南都訊 記者李潔瓊 5月28日，廣東珠海西區某小區內發現一女孩陳某燒炭自盡。在清理遺物時，陳某母親吳女士發現，月薪僅3000多元的陳某，名下卻有14張信用卡，經查實授信額度超過77萬，合計欠款總額達到87萬多元。
吳女士及其他家屬猜測是銀行信用卡欠款導致陳某燒炭自殺，並投訴到中國銀保監會。6月17日，中國銀保監會廣東監督局已經受理投訴。
28歲女律師助理家中燒炭自盡
陳某身份證顯示出生於1991年，生前在珠海某律師任職律師助理，月薪3000多元。事發前半個月，吳女士回四川老家辦事。
5月28日，陳某所在律師事務所主管人員通過電話聯繫到吳女士，稱陳某5月27日未上班。在獲得吳女士同意後，與物業保安破門而入，發現房內燒著3個炭盆，陳某穿著睡衣躺在床上，已經離世。接到陳某去世的消息後，吳女士趕回珠海。
珠海公安機關經過調查、取證，排除了他殺可能，認定陳某燒炭自殺，並出具了相應的死亡證明。
據悉，事發前兩天，吳女士還與女兒在微信聊天。5月26日，吳女士還在微信上與陳某電話語音，不過只說了8秒，陳某說要睡覺了，不說了。隨後吳女士又發文字提醒陳某，“珠海要下大雨了，要記得關書房窗戶。”不過，陳某沒有回覆。
5月27日，吳女士通過朋友圈得知斗門大雨，又給陳某發微信，“今天上班沒？斗門全泡水了。”不過，這條信息仍然沒有得到回覆。吳女士仍未發覺到異常。
案發後，陳某生前使用的電話無法接通，手機SIM卡不知去向，常用的筆記本電腦也不知密碼而無法打開。
吳女士告訴記者，她早年離異，並從國企下崗。20多年前獨自帶著唯一的女兒陳某到珠海投奔親戚。
多年來，母女兩平時溝通不多，但她知道女兒最近三年都沒有談過男朋友。她說，陳某性格開朗，與同事相處和諧，從未聽說過與誰鬧過矛盾。
與陳某同事近10年的徐女士（化名）表示，她曾與陳某一起參加過單位組織的登山活動，事發前沒有發覺到陳某有情緒上的異常。
14張信用卡欠款87.8萬餘元
在收拾陳某的遺物過程中，吳女士中發現了大量信用卡，經過查點，信用卡數量多達14張。
吳女士及其他親屬共同通過銀行網點及客服電話查詢，發現陳某名下的14張信用卡全部欠款，其中某銀行的欠款為14.67萬元，另一家銀行的欠款金額為25萬餘元，14張信用卡合計信用卡欠款總額達到87.8萬多元。
吳女士告訴記者，她的女兒身高165cm，體重達到75-85公斤，身形略胖。前段時間花3000多元購買了一輛自行車用於健身。
吳女士還說，陳某生前經常到澳門購買化妝品、衣帽鞋子等，但不會到賭場賭博。經到兩家相關銀行查閱近半年流水，吳女士發現，其中大部分扣款為賬單分期與每月攤銷項目，她表示不清楚陳某把鉅額款項花到哪兒去了。
吳女士清點時還發現，陳某的遺物中，還有20多雙鞋子，其中包括冬天的短靴以及夏天的單鞋。在陳某的衣櫃裡，吳女士還發現一個未開封的某牌女士手提包，南都記者查閱，該款手提包當季銷售價格不足2000元。
兩年前，某旅行社推出1799元/人的泰國超值遊，吳女士請陳某一同前往。回城途中，陳某看中一套價值2000多元的化妝品，她說價格比澳門的還有便宜1000多元，自己掏錢買下了這套化妝品。
採訪中，記者得知，2016年，吳女士因沒有購房資格，便在親戚的資助下，以陳某的名義購買了位於西區的一套房產。
吳女士說，房貸雖然在女兒名下，但是考慮到女兒收入不高，無法承擔貸款，因此每個月都會往女兒的支付寶轉賬用於還貸。吳女士出示最近半年的轉載記錄，確認每個月都給陳某轉賬4500-5300元不等的金額，用於房貸還款。
