房貸利率意味著貸款購房的利息多少。
而對於普通人來講，房貸，尤其是首套房貸，是很多人一生當中能接觸到的數額最大、期限最久、利息最低的貸款。
因而，房貸支撐了房地產行業滾動向前的基礎，是這個巨大體量市場裡的“空中樓閣”。
而首套房貸利率的高低，則直接決定了這個龐然大物的前進速度。
然而自2016年年底開始，首套房貸利率一路飆升，從16年12月的4.45%，漲到了18年10月的5.71%，連漲22個月！
同樣一套200萬的房子，以首付30%、貸款30年計算：
16年12月還款總額253.9萬，18年10月還款總額292.8萬。同樣一套200萬的房子，房貸利率上調後需要多還近40萬！
歷年首套房貸利率
上浮房貸利率的目的就是為了抑制購房需求，從而控制房價增長。
然而上週末，不斷上漲的首套房貸利率出了轉折信號。
消息爆出，杭州不少銀行下調了首套房貸款利率，甚至包括二手房。此前普遍執行的首套房貸利率上浮15%至20%的政策，下調為上浮10%至15%的政策。
5%的下調，意味著連續上浮的房貸利率開始下行，政策回頭了！
其實，不僅杭州，北京、廣州、杭州、武漢、南京等多個城市房按揭利率出現了鬆動。一些城市如上海、深圳，即便按揭利率沒有出現明顯鬆動，但放款速度已然加快！
房貸利率上漲的趨勢悄然回落,銀行放款加速，給高房貸的剛需帶來了福音。從利率上浮15%到10%，這中間差的5%意味著購房者貸款總額少上十幾萬。
不僅房奴得到了釋放，市場更是將因此重振信心。面對這一重大利好，有人也疑惑，房地產的宏觀調控是不是出現鬆動？降低房地產利率會不會引發房價反彈？
目前來看，這次部分地區房貸利率“全面鬆動”顯示出房貸利率的回落趨勢。然而從全國的數據上看，10月份一線城市首套房貸款平均利率環比持平，並未出現太大波動。
首房貸款利率下調背後的原因總結來說有兩點：
一是央行四次定向降準，銀行融資成本下降，資金充裕，在政策範圍內適度降低利率，增強剛需購買力。雖然貨幣之水被嚴防死守禁止流入樓市，但大門向來都有裂縫，市場規律之下，銀行下調首次房貸利率也是情理之中。
二是部分銀行為提高市場競爭力，促進銷售業績，擴大市場份額而採取的措施。
那麼，房貸利率會繼續下調，從而逆轉整個形勢嗎？
房貸利率漲落跟金融政策息息相關，比如2015年，央行5次降準6次降息下，房貸利率一路走低，而緊隨而來的是16年房價的一波耀世行情。
然而目前的矛盾在於，中央控制房價的堅決與地方政府/銀行日益增長的房地產依賴。
樓市拐點的真正出現，取決於中央政策的鬆動。然而目前，部分城市出現的房貸降利率的情況，只是市場規律主導下的行為，官方表態持續高壓。
此前新華社刊文：“投機買房者、土地財政的依戀者乃至全社會都需認清大勢，丟掉調控會因經濟下行壓力加大而放鬆的幻想，摒棄房價‘復燃’的幻想，及時調整心態迴歸理性，沉下心來做一些有利於國家經濟長遠發展的實事。”
直接指出了地方政府對土地財政的嚴重依賴與中央對房價嚴厲調控的矛盾。
上下掣肘，濁浪拍岸。
房貸利率成為了地方習慣性想起的救命稻草，而利率的上浮與下調，就直接體現了這場博弈的輸贏。
最近頻現的利率下調動作，似乎是地方向中央試探的口風。
行，則一路而下，歡呼雀躍；止，則偃旗息鼓，伏地前行。
樓市高壓政策之下，這場嚴控VS放鬆的拔河比賽，究竟哪方會佔據上風？