如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
醫療險——重疾保險的黃金搭檔，建議配置
很多家長都會有一個疑問，是不是買了重大疾病保險就可以不買醫療保險了呢？
其實醫療險和重疾險一個重大的區別，那就是這兩個產品所承擔的責任是有非常明顯的差異的，醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，更重要的是它可以解決收入損失以及治療結束後疾病康復期的費用支出的問題。
小孩子容易生病，所以許多爸爸媽媽最關心的就是孩子的醫療費該怎麼用保險來解決？少兒醫療花銷能細分為日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等。醫療保險主要覆蓋的是日常看病，頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。
醫療保險一般每年一交，保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全，需要去醫院的基本已經覆蓋，這就是上面說的解決醫療費用的問題。
在醫療費用節節攀升的當下，僅有一份社保是不夠的，給孩子買一份醫療險還是很有必要！
通過上面對各類產品功用的講解分析，相信絕大部分寶爸寶媽們對給孩子購買什麼產品是有一個非常清晰的認識了，那是不是就可以甩開膀子，放肆的買買買呢？其實，也不完全是這樣的。那還得注意什麼呢？作為集智慧與才華併兼具愛心的精算君，接下來再和寶爸寶媽們聊聊很多年輕爸爸媽媽們買保險的常見的幾大誤區。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
醫療險——重疾保險的黃金搭檔，建議配置
很多家長都會有一個疑問，是不是買了重大疾病保險就可以不買醫療保險了呢？
其實醫療險和重疾險一個重大的區別，那就是這兩個產品所承擔的責任是有非常明顯的差異的，醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，更重要的是它可以解決收入損失以及治療結束後疾病康復期的費用支出的問題。
小孩子容易生病，所以許多爸爸媽媽最關心的就是孩子的醫療費該怎麼用保險來解決？少兒醫療花銷能細分為日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等。醫療保險主要覆蓋的是日常看病，頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。
醫療保險一般每年一交，保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全，需要去醫院的基本已經覆蓋，這就是上面說的解決醫療費用的問題。
在醫療費用節節攀升的當下，僅有一份社保是不夠的，給孩子買一份醫療險還是很有必要！
通過上面對各類產品功用的講解分析，相信絕大部分寶爸寶媽們對給孩子購買什麼產品是有一個非常清晰的認識了，那是不是就可以甩開膀子，放肆的買買買呢？其實，也不完全是這樣的。那還得注意什麼呢？作為集智慧與才華併兼具愛心的精算君，接下來再和寶爸寶媽們聊聊很多年輕爸爸媽媽們買保險的常見的幾大誤區。
誤區1：孩子還小，給孩子買保險最重要
確實，絕大部分年輕人的保險覺醒都是始於寶寶的出生，孩子的到來總想給寶寶最好的。所以關於給誰先買保險，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保險銷售人員也會順著年輕父母這個心理去推薦保險產品，但是大家忽略了一點，保險是風險管理的工具，一定要理性和科學的分析，從風險的角度來看，爸爸媽媽健康與安全才是寶寶最好的保險，拋掉這個基礎去談小孩子的保險都是捨本逐末的做法，要不得。
正確的做法：先大人，後小孩
在給孩子買保險之前，父母應該考慮清楚，家庭經濟支出是否有充足的保障？意外險、重疾險、醫療險等是否都配齊了。
所以，如果當前的預算只夠給一個人買保險，那千萬別先給孩子買，一定是先給家裡賺錢最多的人購買。
依次滿足大人的保險需求後，再根據剩餘的預算來選擇孩子的保險。同時特別提醒爸爸媽媽們，給寶寶投保時，一定要問清楚是否可以附加投保人豁免責任這一非常人性化的設計。
