根據黨中央的統一部署，從2018年開始，以三年為期，開展全國範圍的掃黑除惡專項鬥爭。今年6月3日中央掃黑除惡督導組已進駐陝西開展專項督導。陝西傳媒網開設《掃黑除惡“1+1”》專欄，為大家介紹掃黑除惡專項鬥爭應知應會50問、掃黑除惡專項鬥爭典型案例及最新動態。
掃 黑 除 惡
掃黑除惡專項鬥爭應知應會50問（12）
掃黑除惡“一案三查”是什麼意思？
既要查辦黑惡勢力犯罪，又要追查黑惡勢力背後的保護傘，還要倒查黨委政府的主體責任和部門的監督管理責任。
掃黑除惡典型案例
揭祕陝西首例套路貸涉黑案
2月26日，華商報A04版刊登了《我省首例“套路貸”涉黑案 8人團伙受審》的報道。為催收債務，該團伙採用暴力、軟暴力的方式。公訴機關認為，8名被告人已分別構成組織、領導、參加黑社會性質組織罪，非法拘禁罪，敲詐勒索罪，尋釁滋事罪，故意毀壞財物罪，非法侵入住宅罪，故意傷害罪等罪名。
記者通過梳理相關案件後發現，該組織幾名主要成員從普通打工者逐漸走向涉黑道路過程中，體現了高利貸、空放貸款行業一套獨特的行為方式。
涉足貸款
被女網友騙進傳銷組織
脫身後進了小額貸款公司
公訴機關認為，該組織依託“金雨空放貸款公司”形成了穩定的犯罪組織，韓某某決定放貸業務，指揮其他人催收，是該組織被公認的組織者、領導者。孫某、曹某、葉某某、胡某為公司合夥人，是該組織的積極參與者，韓某某的表哥管某某是一般參與者。
而他們在成立公司放貸之前，都是來西安謀生的普通打工者。
2013年，正在實習的韓某某在網上認識一名西安女孩。為了見這名女網友，韓某某來到了西安，卻沒想到被騙進了傳銷組織，他不想做傳銷，便從傳銷組織脫身，然後求助於在西安工作的表哥管某某在西安找個工作謀生。恰巧管某某認識一位從事小額貸款的業務經理，便將韓某某介紹到該小額貸款公司，從事小額貸款業務。在這期間，韓某某結識了同事胡某、葉某某、李某某。
韓某某到該小額貸款公司後工作認真，很快便被提升為團隊經理、總監，當時其收入每月1萬多元。在一次回安徽老家過年時，韓某某的表弟孫某詢問其在西安的工作以及收入情況，在韓某某的介紹下，孫某也對小額貸款公司的工作產生了興趣。2016年2月，孫某也來到西安，並在韓某某的介紹下入職位於西大街的一家小額貸款公司，孫某在該公司結識了另一名被告人曹某。
自立門戶
不滿工作調整離職單幹
拉來前同事入夥
2016年7月，韓某某所在公司管理層調整，韓某某本來以為自己會升職，沒想到不僅沒升職，還被調到貸後部（負責催收欠款的部門），沒有升職的失落以及工資待遇的降低讓韓某某難以接受，便從該公司離職。
一個月後，韓某某又入職另一家小額貸款公司，但當時他的主要精力不是為公司工作，而是與孫某、曹某利用在工作中獲得的關係，共同出資從事小額貸款業務。隨著放貸業務越來越多，三人先後離職專門經營自己的業務，但三人的資金不足，便又拉葉某某入夥，四人成立了“金雨空放貸款公司”，之後又於2017年8月拉胡某入夥，至此該團伙基本形成。
韓某某等人從2016年8月至2018年1月，共組織非法放貸99人次共計306萬餘元，非法獲利113萬餘元，其中多次涉及暴力催收，如果不是借款人孫某某被打傷後，其兒子向警方報案，該團伙可能仍逍遙法外。
資金眾籌
平時各自找客戶
共同出資以韓某某名義放款
從警方調查情況看，“金雨空放貸款公司”的5名合夥人家境都不是特別優越，該公司的資金並不是很充足，他們放貸的錢每次都是幾個人共同分攤，獲得的利益按出資比例分配。另外，幾人經常是要依靠把前面借出去的錢要回來，才能放下一筆貸款。在該團伙中，因韓某某幹這一行最久，幾名合夥人都聽其安排，放貸也都是由韓某某出面。
據韓某某交代，在他與孫某、曹某、葉某某合夥放貸之初，四人曾每人出資5萬元用於公司放款，但這筆錢很快就放完了。從那以後，每次放貸前，他都會將借款人的情況告知幾位合夥人，由大家共同決定是否放貸。如果都同意，就由大家平均出資將錢打到他的賬戶裡，再由他支付給客戶。
