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文 ▏趙清
《奇葩說》第五季有一期的辯題討論到年輕人貧窮或富有的問題，薛兆豐老師說到，年輕人雖然大多數資產並不豐厚，但都只能算是貧，誰都不窮，因為每個人的資產現值都等於未來收入流的折現和。
那麼問題來了，你真的看懂這句話了嗎？
薛兆豐老師在這一季《奇葩說》中輸出的內容直接拉昇了這個節目的專業度，觀眾反應褒貶不一。
說句實話，聽得懂的人都會頻頻點頭，膜拜經濟學大神，而黑他的人覺得他沉悶嘮叨不知所云，其實大都是因為壓根沒有聽懂他的表述。
殊不知，這句話裡包含的時間價值知識點，深入瞭解一下，會讓你細思極恐，豈止價值百萬，簡直連城。
關於財富的積累
認識時間價值，都是從複利開始的。都會想到那個著名的問題，今天的一塊錢，等於明天的一塊錢嗎？當然不等於。更不等於昨天的一塊錢。
明天到底等於多少，取決於你把錢放在哪裡。最直觀的是放進銀行，那就取決於銀行給你多少利息。這個利息率決定了複利的速度。
複利的威力不言自明，相信大家已經耳熟能詳並且很多人已經親身體驗了。
為了強調我們還是說一件流傳很廣又比較神奇的事情，相傳美國的曼哈頓島是在1626年由一個荷蘭人從印第安人手中用24美元買下來的，乍看這個荷蘭人簡直不要太划算，但是按照複利計算一下，就算每年收益率6%，到2019年，經歷了393年之後，當初這24美元也會變成211億美元。
按照前幾年曼哈頓島的土地市值比較一下，究竟是誰划算還不一定呢？
複習一個小妙招：“七二法則”，就是用72除以收益率（百分號前面的數），就是可以讓你的本金翻倍的年限。比如每年12%的收益，只需要6年時間就可以讓你的投資翻一倍。簡單粗暴，非常好用。
道理大家都懂，但是你們都用上了嗎？
我家有個表姐，今年35歲，最近受到職場上年齡鄙視鏈的影響變得有些焦慮，俗稱中年危機感。
她突然想到了養老這件事，於是讓我幫她算了一下，如果現在開始投資攢錢，每年投2萬，連續投5年一共10萬，保守一點應該能有每年5%的收益，這樣算下來到她65歲的時候連本帶利能有38萬元，可以算養老啟動金吧。
反觀另一位在國企工作的大哥，自認為福利比較好日子比較安逸，已經45歲了才發現將來退休以後工資可能會不夠花。
這個時候他再以同樣的投資方式攢錢，也是5年一共投10萬，按每年5%算下來到他65歲的時候只能收到23萬元，這就是差距。
時間價值告訴我們，只要你能堅持，只要你能早點有這個覺悟，時間一定會回報給你早已標好了價格的財富。
關於個人的價值
前面我們說的是投資攢錢，站在時間軸上是從起點看到終點，看你現在投一些錢到將來能收回多少。
反過來想想，如果你想30年後收到100萬，那現在得投多少錢呢？只要每年有5%的收益率，答案是現在投23萬就夠了。這個過程叫做折現。其中用到的收益率在這叫做折現率。
也就是說，30年後的100萬，折現到現在，它的價值就是23萬。因為這跟投資的過程是相反的，所以折現率越低，現在的價值越高。
折現也是一件非常神奇的事，它將引申出一條金融界鐵律。那就是：任何資產現在的價值都等於它未來能帶回來的所有現金折現的總和。
是不是很眼熟？對，這就是開頭薛兆豐老師講到的那句知識點。
注意，是任何資產，房子、股票、基金，無論是金融的還是實物的所有資產都適用這條法則，不誇張地說，也包括人。
來看現在的年輕人，如果在以後工作的30年間，平均下來每年都能賺到30萬元，把每一年的30萬都折算到現在，按5%的折現率，折現的總和將是460萬。這就是他現在擁有的價值。所以他並不窮。
如此，掐指一算，如何提升你的個人價值，就有了清晰的答案：一是增加你未來能收入的現金，二是降低你的折現率。
同理，你現在的薪酬水平取決於你在老闆心目中的價值幾何，這又取決於你能給他的公司帶來多少現金收入，以及他對你的信任度。
其實折現率就是一種不確定性，你越靠譜，越值得信任，折現率就越低，你的價值就越高。
有人說我在公司屬於後勤部門，不會直接給公司帶來現金收入，價值不好衡量。
而生涯規劃導師古典老師曾經講過，在職場上每個人都應當把自己看作一個公司，每個交給你的任務都是你公司的訂單，老闆就是你的客戶，這樣做起來就會更有動力和目標。
同理，後勤人員的客戶就是公司的同事和老闆，你的產品就是你的服務，也是可以貨幣化衡量的。
就拿寫作這件事來說，多少微信公號大咖，多少年來筆耕不輟，一刻不敢懈怠，最終收穫無數粉絲和追隨者，才得以運營平臺風生水起。
在這段人生的時間軸上，他們起初也許像你我一樣是一名普通的螺絲釘，卻在每個時間節點上都一邊輸出變現提高現金收入，一邊在積累強大的變現能力獲取用戶的信任，於是折現之後個人身價就在不斷地水漲船高了。
這樣的成功並不是巧合，而是符合金融規律的，相信大家身邊像這樣的例子不勝枚舉。
時間價值告訴我們，你為未來做了多少準備，直接決定了你的個人價值。
去年羅振宇專門做了一期脫口秀節目——《時間的意義》，專門強調“人一生的本質，其實就是一段時間”，所以，你的時間價值就等於人生意義。
賺錢並不是人生的唯一目標，但是以金融邏輯觀察我們的人生，量化理解，還是蠻有意思的。
▲作者：趙清，目前從事企業財務金融工作，曾經擔任國家個人理財規劃師（CHFP）專家及培訓講師。喜歡從經濟、商業領域聯繫到職場、人生問題。
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