5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
分期碼分期
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
分期碼分期
花唄賬單分期
假如，你每年使用消費分期的總額度是50000，按最低14%年化手續費率計算你將需要支付7000手續費，也就是每年你的一部分工資是白白交給支付寶的。
很顯然，這手續費實際它就不低！
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
分期碼分期
花唄賬單分期
假如，你每年使用消費分期的總額度是50000，按最低14%年化手續費率計算你將需要支付7000手續費，也就是每年你的一部分工資是白白交給支付寶的。
很顯然，這手續費實際它就不低！
信用卡
據統計，中國70-90後群體中，使用信用卡群體的人數近2億，國內信用卡持卡量達到了人均0.57張。
而這背後又有多少人不能按時還款而選擇最低還款或分期還款呢？
先來看看最低還款：
比如你這個月用信用卡消費10000元，在下個月還款日時，選擇最低還款1000元。剩下9000的利息依然是從記賬日算起，也就是35天的免息期沒有了。
th 利息多高呢？日息0.05%，月複利息，消費的 10000再加上未還的9000，利息將近200，更可怕的是，選擇最低還款後，以後所有的新消費都將沒有免息期，長時間選擇這樣的消費方式，年利率高達20%-30%。
再是分期還款：
比如你信用卡消費了530元，選擇分12期還款，按照廣發銀行的0.57%手續費率計算，（每家銀行不同）每期利息3.02元，總利息3.02*12=36.24，也就是從選擇分期那天起，你這36.24是交定了的，即使後面你突然有錢還清了所有賬單。
身邊很多朋友覺得0.57%利率很低，我們不妨再換算成一年的總手續費率，0.57%*12=6.84%，再套用換算公式：年利率=年分期手續費率/（分期數+1）*24，算出來的年化利率是10.52%。
10.52%到底算不算高？
其實可以這樣換位對比理解，信用卡分期消費就是銀行借錢給你花，借錢的年化利率是10.52%（很多銀行比這更高），你需要拿這些借的錢去投資一款比這個銀行利率更高且穩賺不賠的理財產品才會划算。
市場上年化收益高於10.52%且穩定的收益產品很多嗎？
不妨來看看下面的數據：
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
分期碼分期
花唄賬單分期
假如，你每年使用消費分期的總額度是50000，按最低14%年化手續費率計算你將需要支付7000手續費，也就是每年你的一部分工資是白白交給支付寶的。
很顯然，這手續費實際它就不低！
信用卡
據統計，中國70-90後群體中，使用信用卡群體的人數近2億，國內信用卡持卡量達到了人均0.57張。
而這背後又有多少人不能按時還款而選擇最低還款或分期還款呢？
先來看看最低還款：
比如你這個月用信用卡消費10000元，在下個月還款日時，選擇最低還款1000元。剩下9000的利息依然是從記賬日算起，也就是35天的免息期沒有了。
th 利息多高呢？日息0.05%，月複利息，消費的 10000再加上未還的9000，利息將近200，更可怕的是，選擇最低還款後，以後所有的新消費都將沒有免息期，長時間選擇這樣的消費方式，年利率高達20%-30%。
再是分期還款：
比如你信用卡消費了530元，選擇分12期還款，按照廣發銀行的0.57%手續費率計算，（每家銀行不同）每期利息3.02元，總利息3.02*12=36.24，也就是從選擇分期那天起，你這36.24是交定了的，即使後面你突然有錢還清了所有賬單。
身邊很多朋友覺得0.57%利率很低，我們不妨再換算成一年的總手續費率，0.57%*12=6.84%，再套用換算公式：年利率=年分期手續費率/（分期數+1）*24，算出來的年化利率是10.52%。