韓某某稱，大部分情況都是幾人平均出資，但也有某個人不願意做這一單或暫時沒錢不出資或少出資的情況。如果大家出資比例不同，放款收益也會按比例分配。另外，如果有借款人不能按時還錢需要催收時，大家都要出面去催收。
除了放款共同出資外，“金雨空放貸款公司”包括房租、水電費、物業費、購買車輛、加油費以及外出吃飯基本都是幾名合夥人均攤。
經調查，“金雨空放貸款公司”並沒有在工商部門註冊，他們與借款人簽訂借條或借款協議都是以韓某某的名義。該公司也沒有相關規章制度，韓某某等幾名合夥人平時各自行事，在外邊找客戶，有放款業務後才會聚在一起商量。用他們自己的話就是“幾個人是哥們，都是為自己的生意，憑良心做事情”。
風控手段
放款前要現場考察
借條上只寫違約責任不寫利息
根據韓某某等人的供述，他們的借款客戶大部分均來自中介的介紹，由於幾名合夥人之前均從事過小額放款業務，有不少相關“資源”。在這一行裡，貸款公司的催收人員與放款人之間互有交流，如果催收人員遇到借款人無力償還債務，他們便會提出給其介紹放款人，一旦放款成功，他們會獲得中介費，一般是借款金額的1%至5%。在韓某某團伙已查明的案件中，借款人孫某某就是在某公司貸款到期後無力償還，催收人員給其介紹可以找韓某某借款。
韓某某等人也明確表示，借款人明知他們的利息高還要向他們借款的原因是，他們的手續簡單、操作靈活、放款快（一般都是當天放款）。另外，借款人一般都是急需要錢。
在放款前，韓某某等人會嚴格進行審核。一般情況下，首先通過電話瞭解借款人的基本情況（工作、收入、名下資產、借款金額、借款用途等），瞭解借款人是否有還款能力。然後，韓某某等人會到借款人的家裡、工作單位、實體店等地點現場考察借款人的真實情況。如果幾名合夥人都認為可以放款，就會共同出資放款，但會要求寫借條或抵押協議。
記者注意到，在借款人簽訂的借條中，明確了借款人的違約責任：如果違約每天要承擔罰息本金的3%、滯納金本金的5%、追討債務差旅費每次1500元以及5000元保證金。但在欠條中並沒有約定相關的利息或其他費用。
高額收益
出借2萬滾了9萬元利息
還曾騙得一套房子
關於利息，韓某某稱，利息和相關費用都是與借款人口頭約定的，他會單獨記錄。借款本金包括本金、利息、中介費、上門費和服務費等費用，他們的放款一般都是22天（一個月30天減去8天週末）為一個週期，放款時會扣除第一個週期的利息和其他費用，利息和相關費用就是他們放款的主要收益。
2016年，韓某某曾借給一名借款人3萬元，當時韓某某扣除一週期（22天）利息6000元以及4000元保證金，借款人實際到手只有2萬元，但借款人要寫3萬元的借條。到還款日期後，借款人無力償還3萬元本金，便按每個週期付6000元利息，其先後共付了15個週期的利息總共9萬元，另外還有1200元沒按時付利息的罰款。
辦案法官表示，這些人放貸索要利息一般沒有固定標準，他們會“看人下菜”，如果對方是比較好說話的借款人，那利息和相關費用可能就要高一些。如果對方屬於比較強硬的借款人，利息和費用可能就低一些。
如果有需要簽訂抵押協議的情況，韓某某等人會要求借款人簽訂委託處理抵押車輛或房屋的委託書並進行公證，這樣他們就可不通過借款人私下處理抵押物品。通過這一手段，韓某某等人成功騙取借款人袁某某的一套房屋。
辦案法官表示，這就是典型的套路貸。在這種借貸中，即便是借款人想及時還款，放款一方也會以虛高還款或其他手段致使借款人無法還款，以達到處理借款人抵押物品的目的。
暴力催收
入戶打砸 威脅、毆打家屬
定位追蹤 門口噴漆……
根據警方調查顯示，儘管韓某某等人放貸前會嚴格審查借款人的情況，但仍然會經常遇到借款人無力償還的情況，這時他們就會採取暴力或軟暴力手段催收。
韓某某等人為追逃欠款曾於2017年闖進借款人王某家中，但因王某不在家，又不給韓某某發她所在位置的定位，韓某某幾人便打砸王某家中的電視、空調等物品，並毆打了王某的公婆。