投保人豁免是指投保人發生了合同約定的保險事故，保險公司可以免去後期未繳完的保費，而保險合同效力不受影響，被保險人（小孩子）的保障繼續享有。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
醫療險——重疾保險的黃金搭檔，建議配置
很多家長都會有一個疑問，是不是買了重大疾病保險就可以不買醫療保險了呢？
其實醫療險和重疾險一個重大的區別，那就是這兩個產品所承擔的責任是有非常明顯的差異的，醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，更重要的是它可以解決收入損失以及治療結束後疾病康復期的費用支出的問題。
小孩子容易生病，所以許多爸爸媽媽最關心的就是孩子的醫療費該怎麼用保險來解決？少兒醫療花銷能細分為日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等。醫療保險主要覆蓋的是日常看病，頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。
醫療保險一般每年一交，保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全，需要去醫院的基本已經覆蓋，這就是上面說的解決醫療費用的問題。
在醫療費用節節攀升的當下，僅有一份社保是不夠的，給孩子買一份醫療險還是很有必要！
通過上面對各類產品功用的講解分析，相信絕大部分寶爸寶媽們對給孩子購買什麼產品是有一個非常清晰的認識了，那是不是就可以甩開膀子，放肆的買買買呢？其實，也不完全是這樣的。那還得注意什麼呢？作為集智慧與才華併兼具愛心的精算君，接下來再和寶爸寶媽們聊聊很多年輕爸爸媽媽們買保險的常見的幾大誤區。
誤區1：孩子還小，給孩子買保險最重要
確實，絕大部分年輕人的保險覺醒都是始於寶寶的出生，孩子的到來總想給寶寶最好的。所以關於給誰先買保險，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保險銷售人員也會順著年輕父母這個心理去推薦保險產品，但是大家忽略了一點，保險是風險管理的工具，一定要理性和科學的分析，從風險的角度來看，爸爸媽媽健康與安全才是寶寶最好的保險，拋掉這個基礎去談小孩子的保險都是捨本逐末的做法，要不得。
正確的做法：先大人，後小孩
在給孩子買保險之前，父母應該考慮清楚，家庭經濟支出是否有充足的保障？意外險、重疾險、醫療險等是否都配齊了。
所以，如果當前的預算只夠給一個人買保險，那千萬別先給孩子買，一定是先給家裡賺錢最多的人購買。
依次滿足大人的保險需求後，再根據剩餘的預算來選擇孩子的保險。同時特別提醒爸爸媽媽們，給寶寶投保時，一定要問清楚是否可以附加投保人豁免責任這一非常人性化的設計。
投保人豁免是指投保人發生了合同約定的保險事故，保險公司可以免去後期未繳完的保費，而保險合同效力不受影響，被保險人（小孩子）的保障繼續享有。
誤區2：社保報銷額度低，沒什麼用
社會醫療保險是國家提供的基礎保障，可以報銷孩子們的門診住院費用。因為有國家補貼，所以每年繳納的保費較低，保障範圍同時覆蓋了門診和住院，因此和商業醫療保險相比，性價比非常高。
雖然社保報銷的範圍和額度都有限，但是在家庭經濟預算有限的情況下，社保能給每一個家庭提供最基礎的醫療風險保障，這是非常重要的。
正確做法：社保打基礎，商保作補充
針對報銷額度低的這一問題，可以根據家庭實際情況購買商業保險補充，有了社保之後再購買商業保險也會便宜一些，所以千萬別再說社保無用了哦。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
醫療險——重疾保險的黃金搭檔，建議配置
很多家長都會有一個疑問，是不是買了重大疾病保險就可以不買醫療保險了呢？
其實醫療險和重疾險一個重大的區別，那就是這兩個產品所承擔的責任是有非常明顯的差異的，醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，更重要的是它可以解決收入損失以及治療結束後疾病康復期的費用支出的問題。
小孩子容易生病，所以許多爸爸媽媽最關心的就是孩子的醫療費該怎麼用保險來解決？少兒醫療花銷能細分為日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等。醫療保險主要覆蓋的是日常看病，頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。
