近日，愛分析在京舉辦了2019愛分析·中國金融科技高峰論壇，愛分析邀請了易觀CTO郭煒進行主題演講。
郭煒認為，市場環境在快速變化，促使金融機構的業務同樣需要快速迭代。為了應對這種變化，必須由數據驅動業務增長，這意味著金融科技正從後臺走向前臺。郭煒認為，數據驅動要完成用戶數字化、產品/服務數字化和運營數字化，建立用戶數據中臺，才能夠驅動金融機構精益成長。
現將易觀郭煒的主題演講實錄分享。
郭煒：大家下午好，今天我跟大家分享金融機構數字用戶精益成長。
金融科技從後臺走向前臺
根據易觀統計出來的結果，儘管每年中國移動互聯網的用戶規模還在增長，但很明顯，增長率在逐年下滑，所以現在大家都在說要做留量運營，留量不是說流量紅利的流量，而是我們要向留量（留存量）要效率。
市場在變化，產品模式在變化，用戶增長也越來越難，過去用純燒錢模式，現在已經非常困難運營新的金融業務。現在我們主要思考的是把過去經營好的用戶，怎麼在線上和線下做更好的運營，這是我們遇到共同的挑戰。
同時，這對金融機構（無論是To B還是To C）也是一個機遇。過去是傳統研發模式，大的金融機構，一開始先定需求，開始做規範設計，再看一下數據情況怎麼樣。過去市場是固定的，基本上三年之內才會發一個新的條例，可能幾年有一個新的業務開展。現在互聯網來了，往往是三到五個月，市場就會發生一次變化。
解決的方式就是利用“精益理念”，先將一個最小的、可以運行的產品投向市場，根據市場的反饋，增加相關運營和產品相關功能。所以和過去不同，過去投入很多資源買軟件、買硬件、做開發，然後通過BI做數據分析，現在可以用很小的資源，通過雲、APP開發框架，快速完成新的線上產品。通過用戶的反饋數據來衡量產品功能，從而對線上的產品快速迭代，這樣才是現在數據驅動的企業。
這種數據驅動的企業裡，無論是在金融機構裡的IT人員、金融機構裡相關的做技術服務的人員，還是做金融服務的企業，我們能看到一個商機，那就是，金融科技從後臺走向前臺。
不論是銀行還是保險，過去科技人員做的都是後臺或者中臺的事情，接觸不到客戶，研發的產品通過櫃檯、營業員接觸到客戶，現在不同了，現在每一個做風控、APP開發、流量運營的，都可能直接影響到用戶。現在的金融科技，是直接面向客戶的技術，不是後臺的技術。
所以，現在儘管有很多增長上的困難，但我們看到其中也有很多商機。從易觀的分析統計，能看到金融的離櫃率在不斷上升，意味著越來越多的人不是在銀行網點裡做相關的交易，而是通過線上、電話，直接做相關的交易。
我們也能看到在國有行、股份制銀行和城商行，線上業務在持續增長，我相信未來的幾年裡，在城商行，離櫃率和APP規模還會逐年上升。過去通過網點做相關的新業務，現在要做好線上的流量運營，做好線上的精益運營，才能把真的業務規模跑起來。
數據驅動要完成用戶數字化、產品/服務數字化和運營數字化，要關注“唯一關鍵指標”的運營
不同銀行用戶的黏性和偏好特徵也不一樣，這裡面舉個例子，相對國有銀行，城商行的流量來自於專門的資訊平臺（例如各種新聞客戶端）。大的股份制銀行開始做自己的數字用戶流量，自己的流量圈，自己不是唯一的APP，有一些大的股份制銀行利用自己線上的流量矩陣（線上的醫療、教育）相關的流量轉化到自己的APP和小程序上。我相信未來城商行會加快這方面的進展。
同樣我們看到股份制和城商行，它的用戶需求更豐富一些，金融的借貸、證券服務，對城商行和股份制銀行，還有很多空間可以做。整體來看，金融的用戶對運動健康、有聲閱讀偏好明顯高於全網平均水平。
剛才提到所有用戶的運營都是基於現在新的數字化用戶，需要三個東西：
第一是把自己的產品服務數字化。易觀在服務客戶過程中，經常遇到一些企業，包括一些金融機構，覺得我們一定要用數據，其實我發現他所用的數據，全是用於打電話，一定要手機號碼，沒有數字化的觸點，對於這樣的企業要先把數字化的觸點做好。
第二是用戶數字化，不能永遠是留在紙上的電話號碼，要建立數字觸點，並有效採集相關數據，讓你瞭解用戶全生命週期的行為和特徵。
第三是根據數據情況快速迭代自己的產品。現在的企業，推一個新的功能只有幾天的時間，通過敏捷開發的方式把過去數月的東西，通過數據的驅動運營變成數天，甚至數小時。我相信，在座很多做線上運營的小夥伴在投放廣告的時候，往往每半個小時看一下投放效果，然後再做運營策略，這就代表著我們對數據的實時性需求在大大提升。