陳某離世後，吳女士和同事相繼接到網貸催債電話。吳女士稱，催債人稱兩個催債電話分別表示陳某需償還800多元和1000多元，得知陳某離世，催債人提出要看死亡證明，並稱“人不在就不用還錢了”。
省銀監局已經受理投訴
月薪近3000多元，卻有14張不同銀行的信用卡，且授信額度遠遠超出陳某的還款能力。因質疑償還鉅額信用卡壓力過大，導致陳某燒炭自殺，吳女士及其他家屬到相關銀行溝通，希望瞭解銀行方面的髮卡程序以及授信額度等問題。
不過，三家相關銀行方面表示，髮卡是依據客戶申請，授信額度也是依據客戶過往誠信記錄予以提高，並未存在任何違反相關規定的問題。
吳女士及其他家屬以銀行方面髮卡不嚴謹、過度授信、異常交易管控不力等原因導致陳某燒炭自殺，並於6月12日投訴到中國銀保監會。
6月17日，中國銀保監會廣東監督局回覆受理告知書，並稱將在30日內完成投訴調查和書面答覆。
後續情況南都將繼續追蹤報道。
疑點
A、鉅款欠款都花哪兒去了？
依據陳某的母親講述，陳某最近3年都沒有談戀愛，且不用負擔家中的開支，平時看不出大手大腳的消費習慣。她留意到陳某對家中最大的一筆消費是，購買了一臺價值3000多元的淨水機。
為了查清陳某的消費去向，吳女士到銀行打印了數家銀行的消費清單。
在一張2012年開具的授信額度為9萬元的某股份制銀行信用卡上，近期賬單顯示，今年3月26日，陳某在清遠清城區某海鮮大酒樓消費1621元，同一天在清城區某休閒酒店消費1489元。
3月27日，陳某又在珠海市高新區某鞋店消費1279元，同一天在高欄港某餐廳消費714元。3月28日，又在珠海市金灣區某度假村消費821元。
同一張信用卡的消費名目上記錄，2018年8月14-20日，同樣是陳某的頻密刷卡期，8月14日，有一筆在廣州增城某度假別墅的3000元消費記錄，第二天在珠海香洲某教育諮詢服務中心有3筆分別接近1000元的消費，以及在珠海兩筆分別為980元和990元的消費。當天，廣州白雲區某足浴店又出現一筆1500元的消費記錄，同一天，斗門井岸鎮某KTV還有一筆1280元的消費。
也就是說，僅8月15日一天，陳某從廣州增城返回珠海，然後又到廣州白雲區，再返回珠海消費。如此跨地區的高密度消費讓家屬生疑。
蹊蹺的事情不止一例，比如2018年12月24日，陳某先在清遠市英德某嬰超點有一筆3277元的消費，第二天的消費地點回到珠海市金灣區某汽車服務中心，消費金額為1680元。同一天又回到清遠市清城區某海鮮大酒店消費1721元。12月26日，陳某先後在香洲某酒樓和酒店分別消費1273元和2650元。南都記者經過網絡查閱，陳某消費的該酒店，單間最高價格為不足1500元。
南都記者留意到，頻繁消費的幾天時間，並非是節假日，而是工作時間。陳某是出差消費墊付還是休假宴請朋友呢？南都將進一步追蹤調查。
B、是什麼原因導致陳某自殺？
陳某燒炭自殺前，沒有留下任何遺言，家屬和同事也沒有發現任何異常。與此同時，陳某生前使用的手機SIM卡也消失不見，筆記本電腦密碼也打不開，無法從中找到任何有效的線索。到底是什麼原因直接導致了她的自殺？
吳女士表示，她明確知道，陳某在4年前與一段談了接近4年的男朋友分手後，就一直處於單身狀態，不可能是因為感情問題引發燒炭自殺。同時，她雖然與女兒推心置腹的溝通不多，但也保持基本的交流，幾乎每天都有微信往來，她否定因為家庭矛盾導致陳某自殺的可能。
家屬方面猜測，陳某很有可能承受不了超過87萬元的信用卡欠款，壓力過大導致燒炭自殺。因此找到多家髮卡的相關銀行，希望能獲得解釋。
不過，某相關銀行方面認為，該銀行的欠款僅有20多萬，相比較家屬讓其承擔的接近90多萬的房貸欠款，幾乎不購成壓力。更重要的是，截至目前，銀行方面仍未對陳某的欠款進行催賬，這並不能說明是銀行欠款導致的自殺。