醫療保險一般每年一交，保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全，需要去醫院的基本已經覆蓋，這就是上面說的解決醫療費用的問題。
在醫療費用節節攀升的當下，僅有一份社保是不夠的，給孩子買一份醫療險還是很有必要！
通過上面對各類產品功用的講解分析，相信絕大部分寶爸寶媽們對給孩子購買什麼產品是有一個非常清晰的認識了，那是不是就可以甩開膀子，放肆的買買買呢？其實，也不完全是這樣的。那還得注意什麼呢？作為集智慧與才華併兼具愛心的精算君，接下來再和寶爸寶媽們聊聊很多年輕爸爸媽媽們買保險的常見的幾大誤區。
誤區1：孩子還小，給孩子買保險最重要
確實，絕大部分年輕人的保險覺醒都是始於寶寶的出生，孩子的到來總想給寶寶最好的。所以關於給誰先買保險，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保險銷售人員也會順著年輕父母這個心理去推薦保險產品，但是大家忽略了一點，保險是風險管理的工具，一定要理性和科學的分析，從風險的角度來看，爸爸媽媽健康與安全才是寶寶最好的保險，拋掉這個基礎去談小孩子的保險都是捨本逐末的做法，要不得。
正確的做法：先大人，後小孩
在給孩子買保險之前，父母應該考慮清楚，家庭經濟支出是否有充足的保障？意外險、重疾險、醫療險等是否都配齊了。
所以，如果當前的預算只夠給一個人買保險，那千萬別先給孩子買，一定是先給家裡賺錢最多的人購買。
依次滿足大人的保險需求後，再根據剩餘的預算來選擇孩子的保險。同時特別提醒爸爸媽媽們，給寶寶投保時，一定要問清楚是否可以附加投保人豁免責任這一非常人性化的設計。
投保人豁免是指投保人發生了合同約定的保險事故，保險公司可以免去後期未繳完的保費，而保險合同效力不受影響，被保險人（小孩子）的保障繼續享有。
誤區2：社保報銷額度低，沒什麼用
社會醫療保險是國家提供的基礎保障，可以報銷孩子們的門診住院費用。因為有國家補貼，所以每年繳納的保費較低，保障範圍同時覆蓋了門診和住院，因此和商業醫療保險相比，性價比非常高。
雖然社保報銷的範圍和額度都有限，但是在家庭經濟預算有限的情況下，社保能給每一個家庭提供最基礎的醫療風險保障，這是非常重要的。
正確做法：社保打基礎，商保作補充
針對報銷額度低的這一問題，可以根據家庭實際情況購買商業保險補充，有了社保之後再購買商業保險也會便宜一些，所以千萬別再說社保無用了哦。
誤區3：買理財好，有保障還有收益
很多人在買保險時，腦子第一個想到的就是理財、返本這樣的問題，每年繳保費大幾千，也不少，還一繳就是十幾二十年，要是啥事沒有沒有豈不是全虧了，這時，很多家長就猶豫了。
所以，日常生活中很常見的場景就出現了：如果您擔心沒啥事保險費又無法返還的問題，可以買這份保險，它兼顧理財，同時也能給孩子提供保障，保平安的同時還能有收益，孩子從出生、上學，到結婚、養老全覆蓋。
聽到這麼一番話，耳根子軟的父母，加上又恨不得把所有的事情都替孩子安排好的父母們，很容易就簽了這樣一份“完美”的保險合同，可是真相其實沒那麼簡單。
分紅險、儲蓄險、教育金這類打著「理財」口號的保險，其最大的優點確實是可以返本，但是其缺點也很明顯，保費高，風險保額低，把它當作給小孩子提供基礎保障的產品，很雞肋。
簡單說，一旦孩子病了出事了，這樣的保險幫不上什麼忙，賠不了多少。但如果把它當理財產品呢，收益卻又非常低，連最基本的銀行理財產品的收益率都不如。所以這樣的產品不適合年輕爸爸媽媽給小孩子在購買。
正確的做法：先保障，後理財
寶爸寶媽們在買寶寶保險時，只需要考慮保障型的產品就好了，意外險、重疾險、醫療險等保障險，才是真的能保障的險種。
當然，如果經濟條件充裕，在配置完保障產品後還有預算，把保險當成是一種強制儲蓄，約束日常大手大腳花錢的行為的，也可以給小孩子配置一些教育金之類的產品，給小孩子一個確定教育支出的保障。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
醫療險——重疾保險的黃金搭檔，建議配置
很多家長都會有一個疑問，是不是買了重大疾病保險就可以不買醫療保險了呢？
其實醫療險和重疾險一個重大的區別，那就是這兩個產品所承擔的責任是有非常明顯的差異的，醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，更重要的是它可以解決收入損失以及治療結束後疾病康復期的費用支出的問題。