10.52%到底算不算高？
其實可以這樣換位對比理解，信用卡分期消費就是銀行借錢給你花，借錢的年化利率是10.52%（很多銀行比這更高），你需要拿這些借的錢去投資一款比這個銀行利率更高且穩賺不賠的理財產品才會划算。
市場上年化收益高於10.52%且穩定的收益產品很多嗎？
不妨來看看下面的數據：
很多投資理財年化收益率都追不上信用卡分期的借款利率。
不算不知道，一算嚇一跳。
常年以往選擇分期還款、最低還款，就像溫水煮青蛙，享受的是暫時的快感，等待的將是不停的分啊分啊，還啊還啊，最後工資都貢獻給銀行了，真是細思極恐！
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
分期碼分期
花唄賬單分期
假如，你每年使用消費分期的總額度是50000，按最低14%年化手續費率計算你將需要支付7000手續費，也就是每年你的一部分工資是白白交給支付寶的。
很顯然，這手續費實際它就不低！
信用卡
據統計，中國70-90後群體中，使用信用卡群體的人數近2億，國內信用卡持卡量達到了人均0.57張。
而這背後又有多少人不能按時還款而選擇最低還款或分期還款呢？
先來看看最低還款：
比如你這個月用信用卡消費10000元，在下個月還款日時，選擇最低還款1000元。剩下9000的利息依然是從記賬日算起，也就是35天的免息期沒有了。
th 利息多高呢？日息0.05%，月複利息，消費的 10000再加上未還的9000，利息將近200，更可怕的是，選擇最低還款後，以後所有的新消費都將沒有免息期，長時間選擇這樣的消費方式，年利率高達20%-30%。
再是分期還款：
比如你信用卡消費了530元，選擇分12期還款，按照廣發銀行的0.57%手續費率計算，（每家銀行不同）每期利息3.02元，總利息3.02*12=36.24，也就是從選擇分期那天起，你這36.24是交定了的，即使後面你突然有錢還清了所有賬單。
身邊很多朋友覺得0.57%利率很低，我們不妨再換算成一年的總手續費率，0.57%*12=6.84%，再套用換算公式：年利率=年分期手續費率/（分期數+1）*24，算出來的年化利率是10.52%。
10.52%到底算不算高？
其實可以這樣換位對比理解，信用卡分期消費就是銀行借錢給你花，借錢的年化利率是10.52%（很多銀行比這更高），你需要拿這些借的錢去投資一款比這個銀行利率更高且穩賺不賠的理財產品才會划算。
市場上年化收益高於10.52%且穩定的收益產品很多嗎？
不妨來看看下面的數據：
很多投資理財年化收益率都追不上信用卡分期的借款利率。
不算不知道，一算嚇一跳。
常年以往選擇分期還款、最低還款，就像溫水煮青蛙，享受的是暫時的快感，等待的將是不停的分啊分啊，還啊還啊，最後工資都貢獻給銀行了，真是細思極恐！
除了花唄和信用卡，還有很多小貸公司，互聯網金融平臺等各種分期還款，分期借款的產品紛紛上線。凡是有電商交易的平臺幾乎都開通了分期購買商品的功能。
傳統門戶網站也不甘示弱，新浪推出的借款平臺“借錢”、“微博借錢”、“大王貸款”、“輕鬆借”也通過小象優品推出了分期消費產品。
甚至還有新聞報到過市民購物付款莫名被分期的事件。
分期消費，無處不在。
南都大數據研究院統計數據顯示，18--34歲的職場年輕人，使用過分期消費的比例高達49.82%；22歲---25歲受訪者中，有55.94%表示會選擇分期消費。
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
分期碼分期
花唄賬單分期
假如，你每年使用消費分期的總額度是50000，按最低14%年化手續費率計算你將需要支付7000手續費，也就是每年你的一部分工資是白白交給支付寶的。
很顯然，這手續費實際它就不低！
信用卡
據統計，中國70-90後群體中，使用信用卡群體的人數近2億，國內信用卡持卡量達到了人均0.57張。
而這背後又有多少人不能按時還款而選擇最低還款或分期還款呢？
先來看看最低還款：
