窮得吃土，這個月還不起信用卡咋辦？3個小方法幫你輕鬆度過難關

本文系融360專欄作者“楚小西”原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯繫作者授權。

信用卡因其先刷卡消費後還款，最長可以享受56天的免息期，資金緊張的人能夠利用免息期籌措資金，緩解資金壓力，愛理財的人還可以利用信用卡免息期合理套取收益，因而得到越來越多人的青睞。

信用卡在給人們帶來便利和收益的同時，也給人們帶來了困擾。信用卡透支消費，超過免息期拒不還款，造成信用卡逾期，輕者貸款利率上浮、申卡困難，即使下卡，額度也會大幅降低，重者納入央行徵信黑名單，貸款被拒，與以銀行為代表的金融機構從此絕緣。

那麼，如果超過還款日還沒有還款怎麼辦呢？有沒有什麼破局之法呢？這裡分幾種情況給大家介紹下。

01.一般銀行都有容時政策，最長允許還款日後三天內將欠款全部還清，對個人徵信沒有任何影響。具體持卡行的容時政策可以撥打各行的信用卡熱線瞭解下。

02.如果一不小心，還款日後超過三天了還沒還款，也不要慌，據小西瞭解，很多銀行的政策是，只要在下一個賬單日前還清欠款，就不會上個人徵信報告，但是會在銀行留下延時還款的痕跡。與在徵信報告上留下逾期記錄相比，這已經是不幸中的萬幸了。

小西就有一次忘記還信用卡了，打信用卡中心瞭解了下，還好是在下一個賬單日前還清了欠款，留下了一個延時還款記錄，但沒有上徵信報告，對以後的貸款沒有任何影響。

03.在下一個賬單日前還沒還清欠款就要在個人徵信報告上留下逾期記錄了。很多卡友覺得留下了信用汙點，為了避免再次逾期，將欠款全部還上然後註銷信用卡。殊不知這樣做適得其反，信用汙點反而會一直出現在徵信報告上。

個人徵信報告最多可以顯示查詢之日起向上五年的記錄。其中，近兩年內的記錄會逐月顯示，而另外三年只顯示逾期記錄，不顯示正常還款記錄。也就是說，只要五年內存在逾期記錄都會顯示出來。註銷信用卡後，信用終止，對應的記錄也不再滾動，而是會長時間留存下來！所以，還款後消除不良記錄的正確做法是堅持用卡5年，並保證這期間按時還款，這樣就能靠不斷更新的後續用卡記錄沖銷掉之前的逾期記錄！

其實很多卡友們信用卡逾期並不是因為資金緊張完成的，很多是因為個人原因忘記還了。那麼怎樣才能避免這樣的逾期呢

以前還信用卡都要到銀行櫃檯或者ATM機上辦理，眾所周知，銀行下午四點多就停止營業了，要專門擠出時間到銀行去，還要排隊啥的，還信用卡不是很方便。但是現在網絡那麼發達，智能手機普及，各種銀行app、信用卡app大行其道，只需在手機上輕輕點點，就能夠輕鬆還款，當然還可以設置信用卡關聯賬戶，每個還款日自動從借記卡賬戶上扣款，也不失為一個很好的方法。

然後還有很多卡友說，我那個月資金緊張，還不起信用卡了怎麼辦？

01.前面已經講過了，很多銀行都有容時還款服務了，一般是一至三天，最好提前打持卡行的信用卡中心諮詢下，只要在容時還款期間籌錢將欠款還上，對個人信用記錄沒有任何影響。

02. 更改帳單日，一般銀行都支持更改帳單日，如果你發現本期的刷卡金額超了，不能按時還款，那麼可以在本期帳單日的前幾天，撥打信用卡中心的電話，把帳單日改到你的申請日之前，這樣可以獲得最長一個月的免息期，那麼本期的賬單會在你更改的那天才出，這樣極大的緩解了資金壓力，實在還不上就要想辦法籌錢了。

03.放大招啦，覺得實在還不上了，可以還最低還款額，一般是本期賬單的10%，還可以在還款日前申請分期還款。這兩者雖然保住了良好的徵信記錄，但都需要支付一定的手續費及利息。

現在辦理房貸，據我瞭解，一次逾期記錄，貸款利率輕浮10%。兩年內連續三次逾期還款或累計六次逾期還款，貸款直接被拒。與貸款利率上浮、貸款被拒相比，支付的那些分期手續費、利息就顯得無足輕重了，還是很值得的。

怎麼樣，信用卡逾期的處理方法，你get到了嗎

作者：楚小西 公眾號：小西向錢看

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