小孩子容易生病，所以許多爸爸媽媽最關心的就是孩子的醫療費該怎麼用保險來解決？少兒醫療花銷能細分為日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等。醫療保險主要覆蓋的是日常看病，頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。
醫療保險一般每年一交，保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全，需要去醫院的基本已經覆蓋，這就是上面說的解決醫療費用的問題。
在醫療費用節節攀升的當下，僅有一份社保是不夠的，給孩子買一份醫療險還是很有必要！
通過上面對各類產品功用的講解分析，相信絕大部分寶爸寶媽們對給孩子購買什麼產品是有一個非常清晰的認識了，那是不是就可以甩開膀子，放肆的買買買呢？其實，也不完全是這樣的。那還得注意什麼呢？作為集智慧與才華併兼具愛心的精算君，接下來再和寶爸寶媽們聊聊很多年輕爸爸媽媽們買保險的常見的幾大誤區。
誤區1：孩子還小，給孩子買保險最重要
確實，絕大部分年輕人的保險覺醒都是始於寶寶的出生，孩子的到來總想給寶寶最好的。所以關於給誰先買保險，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保險銷售人員也會順著年輕父母這個心理去推薦保險產品，但是大家忽略了一點，保險是風險管理的工具，一定要理性和科學的分析，從風險的角度來看，爸爸媽媽健康與安全才是寶寶最好的保險，拋掉這個基礎去談小孩子的保險都是捨本逐末的做法，要不得。
正確的做法：先大人，後小孩
在給孩子買保險之前，父母應該考慮清楚，家庭經濟支出是否有充足的保障？意外險、重疾險、醫療險等是否都配齊了。
所以，如果當前的預算只夠給一個人買保險，那千萬別先給孩子買，一定是先給家裡賺錢最多的人購買。
依次滿足大人的保險需求後，再根據剩餘的預算來選擇孩子的保險。同時特別提醒爸爸媽媽們，給寶寶投保時，一定要問清楚是否可以附加投保人豁免責任這一非常人性化的設計。
投保人豁免是指投保人發生了合同約定的保險事故，保險公司可以免去後期未繳完的保費，而保險合同效力不受影響，被保險人（小孩子）的保障繼續享有。
誤區2：社保報銷額度低，沒什麼用
社會醫療保險是國家提供的基礎保障，可以報銷孩子們的門診住院費用。因為有國家補貼，所以每年繳納的保費較低，保障範圍同時覆蓋了門診和住院，因此和商業醫療保險相比，性價比非常高。
雖然社保報銷的範圍和額度都有限，但是在家庭經濟預算有限的情況下，社保能給每一個家庭提供最基礎的醫療風險保障，這是非常重要的。
正確做法：社保打基礎，商保作補充
針對報銷額度低的這一問題，可以根據家庭實際情況購買商業保險補充，有了社保之後再購買商業保險也會便宜一些，所以千萬別再說社保無用了哦。
誤區3：買理財好，有保障還有收益
很多人在買保險時，腦子第一個想到的就是理財、返本這樣的問題，每年繳保費大幾千，也不少，還一繳就是十幾二十年，要是啥事沒有沒有豈不是全虧了，這時，很多家長就猶豫了。
所以，日常生活中很常見的場景就出現了：如果您擔心沒啥事保險費又無法返還的問題，可以買這份保險，它兼顧理財，同時也能給孩子提供保障，保平安的同時還能有收益，孩子從出生、上學，到結婚、養老全覆蓋。
聽到這麼一番話，耳根子軟的父母，加上又恨不得把所有的事情都替孩子安排好的父母們，很容易就簽了這樣一份“完美”的保險合同，可是真相其實沒那麼簡單。
分紅險、儲蓄險、教育金這類打著「理財」口號的保險，其最大的優點確實是可以返本，但是其缺點也很明顯，保費高，風險保額低，把它當作給小孩子提供基礎保障的產品，很雞肋。
簡單說，一旦孩子病了出事了，這樣的保險幫不上什麼忙，賠不了多少。但如果把它當理財產品呢，收益卻又非常低，連最基本的銀行理財產品的收益率都不如。所以這樣的產品不適合年輕爸爸媽媽給小孩子在購買。
正確的做法：先保障，後理財
寶爸寶媽們在買寶寶保險時，只需要考慮保障型的產品就好了，意外險、重疾險、醫療險等保障險，才是真的能保障的險種。
當然，如果經濟條件充裕，在配置完保障產品後還有預算，把保險當成是一種強制儲蓄，約束日常大手大腳花錢的行為的，也可以給小孩子配置一些教育金之類的產品，給小孩子一個確定教育支出的保障。
誤區4：不明確需求，盲從保險銷售人員推銷
保險是管理風險的工具，首先要結合每一個人和每一個家庭的實際情況，瞭解小孩子在成長的過程中都面臨哪些風險，再選擇對應的保險產品。