比如你這個月用信用卡消費10000元，在下個月還款日時，選擇最低還款1000元。剩下9000的利息依然是從記賬日算起，也就是35天的免息期沒有了。
th 利息多高呢？日息0.05%，月複利息，消費的 10000再加上未還的9000，利息將近200，更可怕的是，選擇最低還款後，以後所有的新消費都將沒有免息期，長時間選擇這樣的消費方式，年利率高達20%-30%。
再是分期還款：
比如你信用卡消費了530元，選擇分12期還款，按照廣發銀行的0.57%手續費率計算，（每家銀行不同）每期利息3.02元，總利息3.02*12=36.24，也就是從選擇分期那天起，你這36.24是交定了的，即使後面你突然有錢還清了所有賬單。
身邊很多朋友覺得0.57%利率很低，我們不妨再換算成一年的總手續費率，0.57%*12=6.84%，再套用換算公式：年利率=年分期手續費率/（分期數+1）*24，算出來的年化利率是10.52%。
10.52%到底算不算高？
其實可以這樣換位對比理解，信用卡分期消費就是銀行借錢給你花，借錢的年化利率是10.52%（很多銀行比這更高），你需要拿這些借的錢去投資一款比這個銀行利率更高且穩賺不賠的理財產品才會划算。
市場上年化收益高於10.52%且穩定的收益產品很多嗎？
不妨來看看下面的數據：
很多投資理財年化收益率都追不上信用卡分期的借款利率。
不算不知道，一算嚇一跳。
常年以往選擇分期還款、最低還款，就像溫水煮青蛙，享受的是暫時的快感，等待的將是不停的分啊分啊，還啊還啊，最後工資都貢獻給銀行了，真是細思極恐！
除了花唄和信用卡，還有很多小貸公司，互聯網金融平臺等各種分期還款，分期借款的產品紛紛上線。凡是有電商交易的平臺幾乎都開通了分期購買商品的功能。
傳統門戶網站也不甘示弱，新浪推出的借款平臺“借錢”、“微博借錢”、“大王貸款”、“輕鬆借”也通過小象優品推出了分期消費產品。
甚至還有新聞報到過市民購物付款莫名被分期的事件。
分期消費，無處不在。
南都大數據研究院統計數據顯示，18--34歲的職場年輕人，使用過分期消費的比例高達49.82%；22歲---25歲受訪者中，有55.94%表示會選擇分期消費。
不同年齡受訪者使用分期消費的比例
數據來源：南都大數據研究院
有多少人在負債，又有多少人在分期，顯而易見！
過去幾十年，中國人的財商思維是想方設法存錢，如今卻是想著如何用未來的錢為當下買單。
分期消費被認為是如今新消費時代的重要表現，人們過去總認為消費金融不利於存儲，所以不利於經濟增長。其實從大範圍來看，儲蓄主要集中在企業部門，消費金融對此的影響並不大，相反，它刺激人們過度消費、衝動消費，以此拉動經濟增長。
比如，我開了一家服裝電商平臺，因為分期消費功能的上線，讓那些想買我家衣服又因經濟壓力而猶豫的年輕人選擇了分期購買，因此我這個月的銷售總額比上月足足多了10萬，為了供給需求，我必定會從這10萬中拿出比列增加進貨資金；同樣的邏輯，廠家也會因此加大生產量，因此而刺激整個生產、供應、經銷鏈條的經濟流動發展。
而你還一直沉醉著“假精緻”、“月光族”、“爆花戶”的世界裡無法自拔，當收入無法支撐起慾望的時候，就會選擇負債，當負債無法承受的時候就會選擇分期，選擇分期也就意味要承擔高額的手續費用，周而復始，長期以往，工資全都上交給會賺錢的金融機構了，還不知道你為什麼窮了嗎？
5月30日《經濟參考報》消息，社科院表示，根據中國宏觀經濟季度模型預測，今年我國全年GDP將實現6.4%增長，可以實現年初預測的6.0%--6.5%的增長目標。
自1978年改革開放以來，中國GDP增長速度有多快？
數據來源：國家統計局
國家統計局數據顯示：
中國在2018年GDP達到900309億元，首次突破90萬億人民幣大關。
2017年，中國名義GDP總量是1978年的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978年是一個增長開始點的話，那麼2002年就是一個爆發式增長點，到2010年之後至今的總量和人均量都處於比較高的水平了。
