銀行理財產品向淨值化轉型已經成為確定的發展方向，淨值型產品發行與存續數量日益增多，其在銀行理財產品中的佔比也日益提升。由於淨值型產品收益存在波動性，對投資者的風險識別意識和風險承受能力均有一定的要求，目前投資者接受程度仍然有限。因此，針對不同類型的投資者進行不同的淨值產品設計和銷售就顯得尤為重要。面對不同風險特徵的投資者，可將其大致分為謹慎保守型、理智平衡型和積極進取型三種類型。
銀行理財產品向淨值化轉型已經成為確定的發展方向，淨值型產品發行與存續數量日益增多，其在銀行理財產品中的佔比也日益提升。由於淨值型產品收益存在波動性，對投資者的風險識別意識和風險承受能力均有一定的要求，目前投資者接受程度仍然有限。因此，針對不同類型的投資者進行不同的淨值產品設計和銷售就顯得尤為重要。面對不同風險特徵的投資者，可將其大致分為謹慎保守型、理智平衡型和積極進取型三種類型。
對於謹慎保守類客群，該類型客群通常所處行業為農民或工薪階層、小商販等，學歷水平較低，投資經驗不足或沒有，對風險厭惡程度較高。該類型客群投資的首要目標是保護本金不受損失和保持資產的流動性，對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不願用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。或者穩定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有少量增值收入，但常常因迴避風險而最終不會採取任何行動。
銀行理財產品向淨值化轉型已經成為確定的發展方向，淨值型產品發行與存續數量日益增多，其在銀行理財產品中的佔比也日益提升。由於淨值型產品收益存在波動性，對投資者的風險識別意識和風險承受能力均有一定的要求，目前投資者接受程度仍然有限。因此，針對不同類型的投資者進行不同的淨值產品設計和銷售就顯得尤為重要。面對不同風險特徵的投資者，可將其大致分為謹慎保守型、理智平衡型和積極進取型三種類型。
對於謹慎保守類客群，該類型客群通常所處行業為農民或工薪階層、小商販等，學歷水平較低，投資經驗不足或沒有，對風險厭惡程度較高。該類型客群投資的首要目標是保護本金不受損失和保持資產的流動性，對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不願用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。或者穩定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有少量增值收入，但常常因迴避風險而最終不會採取任何行動。
由於其對風險的敏感程度更高，收益往往不是其關心的第一要素，因此在對應的淨值產品設計時應注重流動性與安全性，可以犧牲部分收益水平。主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。部分投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例，並通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全。
銀行理財產品向淨值化轉型已經成為確定的發展方向，淨值型產品發行與存續數量日益增多，其在銀行理財產品中的佔比也日益提升。由於淨值型產品收益存在波動性，對投資者的風險識別意識和風險承受能力均有一定的要求，目前投資者接受程度仍然有限。因此，針對不同類型的投資者進行不同的淨值產品設計和銷售就顯得尤為重要。面對不同風險特徵的投資者，可將其大致分為謹慎保守型、理智平衡型和積極進取型三種類型。
對於謹慎保守類客群，該類型客群通常所處行業為農民或工薪階層、小商販等，學歷水平較低，投資經驗不足或沒有，對風險厭惡程度較高。該類型客群投資的首要目標是保護本金不受損失和保持資產的流動性，對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不願用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。或者穩定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有少量增值收入，但常常因迴避風險而最終不會採取任何行動。
由於其對風險的敏感程度更高，收益往往不是其關心的第一要素，因此在對應的淨值產品設計時應注重流動性與安全性，可以犧牲部分收益水平。主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。部分投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例，並通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全。
對於理智平衡型客群，該類型客群通常所處行業為公司白領等城市有穩定中等收入以上的群體，學歷水平較高，有一定的投資經驗，對理財市場有一定的看法和認識，風險厭惡程度中等。該客群類型渴望有較高的投資收益，但又不願承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小於市場的整體風險，因此希望投資收益長期、穩步地增長。
銀行理財產品向淨值化轉型已經成為確定的發展方向，淨值型產品發行與存續數量日益增多，其在銀行理財產品中的佔比也日益提升。由於淨值型產品收益存在波動性，對投資者的風險識別意識和風險承受能力均有一定的要求，目前投資者接受程度仍然有限。因此，針對不同類型的投資者進行不同的淨值產品設計和銷售就顯得尤為重要。面對不同風險特徵的投資者，可將其大致分為謹慎保守型、理智平衡型和積極進取型三種類型。
對於謹慎保守類客群，該類型客群通常所處行業為農民或工薪階層、小商販等，學歷水平較低，投資經驗不足或沒有，對風險厭惡程度較高。該類型客群投資的首要目標是保護本金不受損失和保持資產的流動性，對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不願用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。或者穩定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有少量增值收入，但常常因迴避風險而最終不會採取任何行動。
由於其對風險的敏感程度更高，收益往往不是其關心的第一要素，因此在對應的淨值產品設計時應注重流動性與安全性，可以犧牲部分收益水平。主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。部分投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例，並通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全。