保險公司全年都在打不同的營銷節點，什麼“開門紅”、“四五聯動”、“金九銀十“等等，每個營銷節奏都有成套的銷售話術，在和自己身邊的保險營銷員接觸時，一定要保持頭腦清醒，明確自己的需求，不跟風，更不要被“最後三天，錯過了買不到”、“這是專門為開門紅期間推出的新產品”等保險公司常見的銷售話術忽悠，不要為了買保險而買保險，好的保障才是第一位，否則出事了發現保單覆蓋不到，就欲哭無淚了。
正確做法：明確需求，不跟風
對於同一種類型的保險來說，不同公司的產品差異並不大。
不管是重疾、醫療、還是壽險等產品，各類產品銀保監會都有非常明確的規範，加上隨著這幾年國家持續鼓勵保險業快速發展，越來越多的保險公司和越來越多的好的產品進入市場，給消費者提供了更多的更好的選擇。
所以，對於保險銷售人員的銷售話術，聽一聽就好了，我們該做的是多花時間，選一家產品更適合自己的需求，服務好、口碑好的公司。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
醫療險——重疾保險的黃金搭檔，建議配置
很多家長都會有一個疑問，是不是買了重大疾病保險就可以不買醫療保險了呢？
其實醫療險和重疾險一個重大的區別，那就是這兩個產品所承擔的責任是有非常明顯的差異的，醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，更重要的是它可以解決收入損失以及治療結束後疾病康復期的費用支出的問題。
小孩子容易生病，所以許多爸爸媽媽最關心的就是孩子的醫療費該怎麼用保險來解決？少兒醫療花銷能細分為日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等。醫療保險主要覆蓋的是日常看病，頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。
醫療保險一般每年一交，保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全，需要去醫院的基本已經覆蓋，這就是上面說的解決醫療費用的問題。
在醫療費用節節攀升的當下，僅有一份社保是不夠的，給孩子買一份醫療險還是很有必要！
通過上面對各類產品功用的講解分析，相信絕大部分寶爸寶媽們對給孩子購買什麼產品是有一個非常清晰的認識了，那是不是就可以甩開膀子，放肆的買買買呢？其實，也不完全是這樣的。那還得注意什麼呢？作為集智慧與才華併兼具愛心的精算君，接下來再和寶爸寶媽們聊聊很多年輕爸爸媽媽們買保險的常見的幾大誤區。
誤區1：孩子還小，給孩子買保險最重要
確實，絕大部分年輕人的保險覺醒都是始於寶寶的出生，孩子的到來總想給寶寶最好的。所以關於給誰先買保險，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保險銷售人員也會順著年輕父母這個心理去推薦保險產品，但是大家忽略了一點，保險是風險管理的工具，一定要理性和科學的分析，從風險的角度來看，爸爸媽媽健康與安全才是寶寶最好的保險，拋掉這個基礎去談小孩子的保險都是捨本逐末的做法，要不得。
正確的做法：先大人，後小孩
在給孩子買保險之前，父母應該考慮清楚，家庭經濟支出是否有充足的保障？意外險、重疾險、醫療險等是否都配齊了。
所以，如果當前的預算只夠給一個人買保險，那千萬別先給孩子買，一定是先給家裡賺錢最多的人購買。
依次滿足大人的保險需求後，再根據剩餘的預算來選擇孩子的保險。同時特別提醒爸爸媽媽們，給寶寶投保時，一定要問清楚是否可以附加投保人豁免責任這一非常人性化的設計。
投保人豁免是指投保人發生了合同約定的保險事故，保險公司可以免去後期未繳完的保費，而保險合同效力不受影響，被保險人（小孩子）的保障繼續享有。
誤區2：社保報銷額度低，沒什麼用
社會醫療保險是國家提供的基礎保障，可以報銷孩子們的門診住院費用。因為有國家補貼，所以每年繳納的保費較低，保障範圍同時覆蓋了門診和住院，因此和商業醫療保險相比，性價比非常高。
雖然社保報銷的範圍和額度都有限，但是在家庭經濟預算有限的情況下，社保能給每一個家庭提供最基礎的醫療風險保障，這是非常重要的。
正確做法：社保打基礎，商保作補充
針對報銷額度低的這一問題，可以根據家庭實際情況購買商業保險補充，有了社保之後再購買商業保險也會便宜一些，所以千萬別再說社保無用了哦。
誤區3：買理財好，有保障還有收益
很多人在買保險時，腦子第一個想到的就是理財、返本這樣的問題，每年繳保費大幾千，也不少，還一繳就是十幾二十年，要是啥事沒有沒有豈不是全虧了，這時，很多家長就猶豫了。
