'信用卡、借唄、微粒貸、白條等眾多網貸還不上？哪些上徵信？'

在超前消費的當下，各種貸款應運而生，從花唄、借唄、微粒貸，到大額銀行貸、信用卡代還，再到各種網貸，如果用過了忘記還款導致逾期，是不會上徵信呢？今天，千尋帶領大家聊聊這個問題。

1、信用卡：必上徵信

容時容差

“容時容差”是信用卡“容時服務”和“容差服務”的合稱。

“容時”逾期指的是，在還款日到期當天，如果持卡人沒有及時還款，是有一個寬限期的，在寬限期之內還上錢不會罰息，也不會上傳到ZX系統。

“容差”，即如果持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額時，應當視同持卡人全額還款，這部分未償還金額自動轉入下期賬單，這種情況也不會記入不良ZX。

案例1：最近，陳立實在是太忙了，今天才突然想起來昨天是自己招商信用卡的還款日，小蘇急忙撥通XX銀行信用卡客服電話，詢問是否可以寬容一下。讓小圓大吃一驚的是：XX銀行自動為他延期了3天，今天還款一點事兒都沒有！

案例２：郭濤去ATM機為自己的北京信用卡還款，身上只帶了3000元的現金，但是欠款是3007.5元，ATM只能存入整百的，先還上這3000元之後，他撥打了XX銀行客服電話申請了“容時容差”，該欠款自動滾入下期賬單，不僅沒有計入逾期，還享受了免息期。

各大銀行還款“容時容差”一覽表（是自然日非工作日）

信用卡逾期，每家銀行上報央行ZX時刻不相同。

1、超過還款日立即上徵信

工商銀行

2、超過寬限期才上徵信

農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行

3、下個賬單日才上徵信

中國銀行、浦發銀行、廣發銀行、華夏銀行、平安銀行

2、螞蟻花唄：不上徵信，可是和芝麻分密切相關

螞蟻花唄的錢相當於信用卡，這個錢來自阿里自有資金，而不是從銀行或許其他組織來，　“如果單純是使用‘花唄’進行購物分期，消費記錄並不會出現在個人徵信報告之中。

“花唄”是一種信用支付工具，在央行徵信系統的個人徵信報告上，是看不到有這筆貸款的。

可是如果你逾期不還的話，結果也很嚴峻：首要芝麻分會直接降到初始數額，花唄、借唄之類的也都會被封閉，嚴峻的時分賬號都有可能被封，阿里系的一切效勞都用不了，想想有多不便利吧。

3、螞蟻借唄：現在經營性貸全上，消費性貸部分上，未來極有可能全上

最開端的時分，借唄裡的經營性貸都是要上徵信的，因為錢是從阿里背面的網商銀行來的。消費性借款可能會出現在央行的個人徵信報告中。支付寶官方也曾提示：如果嚴重逾期，這個逾期記錄會上報到央行徵信系統。也就是說，如果在網絡上使用借貸項目，出現嚴重逾期，是會出現在徵信報告裡，影響個人記錄。

由於阿里“借唄”主要對接的是阿里小貸的貸款，所以徵信報告中很可能體現為“小貸公司發放的信用貸款”。

4、網商貸：與借唄經營性貸類似，上徵信

支付寶的網商貸資金來源也是網商銀行，性質歸於經營性借款，所以也是必定會上徵信的。

5、微粒貸：全部上，開通時上，用一次上一次

騰訊的微粒貸很厲害，不只開時就查徵信，以後用一次就查一次，我們留心一下。

而使用微信借款，其實是向微眾銀行申請信用貸款，而微眾銀行是屬於銀行資質，所以很可能會顯示在央行的徵信報告中。

6、京東白條：白條分期不上，白條借錢上

京東白條分期和花唄類似，也是京東自有資金，相當於“賒賬”，所以不上徵信體系。可是京東也開了白條借錢功用，這些錢來自於京東旗下小貸，因為利率合規，並且要利用央行徵信風控，所以這個白條借款也是要上徵信的。

7、大額銀行貸：上徵信，請求一次上一次，招行現金分期上

銀行的錢天然不必想，必定是受央行嚴厲監管，當然是上徵信的。這兒趁便插一嘴，我們用大額銀行貸一般都是和信用卡結合著用的，所以有招行信用卡的朋友留意了，招行現金分期不光關小黑屋，還會在徵信上不守時做貸後查詢，用的多了也花徵信，我們必定慎用。

8、信用卡代還：上徵信

信用卡代還組織的錢往往都是從銀行等過來的，從這一方面來說，是要受央行監控的；另外這種額度一般較大，利息又合規的組織，用央行徵信做風控，本錢也要低許多；並且他們一般又都有借款車牌，所以基本都是上徵信的。

9、各種網絡小貸、現金貸：大品牌、合規、利率低於24%的基本都上，超越36%的都不上

想搞清楚哪些上徵信，哪些不上徵信，只能通過一個辦法——看綜合費率，綜合費率低於24%，肯定上徵信，綜合費率高於36%，肯定不上徵信，在這個之間的，只有極少數，大家最好查清楚再用。

提醒：信用汙點不容忽視

千尋建議大家，無論是申請電商小貸產品或是銀行傳統的信貸產品，都應該量力而行，將貸款金額控制在自己還款範圍之內；同時要按時還款，否則會產生逾期罰息，也會給個人信用帶來汙點。如非必要，不宜申請過多的信用卡。

一旦信用產生汙點，應該及時止損。個人的不良信息記錄一般會保存5年，在結清所有欠款以後，這五年裡保持好的信用消費習慣，個人的不良信用記錄也可以修復。