'貸款買車要小心這些詐騙手段，詳解各類欺詐及應對措施'

隨著汽車金融機構為客戶提供的多元化、便捷性金融服務的不斷繁榮，一些不法分子利用各種不正當手段實施各種欺詐行動，給汽車金融機構及其客戶造成不同程度的損失。主要的欺詐類型包括身份盜用、資料偽造、一車多貸等方式。本文將重點介紹當前較為活躍的三種欺詐方式，以及汽車金融機構應如何防範。

一、不良中介欺詐

欺詐行為描述

客戶申請辦理大額信用卡較困難，於是通過各種渠道尋找不良中介辦理。此時不良中介會告知客戶可先通過貸款購車以取得信用記錄，購車的首付由中介替客戶支付，待購車之後申請辦理信用卡時容易獲得更高的額度。由於部分客戶金融意識薄弱，認為自己不用出資便可獲得車輛，於是在不良中介的協助下遞交金融機構一套合格的申請貸款資料，獲得批覆後，不良中介以用車辦理貸款為由將車輛控制，並向客戶索要大額手續費，客戶無法支付才意識到上當受騙，導致逾期還款。

欺詐手段

欺詐分子通過網絡、店面等渠道進行宣傳，廣告奢華、口號誘惑力大，以拉攏金融意識薄弱的客戶前來諮詢，並實施欺詐。

案件特點

• 不良中介以“0首付購車”、“代辦大額信用卡”等噱頭騙取客戶信任；
• 申請車輛貸款時，客戶本人未到店，或至少有第三方陪同；
• 申請車輛貸款時，選擇高價車型，且要求低首付；
• 不良中介提供貸款購車全套服務；
• 不良中介與客戶簽署購車、代理提車協議；
• 不良中介通過盜刷其他客戶信用卡的方式，代替客戶支付首付；
• 不良中介代替客戶提取車輛；
• 待客戶有信用記錄後，不良中介使用客戶的資料辦理多張信用卡；
• 不良中介向客戶索取首付及高額手續費，否則將車輛抵押變賣。

二、經銷商欺詐

欺詐行為描述

經銷商迫於銷售壓力主動宣傳零首付購車，吸引首付不足的客戶尋求合作，經銷商以“高開票”的方式幫助客戶支付首付。這一行為違背了對客戶授信額度的限制，導致客戶過度負債，從而容易引發過度授信風險。

三、車輛套現

欺詐行為描述

客戶通過4S店遞交資料申請貸款，汽車金融機構審批通過後客戶提車，此時汽車金融機構要求客戶辦理車輛抵押登記，但客戶以各種理由推脫不予辦理，並將車輛過戶給他人套取現金。客戶通過車輛非法抵押、變賣的方式套現獲利。

欺詐手段

客戶尋找各種理由（選號牌/時間不夠）表示無法在一天內辦理車輛登記證書抵押，後期無法過戶至他人。

案件特點

• 客戶無真實購車意願，最終目的是獲取現金；
• 客戶不按照規定要求進行抵押登記；
• 客戶拿到車輛後迅速變現。

四、防範措施

業務流程中的事前防範

• 有效溝通：銷售人員要與客戶深入交流，瞭解客戶真實資質。
• 核收原件：銷售人員觀察申請資料是否有PS痕跡。
• 見證義務：銷售人員應確保客戶本人到店簽署文件。
• 支付首付：如第三方支付首付，銷售人員應致電客戶，提示客戶謹防上當受騙。
• 抵押：對於無法同一天完成抵押登記的客戶，銷售人員不得將相關資料及手續交至客戶手中，且將車輛暫扣在經銷店，不得讓客戶取車。
• 交車：經銷商應交車至客戶本人，並拍照留存。如客戶簽署了委託提車協議，致電客戶確認。
• 及時反饋：銷售人員如發現欺詐跡象，立即向上級反映。

日常管理過程中的風險管控

• 提示客戶不要輕易相信所謂的0首付購車、辦理儲值卡享受現金優惠等廣告，保障自身財產安全。
• 對經銷商開展合規及操作風險培訓，增強經銷商的合規及風險意識。
• 建立反欺詐監控預警機制，利用內外部數據完善反欺詐模型，實現系統提示並進行預警處理。

各種“套路”都層出不窮，露娜在這裡提醒各位汽車金融人，一定要做好風控，提高警惕，切勿讓不法分子有機可乘！

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