隨著房價的日益攀高，夫妻共同貸款買房的現象愈加普遍。相較單人貸款，夫妻共同貸款有利於降低還款壓力，實現家庭收入的合理分配。不過，很多購房者都反映，在夫妻共同貸款時，應該由誰來做“主貸人”？又有哪些需要注意的地方？今天，就和大家一起來聊聊關於夫妻共同貸款買房的主、次貸關係問題。
“主貸人”身份特徵
1、收入較高且穩定者
一般來說，夫妻共同還款的目的一方面是為了減輕還貸壓力，另一方面是因為一方的經濟條件無法達到銀行的貸款審批標準。正常情況下，銀行在進行貸款核審環節時，會對月供金額和貸款人月收入進行比較，以不超過月收入的一半為標準。那麼對於月收入不能滿足的貸款人來說，就可以通過選擇共同還款人，來滿足貸款審批資質。根據現階段夫妻共同貸款的實際情況來看，一般都會選擇夫妻間收入較高且比較穩定的一方作為“主貸人”，在銀行看來，這樣還貸更穩妥，信貸風險更低。
2、徵信良好
夫妻共同貸款是以家庭為單位，所以任何一方出現徵信不良的情況都會影響到貸款的審批。但對於主貸人和次貸人，徵信標準的要求是有差異的。
如果主貸人徵信較差，違約較多，則貸款基本不能通過審批。而如果主貸人徵信良好，次貸人存在徵信不良記錄，次貸人可在申請貸款之前到相應銀行繳納欠款和罰金。在結清欠款的罰金的前提下，貸款的審批通過率將大大提升。
3、年齡滿足貸款年限
目前，按照現行規定，還款齡延長至法定退休年齡的5年後，即上至70歲。
由此，夫妻在辦理共同貸款時，也要考慮到還款齡的問題，現階段年齡與貸款年限之和以不超過70歲為準。所以，對主貸人的年齡就提出了要求。
夫妻共同貸款的注意事項
1、辦理相應程序需雙方共同到場
雖然貸款人有主、次貸的重點和次重點的關係，但按照相關規定，房屋屬雙
方共有，所以關於房屋的任何動向性事宜都需雙方共同到場。如在簽訂購房合同時，雙方必須共同前往簽字。在申請房貸、辦理過戶等手續問題，都須雙方共同到場簽字確認。如一方無法到場，則須出示公證授權委託手續。
2、婚姻破裂的情況下，房子該如何分配
很多夫妻共同貸款的購房者會有這樣的隱憂，倘若未來兩個人婚姻關係破裂，那麼這套房該如何處理？是按照首付款支付佔比來分配還是平均分配，又或者主貸人所佔份額更多？
首先，從原則上來講，房產所有權的認定是以房產證上的登記人為準。所以如果房產證上是兩個人的名字，那麼房產應該由雙方平均分配。或者可以理解為，婚後共同貸款購買的房屋屬於共同財產，在法律上推行平均分配，不會考慮主、次貸之間的關係。但是，如果雙方意見統一，也可以自行協議按照不同份額進行分配。當然，如同產權平均分配一樣，債務也是夫妻雙方共同債務，需雙方共同承擔。只有當房產經由法律判給一方後，另一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務。
綜上所述，主、次貸款人的關係僅存在於夫妻共同申請辦理貸款方面，並不約等於在房屋產權中所佔的份額多少。購房者應避免這一誤區，房屋共同所有，共同還貸。