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昨天大號寫了一個咱們的讀者P2P踩雷的故事。
就有很多讀者要我寫一寫這幾天熱議的招商銀行推出的錢端APP爆雷這件事。
觸發熱點的是一個女碩士。
這個姑娘出生在安徽北部的一個縣城,一直在念書,直到32歲才嫁給了一個農村的鳳凰男,還有個小姑子。
她們家住在某個四線城市,每個月收入6800,扣去2300的房貸,能用的4500,一家三口和婆婆都指這個。
她是家人在2015年底經招商銀行工作人員推薦下載的錢端APP,她也查了招商銀行的官網,確實是銀行委託第三方開發。
收益率在4到5個點之間,看起來很安全,所以自此以後就把所有錢都放了進去,她媽媽也把所有錢放了進去。
這樣的平淡日子一過就是4年,直到上個月底,她發現資金再也取不出來了,錢端爆雷了。
一共86萬塊,她們家和她媽媽所有的積蓄。
第一時間是恐慌,接下來想想也不會有事,畢竟那麼大的銀行在,還能差她這點。
但找到招商銀行才發現:
招行已於2017年4月與錢端公司解除合作,2018年完成了清算。後續的項目與他們無關。
然後懵了,茫然的回到家,接下來的幾天中。
婆婆住院了,老公失業了,小姑子和自己大吵......
然後這姑娘決定,要用餘生走上漫漫維權路......
讀者讓我分析解讀這件事。
可以聊三個方面。
第一、幫著姑娘去罵招商銀行。
銀行啊,你要知道,它可是排名第五的大銀行啊。
前面是誰?銀行界的四大。
也就是說,四大之外,它最大。
錢端可是曾經在它那裡綁定過的業務,雖然後來剝離了,但很顯然,昔日的客戶沒有通知到。
我們可不可以沿著這個思路發散下去呢?當然可以。
但我告訴你,任何熱度都是有限的,網民們頂多熱三天,三天過後,這事就涼了。
9000多名踩雷的投資人裡面,過一個月,能剩900人就不錯了。
這900人,經過半年,大概還能剩90人,這90人多半就是像這位姑娘,屬於全部身家壓進去了,別無出路。
再經過1年,2年,3年,最終,時間會抹平創傷,但不會抹平損失。
別說是P2P爆雷你拿不回來。哪怕是你的存款,超過50萬的部分,一旦銀行破產,也一樣拿不回來。
這事過三年你再來看,就是投資世界裡成天發生的浪花一朵朵,或者說就是一個故事。
無數的故事最後都濃縮成一句話:投資有風險,入市需謹慎。
雖然旁人聽起來是個故事,但在當事人身上,那就是徹骨的痛,甚至有可能因此造成家庭的內部災難。
第二、講各種事後諸葛亮的話。
比如,這姑娘為啥不好好了解下這個所謂“錢端”的背景呢?
它到底是被招商銀行全資控股了,還是僅僅是人家的合作伙伴之一。
它到底是靠什麼賺錢?它自己有沒有資產抵押?
它和招商銀行的連帶關係是什麼?是有關係還是沒有關係?
2017年招行就解除合作了,為啥到2019年這姑娘才反應過來,中間不曾擔心過風險麼?
......
但我告訴你,這些基本都是廢話。
因為對一個普通人,她只要存錢進去,發現總能取出來,三次以後,警惕心就會減到零。
何況是一晃四年過去了。
不信你去問問存餘額寶的,有誰會有警惕心呢?
不信你去問問存銀行的,誰把那個銀行萬一倒閉,超過50萬以上部分不賠償的通知真當回事呢?
所以,這些警告沒有任何實際操作意義。
那我們要聊什麼?
我們要聊的是第三個維度。
3、投資的風險是永遠不可消除的,能指望的,僅僅是你自己這個人而已。
我為啥這麼冷冰冰的繞開了頭倆話題,選取了第三個維度,是因為我泡在市場裡十一年了。
十年前,我就有認識的朋友,在群裡,平常還和我們聊的很開心那種。
他曾經還蠻賺錢的,所謂高風險的時候,他賺到了所有的錢,但在後來選取低風險品種的時候,反而一無所有了。
那個晚上他只是平靜的跟群裡講了事故,就是到底出了點啥情況,然後就走了。
他是個白人,他的朋友,後來在群裡告訴我們,當晚他吞槍自盡。
那時候我當然很震驚,簡直汗毛都要豎起來的感覺。
我現在當然沒感覺,這話很早就說過,如果成天看人家在天台上排隊,擱誰誰都變得麻木了。
這十幾年來最大的體會就是:
你不要覺得低收益的項目就沒風險。
風險和人相關,而不是和事兒相關。
打個比方:
高收益的項目,高風險,它就像你一天之內200次橫衝馬路,那你被壓死的可能就很大。
低收益的項目,低風險,它就像你一天只橫衝一次馬路,那你短期內被壓死的可能就很小。
但如果把時間放大點看,後者持續200天,其實和前者一天的風險是差不多的。
理解我這意思吧,隨著時間的推移,再小概率的事件,總有可能發生。
換句話說,投資三要素不是白吹的,這是無數投資人用跳天台換來的。
投資三要素是哪三點?
