文/小白讀財經（ID：veekn365）
近10年，樓市鬧騰不已，“買”和“不買”都是痛苦的抉擇。
為何？
若買，大部分人買房要貸款，要背上“一大筆債”。若不買，按照現在的收入增速，怕是以後更“買不起”。
怎麼辦？
小白製圖
不知道屏幕前的你如何抉擇，但大部分國人已經用行動告訴小白，他們選擇買房，選擇揹債。
從圖表可以清晰地看出，2014年第一季度家庭槓桿率為32.27%，到了2017年第一季度已升至47.34%，接近50%。（GDP數據為2016年度）
在此，小白要說明一下，什麼是家庭槓桿率？
家庭槓桿率=住戶貸款/年度GDP
2年多時間，家庭槓桿率從32.27%升至47.34%，小白能感受到萬千家庭的還債壓力。
我們稍微想一下，應該能推算出，許多家庭的財富創造速度已經跟不上債務的增長速度了。
與此同時，多數家庭的財富增值基本靠房子。正如一個笑話：家庭財富增加300萬，不過是多了一套房子而已。
2014年第一季度，住戶貸款規模為20.77萬億，到了2017年第一季度，規模已升至35.22萬億，增長了69.52%。
現在，我們的家庭槓桿率究竟是高，還是低呢？
小白舉例：
1、發達國家：美國、日本、英國等國家居民槓桿率普遍在60%以上，澳大利亞在2014年更是達到113%。
2、發展中國家：俄羅斯家庭槓桿率為16%，印度僅為9%。
現在的情況是我們夾在中間，問題是到底要和誰比較。從長遠的趨勢來看，小白估計，我們的家庭率還會繼續上升。
大家可能會問，未來該怎麼辦？
小白製圖
早在2016年，我國大型上市銀行已經將將貸款的主要方向集中在住房按揭貸款了。
我們可以看看幾大國有銀行，建設銀行將30.84%的貸款投放到住房按揭貸款上，郵政銀行也有30.03%，農行、中行、工行稍低，但也維持在25%左右。中小股份銀行比例稍低。
大家是不是感覺銀行還挺支持個人住房按揭貸款的啊！
小白製圖
與此同時，我國大型上市銀行對房地產公司的貸款就比較吝嗇了。郵政銀行在貸款總額中，只劃出了1.32%，建設銀行劃出3.82%，農行和工行維持在5%，中行稍好，給到7.53%。中小股份銀行比例稍高，但平安銀行也只給到了9.94%。
銀行似乎在暗示：鼓勵個人住房按揭貸款，不喜歡房地產公司貸款。
那為何大城市的貸款利率沒有優惠，還有各種“限購”措施呢？
因為大城市人多地少，住宅價格已經很高了。更多資金湧進，只能增加投機氛圍。與此相反，中小城市的人少地多，空置樓盤就比較多了。這就是常說的“去庫存”，也是銀行不喜歡給地產公司貸款的原因。
問題的關鍵：人多的地方沒房子，房子多的地方沒人。
許多人會說，大城市資源多啊！學校好，醫院好，工作機會多，工資高。嗯，沒錯。只不過，這需要付出，而房價就是最直接的“標價”。
現在家庭槓桿率已經升至近50%了，你還準備為房子背多少債？
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