作者為丹麥區塊鏈貨幣支付服務供應商Coinify的CEO兼聯合創始人Mark Højgaard。
區塊鏈技術從理論走向現實，似乎發生得比許多人預期的更快。利用區塊鏈技術有望為發展中國家的金融交易和普惠金融帶極大地提高效率，同時消除對可信服務提供商的需求，減輕系統性風險和金融欺詐。該項目旨在提高效率和降低成本。
同樣，企業家也不能忽視區塊鏈所帶來的變革機遇。在我擔任Coinify首席執行官期間，曾在區塊鏈技術的採納方面遇到過許多障礙。似乎我們一路從炒作到反炒作，再回到炒作……然而，在這中間，可能是通過區塊鏈技術帶來的創新和現代化之路。下面，我將會探討在監管嚴格的金融行業中在區塊鏈上發行法幣國幣的重要因素。
改革金融基礎設施一直以來進展緩慢
與媒體，廣告，旅遊，招待等其他行業相比，金融還沒有受到電腦和互聯網日益增長的巨大沖擊。金融業的延遲轉型主要是由於大量的監管，這限制了創新的能力，使得整個生態系統更難以破壞。然而，技術發展和一系列金融危機要求行業進行根本的改變：引入區塊鏈。
以下為政府在區塊鏈發行國家貨幣的三大主要原因：
1，支付監管正在改變
關於監管領域，歐盟委員會近來發布的支付服務指令修正案（PSD2）可能是邁向重大變革的第一步。該指令將允許銀行客戶（包括消費者和企業）使用第三方提供商來管理其財務狀況，從而湧現出了一大批的成功新公司。任何靈活的用戶友好型公司只要能夠節省時間並降低成本，就可以成功。為此，該行業將會見證創業公司和銀行之間的大量新型合作伙伴關係，同時將會出現行業大佬之間的併購。此外，這些將為銀行創造機遇，讓自身變得更加靈活，更加以客戶為中心。
2，消費者行為隨著支付創新而升級
消費者是fintech創新的最大受益者。隨著智能手機和其他連接設備為消費主義的轉變打開了大門，全球各地的無償和移動支付都在增長。包括Apple Pay，Samsung Pay和Android Pay在內的新解決方案使得消費者能夠持續處理數據和信息，他們只需輕敲或滑動幾下手機就可以發送或接收資金。隨著Fintech公司的興起，創新的邊界被進一步推動，數字支付正在嵌入到消費技術當中。這些經驗為廣泛採用國家區塊鏈貨幣奠定了堅實的基礎 ——支付系統進化的未來一步。
3，銀行和政府正在考慮在區塊鏈上發行國家貨幣
包括英國、俄羅斯、加拿大和中國在內的幾個國家已經在嘗試將本國貨幣放在區塊鏈上。最好的例子是突尼斯的電子第納爾，這是在突尼斯郵政系統上運行的電子貨幣。在突尼斯的案例之後，塞內加爾成為第二個將其國家貨幣放在區塊鏈上的國家。
我認為我們會看到許多非洲國家成為早期採用者，因為這裡的市場為fintech解決方案提供了肥沃的土地，特別是由於它極有可能為普惠金融難題，跨境交易和匯款成本高昂，以及腐敗等問題提供解決方案。我們通過審視這些國家對於區塊鏈貨幣的採納過程，可以從他們身上學到很多東西。
世界正在走向數字貨幣
銀行本身並沒有無所事事地等待著自己被技術浪潮沖走，而已經開始著手數字貨幣的試驗。如果銀行想要和客戶建立長遠的關係，就需要參與到區塊鏈的應用當中。即使像花旗，桑坦德或高盛這樣的傳統銀行也要承認，他們需要將區塊鏈納入自己的策略，因為這種技術為資金提供了一種更安全的數字存儲方式而非物理方式。
在我看來，銀行需要對這些變化做出反應，甚至把這看作是重新定義自己的機會。為此，我認為該行業將會見證初創公司與銀行之間達成眾多的新型合作關係，並出現行業大佬之間的合併併購。斯堪的納維亞是熱烈追逐區塊鏈的地區之一，事實上，我公司目前正在與歐洲電子支付領域的電子支付專家Nets進行合作，我們將建立塊鏈開發實驗室，努力在支付領域帶來更多創新方法。
監管障礙亟需清理
在政府為國家貨幣帶來跨越式發展之前，需要對區塊鏈支付的設計、驗證、實施和執行進行嚴格的監管、協調與透明度要求，這可能需要花上相當長的一段時間。我認為與汽車行業有著平行的關係。如今，幾乎所有的汽車製造商都生產混合動力車，並且正在慢慢適應一種新的造車方式，同時圍繞它構建一個新的商業模式。未來，我們可能會駕駛100％的電動車，同時使用我們本國的數字貨幣。
支付監管領域的變化，消費者行為的改變，以及銀行和政府日益增長的興趣，將會推動主流接納國家區塊鏈貨幣。區塊鏈上的法定貨幣將會為交易處理系統、個人身份認證和可控資金控制帶來新的機遇。這一創新還有助於抵制腐敗，打造高科技基礎設施，特別是在今天只能用現金和商品付款的發展中國家，大大提高個人生活質量。
作者：Mark Højgaard
編譯：共享財經姚夢迪