價格,倉位,風險管理。
價格不用說的,任誰都知道買在低點,空在高點更安全,任誰都知道每天來問是漲是跌,來問接下來短,中,長期的趨勢如何。
但後兩者,非職業投資人裡面很少有關心。
倉位的意思就是為了給你留下再翻身的機會。
這姑娘一家,婆家,孃家,總共就86萬,全部壓在一個錢端上。
這叫什麼?
這叫滿倉操作。
無論如何,她的倉位都是錯的。
假如她沒有滿倉,哪怕是半倉,這會兒也好的多。
踩了43萬,很心疼對不對,但你要想呀,起碼還有43萬沒有踩。
從43萬賺到86萬,只需要增長一倍。
但從0增長到86萬,那需要無數倍。
第三點是什麼呢?是風險管理。
我們不說那些複雜的方法,人家存錢的還知道不把錢存在一家銀行裡。
她倒好,三個家庭,所有的錢都放在一個APP裡,單就這一點,她不踩,誰踩?
這姑娘很傷心,很絕望,覺得中年人為啥就不能風平浪靜的,靜靜的做個美女子,靜靜的賺點5%的年化呢?
憑啥不能?
是誰讓她這個小小的願望落空的?是招行,所以她恨啊,恨啊,恨啊......
但我實話告訴你,這根本就不是什麼小小的願望。
人家做傳統制造業的,投工廠,投生產線,每週997,一年忙到頭,辛辛苦苦,最後賺不到3個百分點的大有人在。
這不算糟的,還有很多人投產下去,發現沒訂單,血本無歸的。
看到了吧,人家辛辛苦苦997,幹一年,就為了3個點,最後還血本無歸的傳統制造業企業主,有的是。
你欲哭無淚,那人家怎麼說?
這世界一直都很殘酷的,如果你不認同,只是你幼稚而已。
我知道這姑娘以及很多讀者接下來會怎麼想,她們會覺得只有我們國家才這樣,外國就不是這樣的,會這麼想對吧?
很多人都這麼想,所以香港的保險賣的好。
廣告詞就是它們比大陸的更安全,呵呵。
我一直做國際市場的,所以從來沒有過這種幼稚的想法,我見過的那些爬天台的,大都是白人。
這世界一直都是這樣,你不要以為洋人的世界裡沒有韭菜,沒韭菜的世界比有韭菜的殘酷多了。
之所以你感覺他們不像我們的本質原因是他們被割的早。
百年前都被割怕了,人都變得很老實,見什麼都怕,什麼都不敢參與。
這和我們全民投資的風氣截然兩樣,所以你才會覺得他們的投資領域似乎很安全。
一個沒有韭菜的世界怎麼可能安全呢?
一個沒有了散戶的市場,那就是最殘酷的市場。
你想想,割韭菜就能活下來的鐮刀和要割鐮刀才能活下來的鐮刀,誰更狠?
這才是國內對很多品種都不放開的原因,放開了別說國內的韭菜,鐮刀進去也是被割的命。
我們這些在國內鐮刀手裡都過不了三招的散戶,如果跑去和這幫割鐮刀的存在一起玩,不被玩死才怪。
這世上就沒有什麼沒風險的事。
投資的世界就是爬滿鱷魚的池塘,你不能像採蓮藕的小姑娘一樣,總想著自己又不貪呀,只想在池塘裡採幾個蓮藕晚上加盤菜。
問題是,你只要靠近池塘,鱷魚都有可能吃你,無論你覺得自己有多安全,這個安全從來不存在。
高曉鬆曾經採訪過歐洲一個幫派的大佬,那個國家的妓院,賭場都是他的生意。
高曉鬆問對方一句話,你覺得你們國家存在那些違法的事情麼?
那個慈祥的老人很平靜的告訴高曉鬆,他認為沒有黑暗的一面。
高曉鬆就笑了。
任何一個社會,都有黑暗的一面,如果這個人說,在他眼裡,一切都是光明的,那只有一種可能,他是一個像杜月笙一樣的存在。
所以,在鱷魚池裡,你要沒風險,只有一種辦法。
你就是鱷魚嘛,如果你是那條最凶殘的鱷魚,那你當然覺得水池裡很平靜。
你呆在食物鏈的頂端,自然很安全。
你看到了,沒有所謂的投資無風險,只是人不同而已。
很多國外的平臺,有的人明明輸了錢,人家都能要的回來。
有的人呢,明明真的是平臺方的錯,但栽了就只能吞槍。
這裡面真的有所謂的對錯麼?
還是說,其實說白了,只是個人的實力,能量,有所不同而已。
中年人的風平浪靜,靠的真不是命,起碼在投資這個世界裡,真不是。
無論看起來多安全的投資,都是個拿絕對實力說話的遊戲。
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