中國供應鏈金融用了很短的時間，快速經過了供應鏈金融1.0時代、2.0時代、3.0時代，雖然現在很多金融機構都在探討3.0時代的產業結構、產業風險，但是市場上大部分的金融機構仍是停留在2.0時代的供應鏈1+N模式。目前，面向中小企業融資的金融產品比較單一，主要是資產抵質押融資。但對於擁有動產的企業來說，想通過流動資產抵質押融資獲得資金十分困難。從物流行業來看，傳統金融機構很難對企業的經營信息和產業鏈邏輯加以掌握，難以對企業的還貸能力進行判斷，因此可提供的金融產品類型有限，不能滿足物流企業的融資需求。
普洛斯金融於2016年8月成立，基於普洛斯全球領先的物流生態產業背景，致力於以場景和科技賦能中小企業，是國內領先的大數據科技平臺和供應鏈金融公司。
立足場景搭建供應鏈金融生態
成立以來，普洛斯金融通過理念創新、模式創新和技術創新，以數據為基礎，以科技為核心驅動力，實現了對資產流通環節中的有效管控，以及大體量低成本的快速放款，從而大幅提升了所服務企業的業務增長潛力和競爭力。
普洛斯金融產生於場景，並通過與倉儲、物流等合作伙伴共同搭建供應鏈金融生態，深入參與到企業從日常生產到經營，直至消費終端的各個場景，並通過供應鏈金融綜合解決方案服務於實體經濟。
普洛斯金融通過旗下物流、食品冷鏈、快消品、跨境、物聯網等業務條線，針對不同的行業、場景、客群開展業務。結合產業的分類、產業節點以及服務的企業設計產品，已經形成了覆蓋產業的生產端、流通端、銷售端、物流端以及其他服務端的標準金融產品。這些標準金融產品已經拋開傳統的運營模式，通過系統（結合普洛斯體系內的服務，除了提供場景內的系統服務，包括：OMS系統、WMS系統和TMS系統，還有物業管理等多樣的服務）和標準數據接口的輸出，實現標準產品的線上化和模塊化，整體改善了使用金融產品的客戶的體驗。
貼合場景，打造標準化金融產品
產業供應鏈有幾個重要的節點：生產製造商、貿易商、零售商以及服務這些節點的流通服務商，包括貿易商、物流服務企業和其他的流通服務企業。業務如果涉及對外，那就有跨境，跟境外合作產品業務形態也將會不一樣，產品的模式、流程以及要求也都不一樣。
針對產業場景的客戶融資需求，普洛斯金融研發了標準化的金融產品，並從對單一個體的評估，擴展到整個產業鏈條，這種做法有利於更好地服務中小客戶。不同於傳統金融機構遊離在產業之外，普洛斯金融從普洛斯主業倉庫物流切入（倉庫和物流是供應鏈不可或缺的一環），積累產業經驗和技術經驗，並形成產品經驗。以物流和倉儲產業的相關場景為例。
（1）普運貸和普易租
普運貸和普易租服務於物流運輸企業和倉儲服務企業的各個環節，專注於物流行業的供應鏈金融服務，基於物流行業的場景，藉助核心企業和核心平臺的數據，對物流運輸的商流和物流進行把控，通過大數據風控的能力，為物流平臺及核心物流企業提供金融服務支持。
（2）普貨貸
普貨貸是針對貨物質押的金融產品，普洛斯金融形成了行業內金融監管的標準以及流程，建立監管聯盟，質押聯盟，以標準來引導行業發展。
普洛斯在中國有336個園區，基於普洛斯金融在供應鏈金融領域的經驗和產品為客戶提供標準化的業務流程。
（3）普數貸
普數貸是基於物流場景中大數據而設計的偏信用類的產品，是通過對物流和發票數據的有效結合來服務場景內的中小企業。
構建基於區塊鏈的信用聯盟
當前，在物流行業中，中小企業的主體信用難以得到有效驗證，為解決中小企業授信難題，普洛斯金融構建基於區塊鏈的信用聯盟，為企業的主體信用增信。雖然目前物流行業的信息化建設小有成果，但企業間的數據仍為一個個孤島，對於金融機構來說，難以保證分散的企業數據的真實性，因此難以對中小企業授信。普洛斯金融利用場景和數據優勢建立主體信用評價機制，連接自有生態領域內的核心企業和平臺型企業，以及這些企業所延伸出的上下游企業，打通從生產、運輸，再到倉儲和銷售各個環節產生的底層數據通道；與此同時，普洛斯金融也和各類大型的運力平臺進行合作，通過系統對接獲取運力平臺上各類訂單信息、交易信息、車輛信息、位置信息。通過數據對接和各類信息的交叉驗證，可以對平臺上的融資人的應收款信息有更多的數據抓手、從而形成一套切實可行又高效的數據信貸模型。
同時，基於普洛斯生態圈內的企業信用信息，普洛斯金融構建基於區塊鏈的信用聯盟。當前，普洛斯金融的合作機構不僅有金融機構，還有品牌方、核心貿易商、零售商等核心企業，普洛斯金融作為平臺方，與合作的金融服務機構等多種機構形成信用聯盟體系，共享信用數據，服務聯盟中各個機構的需求。當前，普洛斯金融打造的信用聯盟主要依託普洛斯生態圈的風控體系。
普洛斯信用聯盟的風控體系主要包含兩部分內容：
數據監管：普洛斯金融通過資金流、產業信息流結合物流信息和債權信息流，進行四流的交叉驗證，保證場景可信。例如體系內的車輛GPS服務商、車貨匹配平臺的訂單與物流的數據等。
線下監管：這個是普洛斯體系跟傳統金融機構一個很大的差別，普洛斯體系的物流園還有體系內公司的各個服務的點都是一個有形的手，共享線路和體系可以做風控的最後一道防線。比如現在普洛斯體系的園區大門、倉庫門等已經結合了科技的技術，讓它們變成風控的抓手。
構建服務商體系：打造基於區塊鏈的資產資金平臺
基於以上為物流服務型企業提供的標準化金融產品及信用聯盟體系，普洛斯金融打造基於區塊鏈的資產資金平臺。通過與物流服務型企業打通底層數據通道，普洛斯金融提供貸前、貸中、貸後的全流程服務，依託自主研發的風控模型，量化評估資產風險，能夠實現對資產的強有力把控。
同時，普洛斯金融利用區塊鏈技術的智能合約、數據不可篡改等優勢，服務於普洛斯體系內外部的物流倉儲資產、供應鏈金融資產等優質資產，通過打造資產證券化產品等方式吸引市場資金，以區塊鏈技術作為風控保障，將供應鏈上的資產方、資金方、監督方等各參與方作為區塊鏈上的各個數據節點，隨時穿透底層資產，確保資金方能瞭解底部資產，中介機構能實時掌握資產違約風險，監管方能有效把控金融槓桿，提前防範系統性風險。 （文/周華）
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