澳央行行長表示正在權衡發行數字貨幣澳元 用於銀行間支付和結算系統

澳央行(RBA)行長菲利浦·羅伊(Philip Lowe)今日在“2017年澳大利亞支付峰會”上發言時表示，澳央行正在研究發行數字貨幣形式的澳元的利弊。同時也在研究，隨著新技術的出現，中央銀行的結算安排可能會發生變化。

有人說比特幣代表了未來，明年要漲到10萬美元/枚;有人說比特幣是又一個鬱金香泡沫。羅伊行長在發言中則明確表達了對比特幣的評價。

羅伊說：“已經出現的可用於支付的一類技術是所謂的數字貨幣，其中最突出的就是比特幣。但實際上這些貨幣並沒有被普遍用於日常支付，而且就目前而言，很難看到會走向這個方向。比特幣的價值非常不穩定，目前可以處理的支付數量非常低，存在管理問題，用比特幣進行支付所涉及的交易成本非常高，並且挖掘比特幣所耗費的電力是驚人的。”

他認為，比特幣作為一種支付手段，對於那些想在黑色或非法經濟中進行交易的人更有吸引力。因此，“目前對這些貨幣的迷戀更像是一種投機狂熱，而不是將它們用作電子支付的一種有效和便利的形式”。

羅伊說，應當承認，目前澳洲的大多數資金已經是數字或電子形式， 澳大利亞所謂的“廣義貨幣”中只有3.5%是現金形式。

“不過，值得指出的是，儘管人們已轉向電子支付，但是紙幣發行量佔GDP的比重已經達到了50年來的最高水平(見下圖)。 澳洲人顯然是為了日常支付以外的目的持有現金。” 羅伊說。

羅伊表示，澳央行未來可能以電子文件或代幣的形式發行澳元，用於在專門的支付和結算系統中使用，這“從技術上是可行的”。這些代幣可以在私人的、被批准的分佈式薄記的成員之間進行交換，獨立於央行的實時結算系統，但是在必要時也可用於央行存款的交易。

這一系統可以使支付和結算流程與其他業務流程高度整合，為私人企業提高效率和降低風險。代幣也可以被編程並與智能合同一起協作，從而可以安全自動地處理具有複雜依賴關係的多階段交易。

上述設想，似乎是 一種“把澳元放在區塊鏈上”的模式構想。

“這樣做的情況還沒有確定，但是我們願意這樣做。”他說。

不過他也強調，是否真的需要開發這類系統仍然是一個懸而未決的問題。澳央行還要進一步評估這個系統是否會以及將如何改變金融體系的風險。

“為了理解這些問題，澳央行的工作人員一直與金融科技和金融機構保持密切聯繫。我們還定期與其他測試分佈式賬本技術的央行進行交流。我們也正在與一些外部機構合作，觀察或參與類似於其他中央銀行的概念試驗。所以這個領域仍然是我們正在探索中的。” 羅伊說。

關於區塊鏈的澳央行應用，近年來有人提出的設想是，個人可在中央銀行註冊一個銀行賬戶，使每個人都有自己的匯兌結算賬戶。除了作為存款賬戶之外，這些賬戶可以低成本地用於電子支付，就像第三方支付提供商使用在央行開設的賬戶進行支付一樣。當基準利率為負時，央行可以向這些賬戶收取利息，相反，當基準利率為正時，央行可以向這些賬戶支付利息。

羅伊表示：“在這個問題上，我們已經得出了一個結論。結論是這不符合公眾利益。”

他解釋說，如果央行這樣做，就將在存款和支付服務方面與商業銀行業發生直接的競爭。商業銀行業務的性質將會發生改變。央行不僅是國家中央銀行，而且還可以作為一種大型商業銀行。

另外這樣做還可能出現金融系統穩定性的問題。當風險增大時，人們很可能會將商業銀行賬戶中的資金轉移到央行的賬戶上，這會增加商業銀行的擠兌風險。

他說：“這不是我們想要的方向。”

（文章原標題：澳央行稱比特幣存投機狂熱 考慮發行數字澳元）