要攢多少錢才能過上悠閒自在的退休生活?
在美國,理想的養老錢是100萬美元。
為什麼?有了100萬美元的儲蓄,就相當於每年可支配4萬美元,加上每個月1,360美元的退休金,那麼每年的總收入大概在56,320美元左右,這相當於美國家庭收入的中位數。有了這些錢,退休後的生活水平就是妥妥的中產階級。
其實,這只是個理想數字,現實的退休生活可能不需要這麼多錢。
一個將要退休的美國家庭的平均存款只有17萬4千美元左右,和100萬美元差了一大截,但也沒看到過“大批美國退休老人吃不飽飯”這樣的新聞不是?
還有一點,退休後的生活會悄悄發生改變,將節省下很多上班時的開支項目。
退休後不再需要的開支
第一,不用再繳納社保和醫保。社保和醫保是按照就業所得扣除的,退休後領取的退休金不用再繳納稅款。
第二,如果在退休前還清了房貸,就又節省了一大筆費用。同理,如果兒女已經獨立成人,孩子的撫養費用也將省去。
第三,上班族要支出的置裝費、交通費、應酬的花費都不再需要。
最後,退休後有了大把的空閒時間,有時間做飯,有時間洗衣服,這些普通的瑣事不再需要花錢僱人來做。
對於大多數退休的人來說,退休後的生活費用支出遠遠低於上班時的支出,儘管醫療花費可能會增加。
花費減少,需要的養老錢也相應減少
對於大多數退休的美國家庭來說,每年的花費大約在4萬7千美元左右,所需的養老錢也就遠遠低於100萬美元。
一對退休夫妻每月的退休金是2,260美元,那麼一年的退休金就是27,120美元。想要達到中產階級的生活水平,每年從養老錢裡拿出2萬美元即可。
根據管理退休金的黃金法則——4%法則*,50萬美元的養老錢就能讓退休後的你過上中產階級水平的生活。
*4%法則:如果每年從退休儲蓄中提出的金額不超過4%,那麼這筆儲蓄便可用上30年。
沒有50萬就不能退休了嗎?
沒有50萬的養老錢,並不是你放棄悠閒自在的退休生活的理由。有很多方法能夠讓你用更少的養老金享受退休生活。比如:
延遲退休幾年:延遲退休,就意味著你需要更少的養老儲蓄。在美國,職工延遲到70歲退休,可以比65歲退休多拿40%的退休金。
找一份清閒的工作:快到退休年齡時,如果你準備好離開競爭激烈的職場,而又不想放棄所有的工作,找一份能力之內的清閒工作是個很好的選擇。一份壓力不是很大的工作除了能增加你的養老儲蓄,還能讓你在退休後也充滿活力。
給兒女帶孩子:幾代人同住一個屋簷下,不僅能減少你的生活開支,還能幫助兒女減輕育兒壓力。這是個雙贏的策略,作為額外驚喜,你還能親眼見證寶寶一天天長大。
為退休制定計劃
不管你距離退休還有多少年,重要的是你要為快樂的退休生活制定一個計劃。
你首先要了解現在你為退休做了多少準備,你想要什麼樣的退休生活,怎麼做才能實現,然後制定計劃。
儘管100萬美元是理想的養老儲蓄,但要知道,即使沒有這麼多錢,一些有創意的計劃和做法也能讓你擁有一個快樂的退休生活。