而2002年，剛好是第一批80後大學畢業參加工作的起始年；2012又是第一批90後大學畢業元年。按理說，我們這批80、90後一步入社會就搭上經濟高速發展的班車，物質生活水平提高的同時錢包應該也鼓起來了呀？
但現實是，據統計，2018年底，人們欠各種金融機構的錢超過12萬億（不包括房貸數據）。其中90後借貸佔比高達49%，在亞洲同齡人中排第一，28%的人以貸養貸，導致人均負債12萬。
GDP都那麼高了，工資也漲了，可為何：
我還是那麼窮？
錢都去哪兒了？
這確實是一個令人傷感的問題！
眾所周知，隨著經濟的高速發展，通貨膨脹奔跑的速度也從停歇，再加上高昂的房價，不斷飆升的物價，讓很多收入不低但身負房貸車貸上有老下有小的中年人也活的倍感壓力。
但是身邊有一群年輕人，既不買房也不養家，工資也不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月、每年的支出項目時，發現了一個極其可怕的現象……
在扣除每月的房租以及基本生活開銷後，大多數人最耗錢的事情就是買買買了，也就是俗稱的“剁手”。
1997年，每月800元工資的蘇芒，跑去北京王府飯店，買了自己人生中第一個價值5700元的LV包包。
上週，月薪4000的實習生小A為了買一支1000的口紅竟然省了兩個月的早餐；月薪2萬的朋友B買一個包後苦苦還了大半年的信用卡。
這屆年輕人消費到底有多厲害？
據統計，2018年底信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，而2010時這個數據還是76.89億，8年翻了11倍。
慾望的深淵從未被時代的變遷而填滿。人們對“剁手”熱衷的程度只增不減。過度消費、衝動消費、超前消費正在拖垮這代年輕人。
不同於上世紀90年代“剁手”現象的是，基於當下金融+互聯網體系的飛速發展，現在再也不用為“剁”一個LV而苦苦積攢大半年的工資，完全可以各種貸款、各種分期。買不起可以分期買，慢慢剁，也就是所謂的分期消費。
而這個分期消費就更可怕了。
花唄
支付寶總是隔段時間就要搞點事情出來，從不閒著。
從動不動就瓜分幾億的搶紅包薅羊毛大戰到前不久花唄上線的新功能分期碼，可謂是煞費苦心，設身處地為我們這些窮人著想啊，消費100元以上額度就能分期哦。
用過花唄的人都知道，花唄分期是指賬單分期，就是你這個月的消費下個月才出賬單還款。
而這個分期碼就更厲害了。
直接簡單粗暴，只要二維碼一刷，自動分成好幾期。這樣你的賬單欠款看著就變少了很多，感覺消費起來毫無壓力。買件200塊的衣服都可以選擇分好幾期，如此人性化、便利化，完全可以接受嘛！
但是，很多人都忽視了分期的手續費。
從表面短期來看它還是很有利於消費者的，但是如果長期以往的選擇這種消費方式就有點不一樣了。
為了更直觀感受，我們把每期的手續費率換算成年化利率來看：
分期碼分期
花唄賬單分期
假如，你每年使用消費分期的總額度是50000，按最低14%年化手續費率計算你將需要支付7000手續費，也就是每年你的一部分工資是白白交給支付寶的。
很顯然，這手續費實際它就不低！
信用卡
據統計，中國70-90後群體中，使用信用卡群體的人數近2億，國內信用卡持卡量達到了人均0.57張。
而這背後又有多少人不能按時還款而選擇最低還款或分期還款呢？
先來看看最低還款：
比如你這個月用信用卡消費10000元，在下個月還款日時，選擇最低還款1000元。剩下9000的利息依然是從記賬日算起，也就是35天的免息期沒有了。
th 利息多高呢？日息0.05%，月複利息，消費的 10000再加上未還的9000，利息將近200，更可怕的是，選擇最低還款後，以後所有的新消費都將沒有免息期，長時間選擇這樣的消費方式，年利率高達20%-30%。
再是分期還款：
