本報記者包慧杭州報道
對話科技金融精英
過去一年，螞蟻金服成立了數個和未來相關的實驗室，區塊鏈、人工智能和研發VR（虛擬現實）、AR（增強現實）和IoT（物聯網）的F實驗室，F，本身就是future（未來）的縮寫，再加上螞蟻金服早兩年就成立的生物識別團隊，一共是四個未來實驗室。
自2014年10月份成立兩年半以來，螞蟻金服的各類金融服務做得十分成功，掩蓋了他作為一家技術公司的光芒。
在金融科技日益吸引關注的當下，估值超過4000億元人民幣的螞蟻金服毫無疑問是最受矚目的“大象”之一。這幾年螞蟻、騰訊和百度都提出了在金融科技方面對傳統金融機構實現彎道超車，但螞蟻第一家提出專注技術而不是金融，從Fintech（金融科技）到Techfin（科技金融）轉型的公司。
近日，螞蟻金服首席技術官程立（花名魯肅）在杭州接受了21世紀經濟報道記者的獨家專訪，迴應了螞蟻金服制定這一新戰略的邏輯所在，從彎道超車轉到換道超車的故事。
技術雖然晦澀難懂，但卻是驅動科技公司發展的重要支柱。尤其當單純的商業模式和流量紅利都在逐漸變弱時，技術才是決定未來空間的真正引擎。資本市場給科技公司的認同也遠高於金融機構。
雖然在公司內部被奉為技術大神，但程立個人脾氣特別好，幾乎從不在公司發脾氣，。閒暇時間程立熱衷於書法和看書，尤其是歷史類的書和金融類的書，最近他正在讀的是《區塊鏈革命》。
Fintech、Techfin，不是文字遊戲
2016年初寫給公司的一份報告中，螞蟻金服副總裁、首席數據科學家漆遠起的標題是《人工智能“助力”金融》，核心思想是不僅要用AI（人工智能）技術來優化現有流程，更要開創全新的增長點。程立覺得他太謙虛，將標題改為《人工智能“驅動”金融》。
程立說，自從螞蟻金服誕生之日起，內部就一直存在做互聯網技術企業和做金融企業之間的討論。這個根本的問題決定了公司今後的走向。
2017年1月份，阿里巴巴集團的高管突然有一天造訪了螞蟻金服，與螞蟻金服的高管們開會。當日，馬雲在會議上提出了一個新的名詞，Techfin，而過去螞蟻一直被認為是Fintech公司。
從助力到驅動，技術的力量被更深遠地強調。而馬雲對“Techfin”的點題，意味著最終還是互聯網技術的定位取得了共識。
程立則表示，這不是文字遊戲，Fintech是用技術讓金融成本更低效率更高，但本質上還是金融公司，而Techfin則本質上變成了一家技術公司，要用技術去驅動或賦能金融機構，這意味著第一要專注於技術，第二要更加開放地去服務於金融機構的合作伙伴，同時用技術為先的方式來解決商業的問題，而金融的方法則更多是包裝和拆分，技術則是從根本上進行改變，兩者有著本質上的不同。
程立以餘額寶為例，餘額寶只是打通了貨幣基金和消費體系之間的阻隔，通過技術手段實現更快捷的申購贖回和消費方式，但這樣一個技術上的創新就讓其成為中國互聯網金融崛起的里程碑。
具體而言，從Fintech到Techfin的轉型，是否意味著螞蟻要退出部分金融業務？
對此，程立表示，具體到各個業務板塊而言，比如財富業務線就會將更多技術、運營、數據能力開放給金融機構，而不再是追求賣更多的理財產品做大規模。螞蟻聚寶是給普通客戶提供理財的平臺，開放度提升後，入駐的金融機構可以得到更好的技術數據和連接的支持。保險業務也會更關注用技術能力幫助其它保險公司更好地控制風險，開發新產品；而網商銀行、借唄和花唄都將變得更為開放，包括客戶觸達、信用、風控等能力的開放。
“堅定不移地推進開放，在助力合作伙伴成功中實現螞蟻的成功。”程立稱。
目前螞蟻已經獲得除信託之外大部分的金融牌照，在銀行、小貸、理財、保險、徵信等方面為客戶提供金融服務，因為兼營自營金融業務，螞蟻平臺的開放策略會否遭遇到利益衝突問題，程立表示，雖然螞蟻有網商銀行、保險、基金等金融類子公司，但自營業務和第三方業務的邊界正越來越清晰，比如天弘基金、餘額寶之外的所有業務都是開放的，在螞蟻的平臺上也無特權可言。
