隨著中國互聯網行業的迅猛發展，網絡貸款的營銷推廣方式、獲客渠道也在發展。
目前，我們看到的網絡貸款公司投放廣告、獲客渠道主要包括搜索引擎廣告、電視劇及網劇中插廣告、微信微博抖音今日頭條投放廣告等方式。
從幾年前的野蠻生長中不難發現，很多網絡貸款平臺為了獲取借款人，在廣告投入上花費巨資，並且全方位、立體式的推廣。但是，隨著政策的不斷收緊，以及流量紅利消失，網絡貸款的推廣、獲客也越來越難。
近日，我們發現受90後歡迎的平臺“小紅書”上，一些網絡貸款平臺，通過圖文、評論等形式，來吸引借款人的關注，借用“網紅APP”、大流量的平臺進行推廣、宣傳，從而進一步來達到獲客的目的。
獲客走向小紅書，疑似買軟文、水軍加持
小紅書是年輕人的生活方式平臺和消費決策入口，致力於讓全世界的好生活觸手可及。在小紅書，用戶可以通過短視頻、圖文等形式標記生活點滴。截至2019年3月，小紅書用戶人數超過2.2億，並持續快速增長，其中70%用戶是90後。
近日，小芸在逛小紅書瀏覽生活筆記時，瀏覽到一則關於貸款的經驗分享，分享的內容，在提及到有什麼貸款方式時，寫道：找中介要當心謹慎，要找正規的中介去貸款。並表示：我之前找過這個小哥哥（此處@了小哥），推薦貸款，還挺負責靠譜的。
種草文章獲點贊數355，收藏數309，評論條數240，疑水軍加持。
在評論區多個頭像為希奧金服，個人信息均指向同一個人，上述@的小哥。
除此之外，這條經驗分享之下，多個借款人的名稱直白的顯示了提供借條借款的服務。另有一些人表示急需資金的需求，隨後便有一些號表示自己可以提供借款。
據此，我們查看了小紅書的社區規範，明確指出，對於通過任何手段獲取虛假流量或違反社區規定來獲取不正當利益的行為，小紅書會進行嚴厲打擊。
小芸通過個人信息，找到了小哥微博，並添加了他的微信。在表達了借款需求後，小哥發來了一長串需要填寫的信息。小芸表示想先了解一下平臺，再填寫信息。小哥表示都是正規的借款，讓小芸去朋友圈瞭解，然而小哥的朋友圈借款均沒有顯示來自哪個平臺。
小芸再次詢問了是哪個平臺。小哥表示：每個客戶的資質不一樣，填了基本信息才能瞭解資質。
小芸填寫了基本信息後，小哥表示可以借款。借款兩萬，一年利息兩千，另加20%的手續費。小芸再次詢問了是哪個平臺，小哥直接拒絕提供平臺。
未知貸款平臺，高額的利息加手續費，小芸放棄了這個貸款途徑。
中介為網絡貸款公司助貸，借款人不知資金來源
作者通過多種渠道，聯繫到了希奧金服的相關內部人員，來了解背後的操作流程。
官方信息顯示，希奧金服起初是以做網貸起家，成立於2017年3月，截止到2019年3月31日，全國一二線城市加盟公司已達46家， 分別位於南京，上海，深圳，東三省等各個城市。目前公司總借款人量已達十萬餘人 。
希奧金服擅長於資源整合，現以銀行渠道合作、網貸、信用卡，招商加盟分公司為主的互聯網中介金融公司，為客戶提供信息諮詢服務，支持中小企業稅貸，房產抵押，墊資，拆借等業務。
公司主營業務為互聯網貸款平臺，提供百家線上貸款平臺操作指導，為客戶提供一站式金融服務。
作者瞭解到，希奧金服通過多種方式獲取到客戶後，與客戶進行溝通。微信作為營銷平臺和成交終端，對於潛在客戶的宣傳，起到發掘和開發新客戶的作用。
根據客戶的個人信息匹配客戶的資質，從而定製貸款利率。而貸款利率的不同，主要取決於希奧金服評定借款人適合哪個網貸平臺。內部人士稱：貸款利率一般為4%-8%。
據作者通過內部人士的瞭解，希奧金服網貸合作平臺涉及到許多知名網絡借款平臺。
合作的平臺中，或多或少存在用戶的投訴，這些投訴對網貸平臺的獲客造成了一定影響，與希奧金服的合作，無疑增加了獲客渠道。
客戶把信息提交給希奧金服，公司負責操作，借款人把錢從平臺上借出來。借款人並不知道自己借款的資金來源。
借款人除了支付借款利息外，還要在貸款成功之後支付給希奧金服諮詢費。內部人士表示：諮詢費比例一般為3個點起步，有的收5-10個點。希奧金服的收入包括諮詢費和網貸平臺給的返點。
貸款逾期或者貸款收不回來，不屬於希奧金服的業務，為網貸平臺或者催收公司的業務範圍。
詢問是否有相關放貸牌照時，內部人員表示：沒有牌照，執照有經濟信息諮詢即可。
網絡貸款公司聯合貸款中介，曲線獲客
網絡貸款平臺直接獲客遭遇瓶頸，另闢途徑。
網絡貸款平臺和貸款中介雙方聯合運營求得生存。網絡貸款平臺依附貸款中介放貸並獲得用戶，貸款中介向借款人收取諮詢費、向貸款平臺收取部分利息。
營銷的部分難題轉向了貸款中介，貸款中介利用自己的營銷方式開展業務。
“貸款中介開展業務時，需要確保借款人的知情權，例如資金來源等信息。作為借款人來講，首先要明白，你借錢的錢來源於誰？是金融機構還是網絡貸款公司，如果不清楚資金來源，從金融業務角度講容易造成債權關係模糊。作為借款的中介方，也有義務告知借款人，是誰給你放款。”業內人士表示。
貸款中介各類推廣營銷渠道，是現金貸產品獲取用戶的源頭，從源頭上進行監管與規範，能夠比較有效地控制住非法現金貸的生存空間。
貸款屬於金融業務，為防止違法違規產品推向市場，相關渠道方應該具備相應的專業能力和相關資質，建立有效的違規產品識別制度。
所以，大家在使用熱門軟件時，要注意過濾信息。在謹防高利率、砍頭息等網絡貸款平臺的同時，也要謹慎對待直接放貸行為。
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