比如你信用卡消費了530元，選擇分12期還款，按照廣發銀行的0.57%手續費率計算，（每家銀行不同）每期利息3.02元，總利息3.02*12=36.24，也就是從選擇分期那天起，你這36.24是交定了的，即使後面你突然有錢還清了所有賬單。
身邊很多朋友覺得0.57%利率很低，我們不妨再換算成一年的總手續費率，0.57%*12=6.84%，再套用換算公式：年利率=年分期手續費率/（分期數+1）*24，算出來的年化利率是10.52%。
10.52%到底算不算高？
其實可以這樣換位對比理解，信用卡分期消費就是銀行借錢給你花，借錢的年化利率是10.52%（很多銀行比這更高），你需要拿這些借的錢去投資一款比這個銀行利率更高且穩賺不賠的理財產品才會划算。
市場上年化收益高於10.52%且穩定的收益產品很多嗎？
不妨來看看下面的數據：
很多投資理財年化收益率都追不上信用卡分期的借款利率。
不算不知道，一算嚇一跳。
常年以往選擇分期還款、最低還款，就像溫水煮青蛙，享受的是暫時的快感，等待的將是不停的分啊分啊，還啊還啊，最後工資都貢獻給銀行了，真是細思極恐！
除了花唄和信用卡，還有很多小貸公司，互聯網金融平臺等各種分期還款，分期借款的產品紛紛上線。凡是有電商交易的平臺幾乎都開通了分期購買商品的功能。
傳統門戶網站也不甘示弱，新浪推出的借款平臺“借錢”、“微博借錢”、“大王貸款”、“輕鬆借”也通過小象優品推出了分期消費產品。
甚至還有新聞報到過市民購物付款莫名被分期的事件。
分期消費，無處不在。
南都大數據研究院統計數據顯示，18--34歲的職場年輕人，使用過分期消費的比例高達49.82%；22歲---25歲受訪者中，有55.94%表示會選擇分期消費。
不同年齡受訪者使用分期消費的比例
數據來源：南都大數據研究院
有多少人在負債，又有多少人在分期，顯而易見！
過去幾十年，中國人的財商思維是想方設法存錢，如今卻是想著如何用未來的錢為當下買單。
分期消費被認為是如今新消費時代的重要表現，人們過去總認為消費金融不利於存儲，所以不利於經濟增長。其實從大範圍來看，儲蓄主要集中在企業部門，消費金融對此的影響並不大，相反，它刺激人們過度消費、衝動消費，以此拉動經濟增長。
比如，我開了一家服裝電商平臺，因為分期消費功能的上線，讓那些想買我家衣服又因經濟壓力而猶豫的年輕人選擇了分期購買，因此我這個月的銷售總額比上月足足多了10萬，為了供給需求，我必定會從這10萬中拿出比列增加進貨資金；同樣的邏輯，廠家也會因此加大生產量，因此而刺激整個生產、供應、經銷鏈條的經濟流動發展。
而你還一直沉醉著“假精緻”、“月光族”、“爆花戶”的世界裡無法自拔，當收入無法支撐起慾望的時候，就會選擇負債，當負債無法承受的時候就會選擇分期，選擇分期也就意味要承擔高額的手續費用，周而復始，長期以往，工資全都上交給會賺錢的金融機構了，還不知道你為什麼窮了嗎？
一個奢侈品能夠促使你刷爆信用卡去擁有，一支口紅能夠讓你兩個月不吃早餐也要得到，無論從商家的廣告營銷、品牌影響還是商品功能來講它一定是某一方面或者多方面抓住了你內心深處的痛點：
就是得背個LV才覺得自己不LOW；
就是要戴阿瑪尼的表才能提升身份檔次；
那個口紅的顏色實在太好看了，確實能讓我變美。
花唄分期，信用卡分期，小額貸款分期還款等亦是如此，線上線下各種分期交易的功能促使移動支付體系不僅更加便民化而且也更加人性化。
它幫一些人解決一時的燃眉之急，也使一些人陷入慾望的深淵。區別，僅僅在於人們內心的痛點不同而已。
產品本身沒有對錯，只有好壞，消費也沒有應不應該，只有理不理性。
痛點不同，選擇不同！
參考資料：
國家統計局
《社科院：預計今年我國GDP增長6.4%》 經濟參考報
《經濟藍皮書春季號：2019年中國經濟前景分析》 中國社科院與社科文獻出版社
《新青年 新消費---95後消費分期用戶成長性調查報告》 南都大數據研究院
《國內首份95後消費分期用戶成長性報告： 合理分期利於年輕人成長 七成受訪者生活滿意度提升》 消費日報網
《為消費一年欠12萬億！ 有錢就花，沒錢就借，中國人正集體跳進過度消費陷阱？》 新財富