“凡是過期不還的，我們這裡就是壞賬，我們的壞賬，一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打。”在趣店的輿論危機中，公司CEO羅敏關於現金貸催收的一番話，將催收話題推至了風口。
事實並不是如此，“趣店的催收和其他現金貸平臺是一樣的，不存在區別。”一位催收平臺的高管向網貸之家表示，沒有催收的話幾乎所有現金貸都要賠光。
伴隨著現金貸行業的發展，現金貸的催收業務也迎來爆發性增長。“最近準備投幾家現金貸催收公司，估計很快就是爆發性行業......” 財經大V陳宇近日在朋友圈發表了動態。資本的嗅覺是靈敏的，有一群在催收一線的人，早早看上了這個市場，業務發展的也十分迅速。
1幾百塊的借款 有必要催收嗎？
現金貸單個借款額度小，很多案子甚至是幾百塊的借款。但據網貸之家瞭解，現金貸平臺和催收機構還是會去花費人力、物力進行催收，不以額度做區分，所謂“額度小就不催”，並不是實情。
“靠的就是這種小單子累積賺錢。”幾位催收公司高管向網貸之家表示了類似的觀點。“沒有催收的話幾乎所有現金貸都要賠光。現金貸平臺的入催率（催收介入借款佔總借款比例）在20%左右都算好的。”
“我們原則上不挑客戶，但有個大原則，同監管相牴觸的產品我們不接，比如校園貸”一個主要為現金貸等新金融機構提供催收服務的平臺高管葉東（化名）表示。
現金貸的不良資產有多少能催回來呢？“這個問題無法回答，因為對應的口徑很多，對應的產品類型也很多。”葉東表示。
據介紹，根據不同的逾期時間，催收業務被分為M0、M1、M2、M3（即月份）等，催收的定價，在佣金制下，業務達標M1定價為催回借款本金的3%-4%，還有8%的。後面（M2、M3）的有15%、20%等；資產打包轉讓的，催收公司會測試資產包質量再定價，M3後的有4%、6%、8%、10%。
2現金貸催收業務爆發：公司員工一年擴張20倍
現金貸催收業務的增長，也像現金貸行業一樣爆發。
“現金貸行業至少30%的借款資產需要催收，如果委託催收公司處理的，委託價一般收總金額20%-40%，平臺能收回來的大概在是60%-95%的佔比。 ”北京一家現金貸平臺高管向網貸之家表示。
也有現金貸平臺高管認為上述成本過高，催收行業的幾位從業者則認為，具體要看平臺的資產質量。
“現金貸由於其高利率的原因，借款人的質量一般都不高，入催率一般在20％以上。”葉東表示。行業有一家以現金貸不為良資產處置為主的平臺，公司規模一年內從50人到1000人規模。
網貸之家走訪的另一家成立才一年左右的催收公司，現在也有了千人規模，而該公司目前現金貸平臺等新金融機構的不良資產處置的業務佔比超90%。
說到現金貸催收，不得不提及現金貸行業的騙貸問題，要知道，騙貸部分不良資產，極難催回。
“現在除了幾家風控做的好的現金貸，M3+（逾期90天以後）的都佔整個貸款比例的10%左右，現金貸M3後算不良的話一般能在5%以內已經很好了，這其中大部分是騙貸。”葉東表示。
即使催收行業的人看到現金貸存在著大量的騙貸群體，但他們還是看好自己所在的市場，而現金貸行業，在他們看來也存在著一定的市場空間和價值。
據網貸之家的估測，我國現金貸整體規模約在6千億元到1萬億元之間，如果按20%的入催率看，現金貸催收至少是千億以上規模的市場。
3現金貸平臺催收：內催、外催兩條腿走
據網貸之家觀察，體量較大的現金貸平臺更有可能會成立催收部門。
但即使內部有催收部門，催收工作還是會讓外部的催收機構參與。
“一般平臺是委外處理，但很多平臺還是會同步進行催收。”上海一家現金貸平臺高管表示。同步催收即現金貸平臺和催收公司都參與貸後的催收工作。委外或者打包轉讓的，有些是M1後，有些M3以後，具體看平臺策略。
“現在眾多的現金貸內催團隊更多是拿來作為衡量外催的標杆，如果外催的效果能超過內催或相差不大就留下來，如果效果不如內催就淘汰。”王衛表示。
王衛認為，“現金貸平臺自己做催收的效果和外面的專業催收公司的效果相差不大，但現金貸自己的催收團隊工作量是遠不如外面的催收公司的工作量。我們對案件的過濾次數和頻率是非常高的。”
“當然，也有一些甲方客戶的催收團隊特別厲害，這個主要是因為催收團隊的負責人比較厲害，但一旦發生人員變動或者由於體制的原因，效率就開始下降。”
不管是外催還是內催，據網貸之家瞭解，現金貸業務的催收，主要以電話、短信形式進行。
4現金貸催收策略：滯納金覆蓋催收成本
所謂滯納金，也即逾期費，是借款人不按還款期限歸還貸款，還款需要按滯納天數加收滯納款項一定比例額金額。
“每家情況都不一樣，一般按每天千分之一到百分之一的比例收取，滯納金收的高的平臺，沒有上限。”上海一家現金貸平臺高管向網貸之家表示。
有的現金貸平臺是按照固定金額進行收取：不管借款金額大小，滯納金每天20元，有些甚至更高。
“逾期費（滯納金）也是現金貸公司的一項收入。”葉東向網貸之家表示。
良心的做法，現金貸平臺會將滯納金剛好覆蓋催收成本，但行業裡存在逾期費設定過高的情況，有現金貸平臺會通過逾期費賺錢。
“有的借款客戶是被高額的逾期費弄的不想還。”一位有過逾期經歷的借款人表示。
除可能有高額逾期費外，這位借款人介紹，現金貸行業催收的問題還包括：使用借款人手機號隨意在各類平臺註冊賬戶，催收態度惡劣，短信威脅、侮辱親人朋友。而存在上述問題的，也包括了行業的個別知名平臺。
對此，催收行業的從業者表示，現金貸行業的魚龍混雜也讓催收問題表現的更加突出，所謂暴力催收，基本是非正規公司做的違法行為。催收市場也是個亟待規範、明確界限的市場。
“催收，正規的還好，最多是電話，通知家人。而且利息（逾期費）很低，也很規範。”上述借款人表示，我相信借款人中重信譽的人還是大多數的！
來源 | 網貸之家作者：昏曉