當前，隨著"互聯網+"在各行各業的滲透和深入，互聯網金融已經是一個全民大熱的關鍵詞。
無論是從傳統金融業務的互聯網化，抑或是逐漸演化並蓬勃發展到人人可以擺脫實體錢包、銀行卡而隨處可見的第三方支付，還是各種形式的眾籌和目前監管調整下的P2P網絡借貸，以及依靠數據崛起的大數據金融等等，整個行業的發展為多業態並生交叉的趨勢。
互聯網+金融的機會
而P2P網貸從2007年開始逐步引入我國以來，一直站在互聯網金融的風口浪尖，從草蠻時代的井噴增長、業務的不規範、制度的不健全到而今監管的日趨明朗、投資人的日益理性選擇、行業調整平臺增量的趨於穩定，P2P網貸一直是關注的焦點所在。
象聚金元以P2P為例，扒一扒這些重要的時間節點和趨勢，梳理出一個更加清晰的脈絡供廣大投資者參考。
一、概念釋義
P2P,是peer 2 peer 的簡化，意為person to person,即單一個體對單一個體的意思。
二、發展時間脈絡
（1）國際上的誕生和發展
2005，關鍵詞“誕生”
象聚金元瞭解到，國際上第一家真正意義上的P2P網絡借貸平臺誕生於英國，平臺名稱叫做zopa,是2005年3月成立的，而後美國的kiva、prosper、lending club也相繼成立。
今天，P2P始祖之稱的zopa已經發展成為擁有約6萬投資用戶併為英國消費者提供超過相當於200億元人民幣借款的平臺，其強有力的“穩健風控舉措”、“多樣分散”、“平臺保障金措施”已成為目前P2P平臺風控配置的參考；而lending club在2014年也成功登陸了紐交所，在當時成為了業內鼓舞人心的一面大旗。
P2P
（2）我國的引入、發展和監管
2007，關鍵詞“引入”
我國P2P的引入元年應該追溯到2007年，主要萌芽和發展在上海、深圳等地區。
在2007-2010年，整個在P2P涉足的平臺數量不多，而投資人對於這一新興模式的瞭解較少，因此認知度不高。
截止2010年底，我國的P2P平臺數量約為10家左右，據有關統計全年線上成交量約為13億元，還比不上現在一些大平臺的月發生額可觀，說明僅有較為敏銳的投資者和金融從業者開始嘗試和摸索。
2011- 2012，關鍵詞“試水”
整個P2P的業務模式都在試水，其中產生了如純粹的信用模式、有第三方介入的擔保模式、混合的線上模式等形態，截止到2012年底，整個行業的成交額大約在接近230億元左右。
2013，關鍵詞“互金元年”
真正被業界稱為“互聯網金融元年”的是在2013年。
在2013年底，整個行業的平臺數量已經增至500餘家，發生額也陡攀至超過800億元，平臺較多集中在如上海等東部沿海地區。
象聚金元回顧2013年，P2P的蓬勃態勢一方面是由於業內普遍對新興機會看好；另一方面，通過媒體的報道，以及央行給予網貸行業的積極信號，廣大創業者都躍躍欲試，如雨後春筍般的平臺期望從這個未來萬億級以上的市場中分一杯羹；再者，各大平臺在初創發展期間為獲客給予投資人的利率吸引也極大調動和盤活了市場投資者的閒散資金，加速了整個行業參與群體的擴大。
2014，關鍵詞“升溫”
藉助2013年的態勢，P2P行業持續升溫，但同時也伴隨一些負面聲音。
一是投資熱，資本市場的融資青睞使得P2P在2014年展開了一場“融資繁榮”，風投的資本加碼更加促進了行業的發展；
二是背景多元，如銀行、國資、上市公司、國企都大量湧入，使P2P行業的戰略佈局得以加速；
三是發展逐步升溫至內陸，包括重慶、四川、安徽等地在2014年的P2P平臺體量增速明顯；
四是出現了一些負面影響較大的問題平臺。總體來說，截止2014年底平臺總數量升至1500餘家，但問題平臺總量也相對於之前有較大幅度增加，累計達到360餘家，其中2014年就新增270餘家，可謂魚龍混雜，草莽英雄共競技。
2015、2016至今，關鍵詞“監管”、“合規”
監管出臺
監管
從2015年起，監管就成了行業的代名詞。
隨著地震般的E租寶問題的發酵，2015.7.18監管意見落地到12.28監管細則徵求意見稿的出臺，政策釋放出來的信號是要發展同時也要加強行業自律與監管。
與此同時，在行業整體收益率下降的情況下，全行業的成交量在2015年依然突破萬億規模，投資人熱情不減，但理性甄別和選擇變成了一個強要素。
2016年8月24日，在2015年底徵求意見稿發佈的8個月以後，國家銀監會、工信部、公安部、互聯網信息辦公室聯合發佈《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，意味著P2P監管細則的正式出臺落地，這也是P2P的首部業務規範政策。
銀行存管硬指標
《暫行辦法》出爐，業內平臺參照政策對標，走上合規調整之路。
截止目前，監管要求的銀行存管已成為了老平臺調整及新平臺入市的一個標配型指標，如積木盒子在2015年底已接入銀行存管，其他如人人貸接入民生，一些新的平臺如象聚金元也對接接入了銀行。
截止2017年5月，行業全年平均月成交額維持在1300億左右，相較2016月成交量有所下降，但整體成交依然可觀。
合規
在暫行辦法的指引和配套細則等制度的完善和規範下，象聚金元相信互聯網金融業態將會更加健康合規地前行。這無疑對像象聚金元這樣的新互聯網金融平臺的良性成長，再大一點是對整個行業的有序發展，以及更加宏觀範疇下如實體經濟的支持、社會閒散資金的有效配置來說都將是長足的利好。
