“生、老、病”，每個人都要面對。對於“病”，特別是重大疾病，除了積極救治、良好心態，還需要足夠的重疾保險保障。
2018年保險理賠報告顯示，多家保險公司的重疾險件均賠款僅為數萬元，在動輒數十萬的重疾醫療費用面前，杯水車薪、蒼白無力。
都在追求美好生活，消費升級已成共識；健康保障，也亟待升級！
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保險消費，重疾險成大眾首選
前段時間，各大保險公司陸續公佈了2018年保險理賠報告，相比其他虛頭八腦的指標，這些冷靜而真實的數字，更切實地反映出我國老百姓的保險保障現狀和需求空間。
多家保險公司2018年理賠報告顯示：人均理賠額度並不高的重疾險賠付總額，居然高居保險總賠付的榜首。這意味著，在保險消費者的心目中，重疾險的“強保障”作用已經凸顯出來，這恰好印證了保險行業普及多年的保險配置基本理念：“重疾險優先”。
重大疾病，不僅高發，而且花錢多、損失大。一方面，人的一生罹患重大疾病的機會高達7成以上，另一方面，僅在2016年，衛生部統計數據就已經告訴我們：當年年末大病平均醫療費用支出已達27萬元，且正以每年10%-20%的幅度不斷攀升——換算到當下，超出30萬已經司空見慣，這還不包括康復費用和誤工損失。
朋友圈裡動輒“◊◊籌”已經在告訴我們：“因病致貧、因病返貧”並不是新聞裡別人的故事，而是真真切切發生在我們身邊的“事故”。
風險如凜冬，避無可避之下，何以抵禦？社保、新農合外，尚有幾許禦寒選擇？高保額重大疾病保險備受消費者青睞。
以疾病為給付保險金條件的重大疾病保險，只要被保險人患病達到保險條款中的標準，即可獲得保險公司的定額補償。
重大疾病保險所保障的“重大疾病”，通常因為“病情嚴重”，不僅“治療花費巨大”，而且會在較長一段時間內嚴重影響病患及其家庭的正常工作與生活，更嚴重的是因為無法工作、斷絕收入。所以在某種程度上，重大疾病保險，更是填補收入損失的有效手段。畢竟，醫學再昌明，也只能拯救生命，卻無力挽救家庭經濟。
這就是重疾險的意義。
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高額重疾險崛起
遺憾的是，我國老百姓買商業保險的比例、額度還都不理想，即便有了商業重疾保險，額度也不高，多在十萬元以下。
保額過低的現狀，還有一定的歷史原因。如今進入理賠高峰的保單，多是數年甚至十幾年前投保的保單，那時候消費水平低，老百姓投保意願也低，加之額度一上去，會額外增加體檢環節，“嫌麻煩”，額度就更低了。
隨著消費水平和市場呼聲的提升，國內保險公司陸續開始探索高保額產品，以滿足老百姓日益增長的保障需求。人保壽險近日升級的“無憂人生2019重大疾病保險”（下稱“無憂人生2019”），便是這類產品中的典範。相比普通重疾險和此前的版本，“無憂人生2019”有幾大亮點：
①額度越高越省錢。
通常情況下，保險的繳費期為躉交、5年、10年、20年、30年。但是如果單次投保額度≥20萬，可額外選擇19年、29年交費期，而年交保費卻不會增加多少，總保費支出低於20年、30年交。這一做法可以有效促進消費者選擇更高保額、提升保障水平，讓“冬衣”更加厚實。
②保障病種管的寬。
100種重疾+50種輕症，共計150種疾病，較之前的70種重疾和30種輕症，保障範圍大大增加，覆蓋人生多個階段，直至終身。
③輕症賠付三連擊。
相對重大疾病而言，輕症發病率高、次數多、每次費用消耗低。保險不能不管，也不能只管一次，因而按照保險額度的20%、30%、50%，梯次、遞進解決輕症的費用，同時還留著一筆“大錢”來保障未來更為嚴重的重疾。當然，每個病種也只能賠付一次，其餘額度留著賠付其他病。
一旦確診賠付輕症，那麼就不用再交錢，保單還有效，生病照賠，這一權益被稱為“豁免”。上述文字只是概要性總結，如果誰有興趣的話，還是要認真研讀保險條款，弄清楚“保險責任、責任免除、合同解除”等等細節，也就是保什麼、不保什麼、賠付之後和不想保了怎麼辦等等。
木看明白？上圖！
正是因為充滿禮遇、實惠和體察入微的保險產品設計，“無憂人生2019”一經推出就自然火熱起來。
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補保障大勢所趨
人保壽險推出“無憂人生2019”，是適應當今大多數人保障缺口較大的現實，是大勢所趨。
《亞洲健康保障缺口》報告中顯示：中國內地健康保障缺口就達8050億美元，源於三方面因素：對自身健康狀況的認知、慢性病患病率和對健康相關活動的參與度。其中：
•51%的中國受訪者認為自身健康狀況良好，但超過30%的受訪者從不鍛鍊或每月鍛鍊不超過一次。經常吸菸的受訪者中也有55%認為自己健康。而認為自己完全健康的中國受訪者對購買保險產品顯示出更大的興趣。
•慢性病所引起的健康保障缺口占缺口總量的55%，高於46%的亞洲平均水平。但擁有慢性病患者的中國家庭更傾向於購買保險產品，尤其是重疾險。
•超過80%的中國受訪者都表示自己已經參與到一項或以上的健康體驗項目中，而參與項目越多的受訪者也越願意嘗試保險產品。
加之人口老齡化的加重、醫療費用的上漲及中產階級的崛起，健康消費升級中，高質量治療和“病”後的高質量生活成為剛需。
尤其是在“健康中國”的國家級戰略期待中，一系列扶持、促進健康產業及保險的政策密集出臺：
如《關於加快發展商業健康保險的若干意見》、《關於促進健康服務業發展的若干意見》、《健康中國2030規劃綱要》、《十三五深化醫藥衛生體制改革規劃》；稅優健康險、大病保險……
與之隨行的是在政策引導、科技賦能、消費升級等多重因素綜合影響下，消費者的健康意識、風險意識的覺醒，眾多保險公司紛繁發力大健康領域，以健康險護航消費者健康保障。
綜上,面對巨大的保障缺口以及蓬勃爆發的市場需求，高保額的健康保障類產品，不僅將成為各大公司的發力點之一，而且越來越成為健康生態圈中必不可少的一環。這一健康生態圈，將圍繞“讓自己更健康不生病，一旦生病了有更好的醫療條件，需要更充足的醫療費用，病後能迅速恢復健康”這一價值鏈條來展開。其中，商業健康保險，將扮演至關重要的角色，串起從頭到尾的各個環節。