所以，日常生活中很常見的場景就出現了：如果您擔心沒啥事保險費又無法返還的問題，可以買這份保險，它兼顧理財，同時也能給孩子提供保障，保平安的同時還能有收益，孩子從出生、上學，到結婚、養老全覆蓋。
聽到這麼一番話，耳根子軟的父母，加上又恨不得把所有的事情都替孩子安排好的父母們，很容易就簽了這樣一份“完美”的保險合同，可是真相其實沒那麼簡單。
分紅險、儲蓄險、教育金這類打著「理財」口號的保險，其最大的優點確實是可以返本，但是其缺點也很明顯，保費高，風險保額低，把它當作給小孩子提供基礎保障的產品，很雞肋。
簡單說，一旦孩子病了出事了，這樣的保險幫不上什麼忙，賠不了多少。但如果把它當理財產品呢，收益卻又非常低，連最基本的銀行理財產品的收益率都不如。所以這樣的產品不適合年輕爸爸媽媽給小孩子在購買。
正確的做法：先保障，後理財
寶爸寶媽們在買寶寶保險時，只需要考慮保障型的產品就好了，意外險、重疾險、醫療險等保障險，才是真的能保障的險種。
當然，如果經濟條件充裕，在配置完保障產品後還有預算，把保險當成是一種強制儲蓄，約束日常大手大腳花錢的行為的，也可以給小孩子配置一些教育金之類的產品，給小孩子一個確定教育支出的保障。
誤區4：不明確需求，盲從保險銷售人員推銷
保險是管理風險的工具，首先要結合每一個人和每一個家庭的實際情況，瞭解小孩子在成長的過程中都面臨哪些風險，再選擇對應的保險產品。
保險公司全年都在打不同的營銷節點，什麼“開門紅”、“四五聯動”、“金九銀十“等等，每個營銷節奏都有成套的銷售話術，在和自己身邊的保險營銷員接觸時，一定要保持頭腦清醒，明確自己的需求，不跟風，更不要被“最後三天，錯過了買不到”、“這是專門為開門紅期間推出的新產品”等保險公司常見的銷售話術忽悠，不要為了買保險而買保險，好的保障才是第一位，否則出事了發現保單覆蓋不到，就欲哭無淚了。
正確做法：明確需求，不跟風
對於同一種類型的保險來說，不同公司的產品差異並不大。
不管是重疾、醫療、還是壽險等產品，各類產品銀保監會都有非常明確的規範，加上隨著這幾年國家持續鼓勵保險業快速發展，越來越多的保險公司和越來越多的好的產品進入市場，給消費者提供了更多的更好的選擇。
所以，對於保險銷售人員的銷售話術，聽一聽就好了，我們該做的是多花時間，選一家產品更適合自己的需求，服務好、口碑好的公司。
說到這裡，我相信，各位聰明為生活精打細算的爸爸媽媽們一定知道為什麼精算君要在今天給大家聊一聊別輕易為寶寶買保險。
好了，說了這麼多保險可能潛在的坑，也需要理性和客觀的說一句公道話，市場上還是有不少非常不錯的產品，只要咱們明確自己的需求，不忘初心，一定能挑選出適合自己的產品。下面幾個產品是前幾天我根據自己的預算給我家大寶配置的保險方案，在這裡跟寶爸寶媽們分享一下，供大家參考。
如果，問起為人父母的人，什麼是上天賜給我們最珍貴的禮物？答案一定是孩子。從孩子一出生到咿呀學語，再到蹣跚學步，成長的每一步都給父母帶來了無盡的歡樂，也無時無刻不在牽動著每一位父母的心。讓自己的寶貝健康、幸福成長是天下父母的共同心願，而作為父母誰都希望自己能陪伴並呵護孩子的一生。
父母之愛子，則為之計深遠。可漫漫人生路，孩子終究是要靠自己走完，因為我們無法守護孩子一輩子，當那一天的到來，我隨風而去，那一份簽下了一生承諾的薄薄幾頁的保險合同卻可以永遠陪伴著他。
給孩子買一份保險，不僅可以當做陪伴孩子一生的禮物，它也是一把可以為家庭遮風擋雨的保護傘。可琳琅滿目的產品，加上晦澀難懂的保險條款，卻難為了我們的父母們，這也是為什麼很多父母不能輕易買保險的原因。
在6·1兒童節即將到來之際，精算君從科學的保險消費理念角度，和我們廣大的“保險小白”父母們聊一聊：什麼樣的保險才是適合孩子的？
同時，也通過咱們這期兒童節特別專題來和爸爸媽媽們聊一聊：常見的保險消費的誤區有哪些？讓大家做一個懂保險，而且會買保險的爸媽。
壽險——無特殊需求，建議可不配置
前段時間，精算君剛做完一批客戶的保單分析，發現有不少部分父母們給孩子配置了壽險，有些還是終身壽險。當時我還有點不解，每年繳納的保費並不菲，怎麼大家購買時會先買這樣的產品？問了一些客戶反饋，好些人都不知道當時是什麼原因就買了。針對這樣的情況，作為專門針對家庭訂製專屬保險方案的我，職業病就犯了，關於小孩是否需要購買壽險的問題？今天必須要和寶爸寶媽們掰扯清楚。
首先，可以肯定的把結論先告訴大家：關於壽險，家庭財務配置過程中無特殊需求的，建議可不配置。