另外， 陳某離世後，吳女士和同事相繼接到網貸催債電話。某銀行方面負責人也猜測，也有可能是網貸暴力催債導致陳某燒炭自殺。
C、基層員工為何能拿到14張信用卡？
雖然沒有直接的證據證明，陳某燒炭自殺與信用卡欠款金額過大有關係。但是不免讓人生疑，陳某月薪僅3000多元，如何獲得14張信用卡，且授信額度高達77萬餘元？
依據家屬從銀行方面獲悉的材料，其中，授信額度最高的一家銀行為21萬餘元，另外一家銀行為14萬餘元。銀行對申請人的資料審核是否嚴謹？
據悉，陳某最早的一張信用卡於2010年申請，截止目前，授信額度為37058元，欠款43182元。但是，欠款金額為14萬餘元的一家銀行，信用卡為2017年4月申請。
實際上，在2017年4月以前，陳某名下已有13張信用卡，授信額度逼近60萬元。
2011年1月13日銀監會公佈的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，第四十一條規定，髮卡銀行應對信用卡申請人開展資信調查，充分核實並完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，並確認申請人擁有固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障。
另外，第四十三條規定，信用卡申請人在徵信系統中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控。
在陳某徵信報告中，查到的首個職業信息記錄，工作單位是珠海某勞務派遣公司，單位地址是珠海市斗門區井岸鎮某村，職務為高級領導。該數據由某銀行廣州分行於2017年4月20日更新。
家屬方面認為，實際情況是，陳某自2010年中專畢業後，一直在珠海某律師事務所擔任律師助理，為基層員工。因其學歷低、不具有律師資格，無法進入律師所的編制，故編制掛在勞務派遣公司。
相關的髮卡銀行是否存在對申請人的申請材料審核不嚴格，濫發信用卡的情況？這方面需要進一步調查。
D、月薪3000如何能拿到77萬授信？
在整個事件，月薪3000多元的陳某，能獲得高達77萬的授信也讓人生疑。
在陳某擁有的14張信用卡中，授信額度最高的是21萬餘元，為某股份制銀行發放。
該銀行方面對南都記者表示，客戶在申請信用卡時，授信額度是依據家庭情況、個人收入、財產情況等確定，後期會依據客戶的還款能力、誠信度，經過客戶申請來調整授信額度。
據悉，《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》對於信用卡的額度也有明確規定。辦法中的第五十六條規定， 髮卡銀行應當制定信用卡交易授權和風險監測管理制度，對出現可疑交易的信用卡賬戶應當及時採取與持卡人聯繫確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施。髮卡銀行應當對可疑交易採取電話核實、調單或實地走訪等方式進行風險排查並及時處理，必要時應當及時向公安機關報案。
南都記者向該銀行提出查看陳某的幾次“提額”記錄遭到拒絕。該銀行表示，涉及到客戶個人隱私不便提供。
另外，南都記者已於6月21日向該銀行發出相關問題的採訪提綱，暫時還未獲得回覆。
採寫/攝影：南都記者李潔瓊
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