2018年，韓某某等人為追討借款人黎某某的欠款，來到黎某某的老家商洛一村莊，他們先是威脅黎某某的父母，又使用喇叭在街上反覆喊“黎某某欠錢不還”，鬧得附近村民人盡皆知。黎某某的妻子得知後，無奈約韓某某在西安見面，見面時被搶走戒指，最後在韓某某等人反覆威脅下才籌款還了錢。
在已經落實的幾起案件中，多數都涉及韓某某等人毆打、限制借款人人身自由等違法活動。除此之外，因借款人孫某某到期未還款，韓某某又經常找不到孫某某本人後，他們偷偷在孫某某的電動車上安裝了GPS定位，並根據GPS定位找到孫某某。借款人茹某某逾期未還款，韓某某等人便在其門口噴上“欠錢不還”的字樣，並闖進茹某某家中亂翻。
根據韓某某等人的供述顯示，如果遇到逾期未還的借款人，合夥人會共同出面催討債務。如果借款人堅持不還錢，他們就會採取一些暴力手段，沒有固定的誰負責動手，一般情況都是誰離得近誰負責動手，動手以扇耳光為主。
法盲
在朋友圈發暴力視頻
展現“公司實力”
認為公司業務並不違法
在對韓某某團伙的調查過程中，警方在韓某某等人的手機中發現很多暴力圖片以及暴力催收的視頻，這些視頻涉及韓某某團伙多起暴力催收事件。
記者觀看了其中的幾段視頻，有一段視頻中一名借款人手背在身後反綁著，幾名男子輪流拉著他的手臂被反向拉扯，該借款人不停地發出痛苦的聲音；另一段視頻中，一名借款人被迫站“軍姿”，一男子稍有不滿便上前扇耳光。除此之外，視頻中還有對女子動手的情況。
韓某某等人供述，他們的朋友圈裡有很多同行，他們在朋友圈發佈這些圖片和視頻是為了讓同行們知道，“金雨空放貸款公司”一直在“開展業務”，同時展示“公司實力”。另外，他們還想通過這些視頻和圖片提高公司的“存在感”，讓借款人看到“公司實力”後不敢逾期。
記者注意到，韓某某等人一直覺得他們的放款業務屬於民間借貸範疇，並不違法。而現實是，他們的行為涉及多項罪名，要承擔刑事責任。 （記者 張成龍）
>>知道一下 什麼是套路貸？
西安市公安局相關民警介紹說，“套路貸”是以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”“製造銀行流水痕跡”“肆意認定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式非法佔有公私財物，“套路貸”與高利貸不同，比高利貸更復雜，套路更深。整個“套路”主要以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，刻意製造逾期陷阱，再層層平賬，最後通過暴力手段（比如家門口潑油漆、撬借款人家門、一路尾隨借款人等）或者虛假訴訟騙取財物等。
“套路貸”是新型黑惡勢力犯罪的一種。
這類新型黑惡犯罪不僅嚴重侵害當事人的合法權益，也擾亂金融市場秩序，影響社會和諧穩定。公安部高度重視，國務委員、公安部部長、全國掃黑除惡專項鬥爭領導小組副組長趙克志專門作出批示、提出要求，召集有關部門專題研究，部署全國公安機關在掃黑除惡專項鬥爭中，對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪開展集中打擊，打掉了一大批“套路貸”黑惡團伙，取得了顯著成效。
2月26日，公安部在新聞發佈會上通報稱，全國公安機關集中打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯罪取得明顯成效，打掉“套路貸”團伙1664個，破獲各類案件21624起。
此前，西安警方也多次提醒市民防範新型犯罪“套路貸”，也曾破獲過“套路貸”的相關案件。（記者 卿榮波）
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來源：陝西傳媒網綜合