一些銀行做得很好，台州地區現在有2.8萬的信貸人員就在下面跑，拿的是移動信貸平臺，現場辦理貸款。把企業的情況隨時用圖像、文字傳回總行，那邊就得到授信。這個不良率還很低，所以銀行就很放心。過去一個信貸員管十來戶企業，現在可以管二十戶、五十戶，多的六七十戶，效果還很好。這樣的企業他知根知底就敢給他貸款，不用中斷貸款就能解決無還本續貸的問題。
“但是也有一些銀行不具備這個能力。”郭樹清說，要建立敢貸願貸機制，必須建立在能貸、會貸、瞭解信息的情況下，知道這個企業的根底才敢貸，續貸也是這樣的情況。所以，首先強調銀行提高自己的風險識別能力，把信用信息基礎設施搞好。同時推廣新的貸款產品，比如“無間貸” “連連貸”“循環貸”產品，縮短續貸時間，有的需要花一個多月，確實要改進。貸還是不貸，很快做出迴應。降低續貸門檻，強化政策合力，和其他部門加強配合，解決好企業“過橋”難和貸款成本過高的問題。
民營企業代表的建議
小微企業所得稅能否零徵收
來自廣東的全國人大代表蔡仲光，還有一個身份是中國中小企業的副會長。在現場他也提出五大建議。
蔡仲光提出，在深化金融供給側改革方面，銀行支持中小企業，建議銀保監會和人民銀行出臺相關政策，加大三年以上的中長期貸款比例。此外，在現有的減稅降費的基礎上再次減輕所得稅直接稅方面，要加大力度研究。這方面會給企業帶來真正的實惠。之前16降13，企業獲得感是有，關鍵是要加大力度，把更多利潤留給企業的創新和發展。另一方面，研究對10萬到50萬營業收入的小微企業的所得稅零徵收，要推動創新和加大就業，穩定社會。
全國人大代表蔡仲光提問
蔡仲光說，建議發揮好商會、協會的作用，服務好民營企業中小企業，充分發揮商協會蒐集民營企業中小企業發展中存在的問題，提出更有便於決策性的建議。政府分管工作的部門和商學會要主動學習發達國家，學習別國的政府怎樣服務民營企業中小企業和中小微企業的做法經驗。
郭樹清答問
能否加大三年期以上貸款比例 需多方面採取措施
對於蔡仲光提出的建議，郭樹清表示，關於能不能加大三年期以上貸款比例的問題，中小企業這個比例確實是比較低的。整個中長期貸款比重和其他國家相比是高的，平均在62%、63%，主要投到基礎設施、政府平臺這些方面。而對中小企業的貸款期限都比較短，這是事實。解決這個問題還要從多個方面採取措施，包括銀行方面和企業方面都要建立更多的聯繫和溝通，更多的交流，能使他們產生互信。同時各級地方政府也可以做很多工作。
郭樹清說，現在很多地方比如說地方政府出資和銀行一起設立信用保證基金，地方出資為主，銀行捐資為輔，這也發揮了很大作用。另外，從中央到地方，建立信用擔保體系，進一步增加了能力，可以為中小企業提供幫助。這個信用體系現在看來主要靠政府擔保，市場化擔保、企業擔保很難運轉下去，這也是一個事實。
在農村地區，整個村，村委會、黨支部發揮的作用，由村集體為每一戶農民，包括工商企業、個體戶提供增信的措施，提供擔保，互相有個監督制約，這也是非常有效的，所以要多方面採取措施。
紅星新聞記者 趙倩 北京報道
編輯 汪垠濤