如何利用數據驅動運營，我們建議使用“唯一關鍵指標”法，也就是整個產品、技術、運營團隊關注一個關鍵指標。我們可以根據產品的商業模式來制定要關注的“唯一關鍵指標”。注意，這裡的產品不僅僅是我們所說的APP，也可以是咱們金融APP當中的一個欄目或者一個功能。一般一個金融APP都是這些功能的組合體。從商業模式上，我們把整個商業模式分了三類，注意力運營、交易類運營、效率類運營。
注意力產品運營，關注的指標是客戶留存和訪問的時間，訪問頻次等。交易類產品運營，會關注交易類指標，比如新產品的頻率，GMV等等。效率類產品運營，關注的是用戶一次完成整個工作流的數量和工作的時間。
對於金融行業來看，一個產品的成熟階段分為好幾個階段，每一個階段都有不同的指標，這裡就不一一講解了。基本能看到探索期和導入期，更多驗證本身的產品，無論是2C的還是2B的，產品模式是不是成功，這是第一個階段最重要的。
第一階段驗證商業模型的時候，大家會能聽到一個概念叫黑客增長，典型的就是海盜模型（AARRR），其中建議你主要看的新增用戶數，活躍用戶數，看留存用戶數，後面再看變現和傳播指標。
這個模式在實操當中是錯的，因為開始的時候就讓大家過度關注成長，在最開始的導入時期的時候，一開始不是提速搶佔市場，不是看最後活躍競爭是什麼，而是先驗證自己的路線，打磨自己的產品，不是打磨多少流量進去，活躍程度如何，而是反過來RARAA。第一步先看留存，產品的黏性。無論2C還是2B，你的黏性不好，否則即便吸引很多流量進來，最後這些人也會慢慢走掉。
第二步看活躍激活，後面看傳播、變現、新增，在這個階段把新增放到最後。我們在做黑客增長或者做自己運營的時候，無論2B還是2C，無論線上還是線下，第一要看產品本身的黏性如何，留存率如何，再是怎麼覆蓋。
建立基於用戶數據中臺，實現企業精益增長
大趨勢我們能看到數據的運營對於消費者的距離越來越近，數據的業務影響力也是越來越強。這種環境下，易觀提出企業要做自己的用戶數據中臺。
這就是易觀方舟，它是一個具備私有化、全域打通實時用戶的數據中臺。不僅能把線上APP數據和H5用戶數據全部打通，支持後臺JAVA埋點，同時能結合線下CRM活動形成“唯一用戶ID”，從一個用戶所有觸達點來分析用戶的行為幫助企業做產品的改進、運營的提升和技術的調優。
同時易觀方舟是一個PaaS，通過易觀方舟的數字用戶中臺，可以對接過去採購的BI工具，也可以支持未來人工智能的商業創新和數據挖掘。易觀方舟，企業把數據用戶的採集、整體、分析變成一站式平臺提供給企業用戶使用。
易觀方舟幫助金融機構快速構建合規本地化的數字用戶的精益閉環，有如下幾個特點：
（1）私有化合規部署：易觀方舟已經在招商銀行、平安銀行等銀行大規模使用，確保數據合規安全；
（2）全端數據用戶採集：以唯一用戶ID打通跨越APP，H5，CRM，IOT數據；
（3）靈活自定義的看板來溯源線上線下的活動效果：我知道很多營業部和線下銀行，經常有些二維碼的活動，究竟這個活動帶來多少流量，這個活動究竟給我們帶來多少轉化，這些其實可以通過我們的方舟，看到線上線下的轉化率，馬上知道活動做的好不好，下次活動可以做到更精準。
（4）強大的用戶分群功能以及快速的挖掘和觸達：易觀方舟不僅僅能做到分析數據，同時可以做到針對分析結果的人群通過APPPush，郵件，短信方式觸達，形成營銷閉環。
易觀具有19年大數據分析的經驗，目前，易觀有全面的金融數字用戶解決方案：在數字產品探索期，易觀可以利用千帆幫助企業看到不同行業的銀行和金融機構中不同的分群用戶的特徵是什麼，可以通過易觀萬像看到這些人精準在哪裡，從而做相關投放和拉新，再通過方舟做基礎的運營。成長期，可以通過千帆看對標分析，自己得活躍度怎麼樣、對方怎麼樣、留存怎麼樣，同時可以利用易觀方舟做到全生命週期的管理。在成熟期，依然可以利用易觀方舟做全面的用戶增長，同時參考易觀千帆，監測全市場數據來調整戰略方向。
今天我跟大家分享的內容有這麼多，非常歡迎大家跟我溝通，我們是抱著開放的心態，能和大家一起把金融科技做起來，非常感謝各位。
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