對於理智平衡型客群，該類型客群通常所處行業為公司白領等城市有穩定中等收入以上的群體，學歷水平較高，有一定的投資經驗，對理財市場有一定的看法和認識，風險厭惡程度中等。該客群類型渴望有較高的投資收益，但又不願承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小於市場的整體風險，因此希望投資收益長期、穩步地增長。
由於其對風險有較為清醒的認識，對收益的關心程度更高，在產品設計時因注重收益水平，同時兼顧一定的安全性，目標是在小於市場整體風險的前提下獲取一定利潤。產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％。
銀行理財產品向淨值化轉型已經成為確定的發展方向，淨值型產品發行與存續數量日益增多，其在銀行理財產品中的佔比也日益提升。由於淨值型產品收益存在波動性，對投資者的風險識別意識和風險承受能力均有一定的要求，目前投資者接受程度仍然有限。因此，針對不同類型的投資者進行不同的淨值產品設計和銷售就顯得尤為重要。面對不同風險特徵的投資者，可將其大致分為謹慎保守型、理智平衡型和積極進取型三種類型。
對於謹慎保守類客群，該類型客群通常所處行業為農民或工薪階層、小商販等，學歷水平較低，投資經驗不足或沒有，對風險厭惡程度較高。該類型客群投資的首要目標是保護本金不受損失和保持資產的流動性，對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不願用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。或者穩定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有少量增值收入，但常常因迴避風險而最終不會採取任何行動。
由於其對風險的敏感程度更高，收益往往不是其關心的第一要素，因此在對應的淨值產品設計時應注重流動性與安全性，可以犧牲部分收益水平。主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。部分投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例，並通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全。
對於理智平衡型客群，該類型客群通常所處行業為公司白領等城市有穩定中等收入以上的群體，學歷水平較高，有一定的投資經驗，對理財市場有一定的看法和認識，風險厭惡程度中等。該客群類型渴望有較高的投資收益，但又不願承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小於市場的整體風險，因此希望投資收益長期、穩步地增長。
由於其對風險有較為清醒的認識，對收益的關心程度更高，在產品設計時因注重收益水平，同時兼顧一定的安全性，目標是在小於市場整體風險的前提下獲取一定利潤。產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％。
對於積極進取型客群，該類型客戶通常為高淨值型客戶，投資經驗較為豐富，風險厭惡程度較低，追求高收益，注重長期資產的成長，專注於投資的長期增值，常常會為提高投資收益而採取一些行動，並願意為此承受較大的風險。高度追求資金的增值，願意接受可能出現的大幅波動，以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，在相應產品設計時常常將較多資金投入股票型基金、商品及金融衍生品等風險較高的權益類、商品類資產中。
銀行理財產品向淨值化轉型已經成為確定的發展方向，淨值型產品發行與存續數量日益增多，其在銀行理財產品中的佔比也日益提升。由於淨值型產品收益存在波動性，對投資者的風險識別意識和風險承受能力均有一定的要求，目前投資者接受程度仍然有限。因此，針對不同類型的投資者進行不同的淨值產品設計和銷售就顯得尤為重要。面對不同風險特徵的投資者，可將其大致分為謹慎保守型、理智平衡型和積極進取型三種類型。
對於謹慎保守類客群，該類型客群通常所處行業為農民或工薪階層、小商販等，學歷水平較低，投資經驗不足或沒有，對風險厭惡程度較高。該類型客群投資的首要目標是保護本金不受損失和保持資產的流動性，對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不願用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。或者穩定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有少量增值收入，但常常因迴避風險而最終不會採取任何行動。
由於其對風險的敏感程度更高，收益往往不是其關心的第一要素，因此在對應的淨值產品設計時應注重流動性與安全性，可以犧牲部分收益水平。主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。部分投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例，並通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全。
對於理智平衡型客群，該類型客群通常所處行業為公司白領等城市有穩定中等收入以上的群體，學歷水平較高，有一定的投資經驗，對理財市場有一定的看法和認識，風險厭惡程度中等。該客群類型渴望有較高的投資收益，但又不願承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小於市場的整體風險，因此希望投資收益長期、穩步地增長。
由於其對風險有較為清醒的認識，對收益的關心程度更高，在產品設計時因注重收益水平，同時兼顧一定的安全性，目標是在小於市場整體風險的前提下獲取一定利潤。產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％。
對於積極進取型客群，該類型客戶通常為高淨值型客戶，投資經驗較為豐富，風險厭惡程度較低，追求高收益，注重長期資產的成長，專注於投資的長期增值，常常會為提高投資收益而採取一些行動，並願意為此承受較大的風險。高度追求資金的增值，願意接受可能出現的大幅波動，以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，在相應產品設計時常常將較多資金投入股票型基金、商品及金融衍生品等風險較高的權益類、商品類資產中。
針對不同的客群特徵，在產品端需要進行目標清晰的產品設計，同時在營銷端對理財經理進行培訓，精準識別客戶並推銷，才能做到有的放矢，促進淨值型產品的推廣和發展。