'以主題教育為契機推動農商行發展'
黨的十九大報告強調“中國共產黨人的初心和使命，就是為中國人民謀幸福，為中華民族謀復興”。“初心使命”不是抽象的概念、空泛的口號，有著豐富的內涵和具體的實踐要求。對江蘇如東農商銀行全體幹部職工來說，服務三農、聚焦縣域、專注普惠，就是重大職責使命。
前瞻未來，如東農商銀行將始終堅守初心、勇擔使命，以對實業經濟的執著、對本業經營的堅守，著力增強創新能力、培養敏銳的市場調適能力，推動增長方式、流程管理、風險管控、盈利模式和人才建設等方面向高質量發展轉型，持續為三農和小微企業輸液助力，當好農村金融“排頭兵”“先行軍”。
（一）推動增長方式向高質量發展轉型
要拋開以往規模擴張、單一發展的思路，圍繞“三佔比四增速”等指標提升，優化業務模式，做精做透本土市場，打造底盤紮實、輕便靈活的業務體系，實現集約化發展。
做優公司業務。圍繞縣委、縣政府大企業倍增培育計劃，加大對先進製造業、新興產業、現代服務業和地方支柱產業的營銷支持力度，大力發展財務管理、結算、保險、投行、外匯等服務，為客戶提供“一站式綜合金融服務解決方案”。
做精小企業業務。依託縣政府園區載體優化工作，充分發揮園區的平臺作用，加強對轄區內小微企業、個體經營戶走訪建檔力度，全面掌握、及時滿足客戶資金需求，打造以生命週期為主線的小企業金融服務方案，實現與小企業共成長。
突破微小金融業務。聚焦個體工商戶、農戶以及優質項目創業者等低活躍度客戶群體，發展以無抵押的信用小額貸款業務；通過手機自助貸、微信渠道獲客等方式，發力年輕客戶、互聯網客戶、消費金融客戶等高活躍度客戶群體，打造線上線下雙輪驅動模式。
做強零售業務。充分利用網點覆蓋和人員優勢，以個貸業務為突破口，做深做透本地零售市場，打造值得信賴的個人財富管理專家，成為如東百姓在養老金融和安家置業等方面的最佳金融夥伴。
（二）推動流程管理向高質量發展轉型
以“精簡融資流程”專項行動為抓手，深入推進流程銀行建設，按照問題導向、需求導向、效果導向的制度供給邏輯，積極開展業務流程再造，強化內部精細化管理，更好服務三農，推動普惠金融發展。
優化業務流程。堅持“高風險長流程，低風險短流程”理念，持續完善授信業務差異化流程，減少不必要的中間環節，提升客戶響應速度。進一步健全貸前調查、貸中審查、貸後管理等流程管理機制，推動信貸管理模式轉型。
加強數據治理。通過數據標準梳理和建設、元數據管理、數據地圖建設，切實提高數據質量，解決因系統之間孤島現象，引發數據不一致、業務指標口徑不一致等問題。將數據應用嵌入到業務經營、風險管理和內部控制的全流程，實現數據驅動銀行發展。
抓好渠道創新。用好用活省聯社互聯網金融平臺，推廣手機銀行、微信銀行等線上渠道，充分挖掘商戶收單、移動支付、場景金融等網絡金融業務功能，將標準化流程業務逐步向自助渠道、線上渠道轉移，實現服務模式有效升級。
（三）推動風險管控向高質量發展轉型
堅持底線思維，建立健全科學嚴謹的風險治理組織架構，加強全面風險管理，因地制宜做好防範、應對和處置金融風險各項工作，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。
強化風險監測。加強客戶分類管理，適度提高涉農和小微企業不良貸款容忍度，做到區別對待、有保有壓。充分發揮風險預警系統功能，及時落實風險化解和緩釋措施方案，做到早發現早處置。
提升資產質量。加大對存量不良貸款和逾欠息貸款盤活清收的處置力度，堅持“一戶一策”分類制訂清收處置方案。持續開展表外不良貸款全員認領、清收活動，對已核銷貸款逐一排查，實施開展依法清收，強化訴訟執行率，全力打好不良資產清收攻堅戰。
打造合規銀行。堅持“教育為先”，常態化開展合規案防培訓，根植守法合規文化。對內控合規系統進行聯網升級，充分發揮系統在業務學習、違規問題通報、發現問題整改等方面的作用。擴大員工異常行為排查覆蓋面，加大對違規違紀行為的問責力度。
（四）推動盈利模式向高質量發展轉型
轉變過度依賴存貸利差的盈利模式，在堅守本源的前提下，開展資本佔用少，綜合效益高、資金效能最大化的資產業務，提高信貸資金對中間業務收入和綜合收益的帶動作用，構建多元化利潤增長點。
優化收入結構。發展小微企業金融業務和消費金融業務，提高各項貸款佔資產總額比重。加大對公存款營銷力度，持續優化負債結構，降低資金成本。在保有客戶及市場份額基礎上，逐步引導客戶資金投向理財、保險、基金等產品，切實提高中間業務收入。
完善定價機制。採取差異化經營策略，根據客群分類配置不同的產品、不同的利率，拓展利差收入。深化管理會計實施與應用，打造並完善資金轉移定價體系，客觀反映業務的邊際成本和收益，提升精細化定價能力，扭轉“一浮到頂”的粗放定價策略。將資本成本、風險成本引入考核體系，逐步樹立資本引導業務發展和資本節約型的經營管理理念。
拓展中間收入。推動業務品種由低層次的支付結算類業務向代理保險、基金、理財、貴金屬等高附加值業務發展，加快非利息淨收入增長，提升非利息收入佔比。大力拓展投資銀行、資產管理、託管等輕資產業務，豐富中間業務收入場景，引入“投顧”外腦，實現多元化經營。
（五）推動人才建設向高質量發展轉型
堅持黨管人才原則，加快人才隊伍建設，充分發揮人才引領作用，將人力資源打造成如東農商銀行的核心競爭力。
健全用人機制。推進落實幹部管理“三項機制”，以鮮明導向激勵幹部奮發進取。探索“雙通道”晉升機制，除職務外，根據員工所在崗位、工齡、職稱等情況，建立職級序列，在同一等級設立不同檔級，依據業績貢獻、條線考核、違規情況等因素調整檔級，構建專業職級、崗位差異化薪酬機制，讓技能型員工更好發揮專長。
強化內培外引。縱深推進“青年英才”培養訓練營機制，將選拔出來的人才放到多部門、多崗位鍛鍊，促進幹部隊伍梯隊建設，努力打造一支“政治過硬、結構優良、精通業務、朝氣蓬勃”的幹部人才隊伍。通過獵頭諮詢等方式，引進業務發展急需的專業人才，發揮“鯰魚”效應，激發人力資源內生活力。
完善薪酬制度。優化現有人員結構，將人力資源向增收創收業務和產品線傾斜。進一步拉大支行間、部室間、支行部室內部的績效差距，確保績效向產生效益、作出貢獻的支行、部室和個人傾斜，激活全員動力。
（作者系江蘇如東農商銀行黨委書記、董事長）
楊恩榮
"