那麼，外界究竟該怎麼判斷，這是一家技術公司而非金融公司？
目前螞蟻金服40%的員工都是技術類員工，而在參與決策與戰略制定的管理層中，也有四分之一都是技術人。如果說人員佔比還只是表面現象，程立補充了另外一個“標準”，當公司需要解決一個用戶痛點問題或者一個商業問題的時候，第一時間想到的是用商業的方法還是用技術的手段，業務公司會很自然用商業或業務手段去解決，而技術公司的第一反應是通過技術手段來解決。
沒有KPI的future實驗室
在程立出任螞蟻金服CTO的三年多時間裡，他的工作習慣發生了很大轉變，更多的時間和注意力從公司現有業務、相關技術轉到了那些代表未來和趨勢，甚至還有著不確定性的技術上，程立說，這些現在佔到他一半以上的時間和精力。
過去一年，螞蟻金服成立了數個和未來相關的實驗室，區塊鏈、人工智能和研發VR（虛擬現實）、AR（增強現實）和IoT（物聯網）的F實驗室，F，本身就是Future（未來）的縮寫，再加上螞蟻金服早兩年就成立的生物識別團隊，一共是四個未來實驗室。
“現在這四個新技術實驗室的KPI，是招人、招人、招人，以及做面向未來三到五年的技術創新，”程立表示，“未來，我們還會給足這四個團隊足夠的耐心和試錯空間。”
儘管沒有硬性KPI，這四個實驗室在過去一年裡仍有一些落地成果，比如F實驗室推出全球首個VR支付技術，使虛擬沉浸式體驗首次實現支付閉環；區塊鏈實驗室已經在公益場景首次運用區塊鏈技術，從根本上解決公益的信任問題；生物識別團隊，已經讓人臉識別技術能夠在金融級場景中落地應用；人工智能團隊主導的智能客服則讓客戶中心成為螞蟻唯一一個人數不增反減的團隊。
人工智能是突破普惠金融的成本收入比瓶頸的關鍵，只有發揮機器智能才能最大限度利用有限人力、財力去為最多的用戶提供儘可能深度和個性化的金融服務。除智能客服之外，人工智能在螞蟻各個金融業務領域也在發揮力量。比如風險控制、信貸決策、保險定價、服務推薦、客戶服務等。
區塊鏈是眼下炙手可熱的創新底層技術，在螞蟻金服看來還處於早期的階段。程立介紹，公益是螞蟻區塊鏈技術的第一個應用場景，區塊鏈公益平臺就像在互聯網上構建了一個專門用於郵寄資金的郵局。用戶捐的每一筆錢都會打成一個包裹，這個包裹通過區塊鏈平臺在傳遞過程當中，每經過一個結點會蓋上一個郵戳，最後傳遞到受捐人手上。這樣可以保證用戶捐的每一筆錢都是透明、可追溯、不可篡改的。目前這個項目在試運行過程中，還未大規模開放。
“螞蟻金服的很多場景都與區塊鏈技術有結合的空間，我們內部也在進行調研。我們正在構建的區塊鏈平臺，將螞蟻多年在分佈式計算技術上的積累與區塊鏈共享分佈賬本技術相結合，支持大規模交易的區塊鏈平臺將於年內推出。屆時將有更多的場景在上面運行。”程立稱。
儘管從阿里到螞蟻金服都一直強調擁抱變化，但程立一直在技術崗位上堅守了12年沒有“輪崗”過。長時間的技術積澱讓他對技術帶來的不確定但又重大的影響深有體會，比如程立曾一度認為，移動互聯網對金融和支付的衝擊不會像其他行業比如說社交、遊戲、內容和電商那麼大，但現在回過頭來看，移動互聯網對金融服務和支付都重新進行了定義，比如說依託移動設備的二維碼支付、聲波支付、NFC支付技術極大地改變了線下的生活與支付方式。
一個看似無關的技術，影響卻非常大，這讓他對未來新技術的作用不敢有任何懈怠。
過去也有錯過的教訓，程立並不諱言，比如說信用方面，2007年支付寶就做了信用分，但因為大環境最終半途而廢，2013年支付寶還做了信用支付，也就是現在花唄的前身，也因為環境的因素一度夭折。
“我們不會再允許這樣的錯過發生。”“程立說。（編輯：閆沁波）
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