壽險是指身故才能賠，一般建議家庭支柱購買。家庭支柱對於家庭的責任是最重大的，如果家庭支柱不幸倒下，整個家庭的財務結構將受到嚴重影響，直接打破平衡，整個家庭成員的生活質量將受到重創，家庭經濟將陷入困境。而小孩子在家庭中還不需要承擔家庭支柱的角色，所以對於小孩子來說，壽險並不是剛需，如果沒有其他特殊需求，建議暫時不配置，等小孩子到開始承擔家庭責任的時候再考慮也不失為一種合理的方式。
重大疾病保險——建議第一優先配置
大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，買份重疾險是很有必要的。現在醫學技術越來越發達，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治療費用令人望而止步！
而小孩子購買重大疾病和大人購買也略有差異，小孩子購買重疾險並不是一定要追求疾病種類越多越好，更要看重的是兒童高發的一些疾病是否包含在裡面，比如神經母細胞瘤、嚴重肌營養不良症、嚴重川崎病以及白血病等，這樣才更有意義。
另外，重疾險分為消費型和返還型。很多朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇消費型還是返還型？總是傻傻分不清楚。那麼就重疾險而言，是選擇返還型還是消費型呢？
首先你需要了解二者的區別。
通俗地講一下，返還型也叫儲蓄型，到了合同約定的終止時間沒有出現疾病就可以領取已繳的保費（也有的是祝壽金，一般返還的都是已繳的保費），作為以後的養老金使用，說白了就是到保障後期還能再返給我們一些錢。
而消費型的重疾險則是在合同約定的時間內，發生重疾或輕症就賠付保險金額，如果到保障期滿都健康平安，未發生合同規定的疾病，那麼所繳的保費就歸保險公司了，保險合同也因此終止。
返還型的重疾險最大優點是保費可以返還，但缺點是保費相對來說較高，繳納的錢還跑不過通貨膨脹。消費型的保費比較便宜，槓桿高，投保靈活，但是不病不賠錢，保費不返還。
作為年輕的爸爸媽媽，在給小孩子，配置重大疾病保險時，考慮到年輕家庭的經濟結構（房貸、小孩子教育及贍養老人等基礎消費很多）普遍來說經濟壓力都不小，而且考慮到孩子的一生還相當長，未來幾十年的通漲的水平非常不確定，所以建議選擇消費型以及包含兒童高發疾病的產品。
意外險——解決日常生活中小問題，建議配置
小孩子正屬於調皮好動的年紀，磕磕碰碰、玩耍摔傷等情況不可避免，這些都屬於意外風險。少兒意外險價格便宜，能覆蓋很多生活中的各種小意外，比如摔傷、骨折等等，這些情況都屬於意外醫療要賠的範圍。而且這些意外情況在醫院看病，社保是不賠償的。
所以給小孩子配置一份意外險是必不可少的！
醫療險——重疾保險的黃金搭檔，建議配置
很多家長都會有一個疑問，是不是買了重大疾病保險就可以不買醫療保險了呢？
其實醫療險和重疾險一個重大的區別，那就是這兩個產品所承擔的責任是有非常明顯的差異的，醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，更重要的是它可以解決收入損失以及治療結束後疾病康復期的費用支出的問題。
小孩子容易生病，所以許多爸爸媽媽最關心的就是孩子的醫療費該怎麼用保險來解決？少兒醫療花銷能細分為日常的小病花銷、白血病等大病的花銷、摔傷等。醫療保險主要覆蓋的是日常看病，頭疼腦熱、住院手術之類的都能賠付。
醫療保險一般每年一交，保障的也就只有這一年的醫療支出。覆蓋的疾病種類非常全，需要去醫院的基本已經覆蓋，這就是上面說的解決醫療費用的問題。
在醫療費用節節攀升的當下，僅有一份社保是不夠的，給孩子買一份醫療險還是很有必要！
通過上面對各類產品功用的講解分析，相信絕大部分寶爸寶媽們對給孩子購買什麼產品是有一個非常清晰的認識了，那是不是就可以甩開膀子，放肆的買買買呢？其實，也不完全是這樣的。那還得注意什麼呢？作為集智慧與才華併兼具愛心的精算君，接下來再和寶爸寶媽們聊聊很多年輕爸爸媽媽們買保險的常見的幾大誤區。
誤區1：孩子還小，給孩子買保險最重要
確實，絕大部分年輕人的保險覺醒都是始於寶寶的出生，孩子的到來總想給寶寶最好的。所以關於給誰先買保險，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保險銷售人員也會順著年輕父母這個心理去推薦保險產品，但是大家忽略了一點，保險是風險管理的工具，一定要理性和科學的分析，從風險的角度來看，爸爸媽媽健康與安全才是寶寶最好的保險，拋掉這個基礎去談小孩子的保險都是捨本逐末的做法，要不得。
