作者：李樑燕 來源：投資潮 -創業融資
摘要：“大數據本身是沒有價值的，必須與業務結合在一起才有價值，具體的結合點就是產業知識圖譜。先基於業務場景數據把關係鏈條繪製出來，再用大數據方法量化，用機器學習挖掘之間的傳遞效應和風險效應，這樣才能真正幫助銀行找到好的客戶.
近日，北京知因智慧數據科技有限公司(以下簡稱“知因智慧”)宣佈獲得遠毅資本領投的Pre-A輪千萬元融資，由遠毅資本領投。
知因智慧成立於2016年4月，是一家基於知識圖譜和機器學習技術，提供企業金融風控技術的大數據公司，屬於風險領域。曾與今年2月獲得數百萬天使輪融資。
由於小企業金融風控中個人徵信要解決的痛點是徵信“白板”，用戶無數據，或者數據量小且關係弱飽和度低，而大企業信貸的難點在於企業關係鏈條複雜化：風險模式更加複雜、隱蔽;銀行業大量外部數據不能得到有效利用;愈加複雜的企業關係鏈條對傳統的風險評分卡法和評級模型提出了挑戰。
知因智慧要解決的正是風險領域中的信用風險問題，主要服務對象是銀行的信貸管理部、公司金融部、供應鏈金融部、風險管理部。
知因智慧CEO任亮表示，企業金融技術服務市場中，為公司金融提供風控技術的新型模型服務商屈指可數，這個市場潛力巨大，知因智慧在這方面具有得天獨厚的優勢。
首先，公司團隊核心成員均來自中科院、IBM等頂級科研與諮詢公司，兼具前沿機器學習算法及一線金融業務知識。
知因智慧的團隊曾是中國銀行業企業風險預警系統最早的一批建設者，在2006年到2014年間，任亮曾參與銀監會客戶風險預警工程一二期建設，還曾代表中科院實驗室與銀監會開展基於新方法論的預警模型。知因智慧開發的風險預警模型也曾經在大型國有和股份制銀行商用中得到驗證，半年內其風險模型篩選出的前500名高危客戶，半年內發生風險涉及金額達到121.7億元。而這些都是知因智慧產品的基因和產品雛形。
其次，知因智慧可以利用大數據知識圖譜及風險關聯效應為各領域客戶提供信貸風險解決方案。“大數據本身是沒有價值的，必須與業務結合在一起才有價值，具體的結合點就是產業知識圖譜。先基於業務場景數據把關係鏈條繪製出來，再用大數據方法量化，用機器學習挖掘之間的傳遞效應和風險效應，這樣才能真正幫助銀行找到好的客戶，並及時發現風險。”知因智慧執行董事喬彥軍表示。
知識圖譜是什麼?它又如何服務企業與銀行呢?
知識圖譜屬於人工智能範疇，產業知識圖譜是聚焦在產業和金融這個垂直領域，以企業為核心，先梳理出相關經濟要素之間的相互聯繫，然後用大數據對關係進行量化，最後用機器學習尋找要素之間的影響和傳導效應，最終梳理出一條完整的商業邏輯鏈條。以產業知識圖譜為主的預警模型與以財務數據為主的預警模型相比，可提高30%以上風險預測準確度，有助於降低銀行不良貸款率。
據介紹，產業知識圖譜能將傳統的風險預測模型升級，使風控從自動化升級到智能化。知因智慧的20多個業務場景模型對傳統評定風險而言是很重要的補充。
任亮表示，產業知識圖譜既能服務銀行和大企業也能幫助小企業。由於評價數據越發豐富，諸如供應鏈、資金流等數據都被加入到模型裡，銀行對企業風險的評價尺度也會發生變化。它可以把中小企業真實的貿易場景數據轉化為信用評價指標與銀行對接，進而緩解中小企業融資難問題。
據悉，目前知因智慧已經研發出基於大數據、知識圖譜和機器學習技術的模型，推出了風險預警、關係拓客和大數據評級的場景。這些模型可應用於信貸風險、供應鏈金融、消費鏈金融、精準營銷、綜合定價、組合管理等場景。並且，知因智慧已經完成服務於大客戶的本地企業版產品，簽下一家國有銀行、一家城商行和一家互聯網巨頭作為標杆客戶。預計2017年上半年，知因智慧將推出適合中小客戶的SaaS版本。
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