正確的做法：先大人，後小孩
在給孩子買保險之前，父母應該考慮清楚，家庭經濟支出是否有充足的保障？意外險、重疾險、醫療險等是否都配齊了。
所以，如果當前的預算只夠給一個人買保險，那千萬別先給孩子買，一定是先給家裡賺錢最多的人購買。
依次滿足大人的保險需求後，再根據剩餘的預算來選擇孩子的保險。同時特別提醒爸爸媽媽們，給寶寶投保時，一定要問清楚是否可以附加投保人豁免責任這一非常人性化的設計。
投保人豁免是指投保人發生了合同約定的保險事故，保險公司可以免去後期未繳完的保費，而保險合同效力不受影響，被保險人（小孩子）的保障繼續享有。
誤區2：社保報銷額度低，沒什麼用
社會醫療保險是國家提供的基礎保障，可以報銷孩子們的門診住院費用。因為有國家補貼，所以每年繳納的保費較低，保障範圍同時覆蓋了門診和住院，因此和商業醫療保險相比，性價比非常高。
雖然社保報銷的範圍和額度都有限，但是在家庭經濟預算有限的情況下，社保能給每一個家庭提供最基礎的醫療風險保障，這是非常重要的。
正確做法：社保打基礎，商保作補充
針對報銷額度低的這一問題，可以根據家庭實際情況購買商業保險補充，有了社保之後再購買商業保險也會便宜一些，所以千萬別再說社保無用了哦。
誤區3：買理財好，有保障還有收益
很多人在買保險時，腦子第一個想到的就是理財、返本這樣的問題，每年繳保費大幾千，也不少，還一繳就是十幾二十年，要是啥事沒有沒有豈不是全虧了，這時，很多家長就猶豫了。
所以，日常生活中很常見的場景就出現了：如果您擔心沒啥事保險費又無法返還的問題，可以買這份保險，它兼顧理財，同時也能給孩子提供保障，保平安的同時還能有收益，孩子從出生、上學，到結婚、養老全覆蓋。
聽到這麼一番話，耳根子軟的父母，加上又恨不得把所有的事情都替孩子安排好的父母們，很容易就簽了這樣一份“完美”的保險合同，可是真相其實沒那麼簡單。
分紅險、儲蓄險、教育金這類打著「理財」口號的保險，其最大的優點確實是可以返本，但是其缺點也很明顯，保費高，風險保額低，把它當作給小孩子提供基礎保障的產品，很雞肋。
簡單說，一旦孩子病了出事了，這樣的保險幫不上什麼忙，賠不了多少。但如果把它當理財產品呢，收益卻又非常低，連最基本的銀行理財產品的收益率都不如。所以這樣的產品不適合年輕爸爸媽媽給小孩子在購買。
正確的做法：先保障，後理財
寶爸寶媽們在買寶寶保險時，只需要考慮保障型的產品就好了，意外險、重疾險、醫療險等保障險，才是真的能保障的險種。
當然，如果經濟條件充裕，在配置完保障產品後還有預算，把保險當成是一種強制儲蓄，約束日常大手大腳花錢的行為的，也可以給小孩子配置一些教育金之類的產品，給小孩子一個確定教育支出的保障。
誤區4：不明確需求，盲從保險銷售人員推銷
保險是管理風險的工具，首先要結合每一個人和每一個家庭的實際情況，瞭解小孩子在成長的過程中都面臨哪些風險，再選擇對應的保險產品。
保險公司全年都在打不同的營銷節點，什麼“開門紅”、“四五聯動”、“金九銀十“等等，每個營銷節奏都有成套的銷售話術，在和自己身邊的保險營銷員接觸時，一定要保持頭腦清醒，明確自己的需求，不跟風，更不要被“最後三天，錯過了買不到”、“這是專門為開門紅期間推出的新產品”等保險公司常見的銷售話術忽悠，不要為了買保險而買保險，好的保障才是第一位，否則出事了發現保單覆蓋不到，就欲哭無淚了。
正確做法：明確需求，不跟風
對於同一種類型的保險來說，不同公司的產品差異並不大。
不管是重疾、醫療、還是壽險等產品，各類產品銀保監會都有非常明確的規範，加上隨著這幾年國家持續鼓勵保險業快速發展，越來越多的保險公司和越來越多的好的產品進入市場，給消費者提供了更多的更好的選擇。
所以，對於保險銷售人員的銷售話術，聽一聽就好了，我們該做的是多花時間，選一家產品更適合自己的需求，服務好、口碑好的公司。
說到這裡，我相信，各位聰明為生活精打細算的爸爸媽媽們一定知道為什麼精算君要在今天給大家聊一聊別輕易為寶寶買保險。
好了，說了這麼多保險可能潛在的坑，也需要理性和客觀的說一句公道話，市場上還是有不少非常不錯的產品，只要咱們明確自己的需求，不忘初心，一定能挑選出適合自己的產品。下面幾個產品是前幾天我根據自己的預算給我家大寶配置的保險方案，在這裡跟寶爸寶媽們分享一下，供大家參考。
通過上圖可以看到，一年不到2000元基本給孩子保障全面，一般家庭都能承擔得起。當然個人認為方案只是參考，更重要的是掌握搭配方案的思路，產品會變化，思路不會變。