作者 新浪財經

三年時間，三個“內鬼”，千元好處費就能騙貸40萬元。日積月累的億元騙貸案，最終還是要接受法律的審判。

汽車銷售公司偽造材料，與工商銀行員工“配合”默契，行賄1000元換取1-40萬元的客戶貸款金額。員工明知造假卻裝聾作啞，把以加班費、過節費的形式偽裝後的贓款揣進自己口袋，累積騙貸近2.24億元，日前，裁判文書網公佈了湖南衡陽的這起騙貸案。

“高貸”、“虛貸”牟利快

公司動起歪腦筋

裁判文書顯示，被告湖南衡陽聖麒仕汽車銷售公司成立於2010年，經營包括汽車及配件銷售、維修和汽車貸款申請材料代理等業務，2013年1月，公司與工商銀行衡陽分行簽訂合作開展購車專項分期付款業務的協議。不過，僅僅一個月之後，公司法人龍秋香就動起了歪腦筋，開始以牟利為目的，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客戶偽造《汽車購銷合同》、《首付款收據》、《汽車銷售統一發票》、《機動車合格證》、《機動車登記證》等虛假資料並提交給工商銀行申請貸款。

等到貸款發放之後，再通過公司POS機將客戶車貸全部刷入聖麒仕公司賬戶，之後再與客戶結算，扣除購車費用、銀行利息、手續費等，再將餘下的錢轉給客戶。

通過以上方式公司共為客戶辦理“高貸”（指平於或高於購車價貸款）及“虛貸”（指不購車貸款）業務383筆，累計騙取貸款近2.24億元；經鑑定，三年時間內，聖麒仕公司通過騙取貸款共非法獲利613萬餘元。

一個敢騙，一個敢貸

文書顯示，中國工商銀行股份有限公司衡陽市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽師院支行原行長彭發喬、師院支行原客戶經理駱向陽三人在這起騙貸案中扮演著重要的角色。按照規定，支行在辦理車貸業務中應當見人見車，即對車貸人的資產、徵信、是否真實購車等進行調查，並陪同車貸客戶辦理車輛抵押登記。但支行並未盡到嚴格審查的職責，對聖麒仕公司利用虛假資料辦理的大量“虛貸”、“高貸”業務予以審查通過並上報至工商銀行衡陽分行牡丹卡中心。

牡丹卡中心主任唐迎九也是“睜一隻眼閉一隻眼”，在2013年10月至2015年5月間，違反《商業銀行法》中關於貸款人應對借款人的借款用途，償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性等進行嚴格審查的規定，對各支行上報的聖麒仕公司的車貸業務，在明知有大量“虛貸”、“高貸”的情況，被告人唐迎九依舊為聖麒仕公司辦理虛假貸款業務304筆，共1.68億元。

千元好處費帶來“特殊關照”

2013年6月起，龍秋香與時任師院支行行長彭發喬商量，按車貸金額分檔次給其以好處費，其中貸款1－40萬元給1000元，40－80萬元給2000元，80萬元以上給3000元，以請求彭發喬在該公司的車貸業務中給予關照。龍秋香按此標準共給彭發喬好處費4.8萬元。此次“交易”彭發喬共為聖麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬元。

四個月以後，唐迎九發現聖麒仕公司利用虛假資料騙取貸款之事，便將龍秋香叫到其辦公室通報此事。但是之後龍秋香與唐迎九商議，每為車貸客戶安裝一臺GPS，聖麒仕公司送800元的好處費給唐迎九，唐迎九欣然接受。不到兩年的時間，龍秋香結算好處費共17.9萬元。聖麒仕公司也“換取”虛假貸款業務304筆，共1.6842億元。

明知造假卻毅然審批放款

據唐迎九供述，他和信用卡部工作人員的職責是對支行申報的車貸公司的車輛貸款業務進行審核，主要是審核車貸資料的真實性及是否符合銀行的要求，審核通過後，再上報至楊某副行長處審批。2013年年底，他發現聖麒仕公司提供給銀行的車貸資料有虛假，他跟龍秋香說要停止聖麒仕公司的業務，並要求龍秋香把貸款追回來。龍秋香要他對聖麒仕公司“高貸”行為予以通融，他就要求龍秋香將每安裝一臺GPS中的800元好處費給他。從2013年10月至2015年5月龍秋香總共送了179200的好處費，他個人從中拿了3萬元左右，其他的以加班費、過節費的形式發給其他員工。龍秋香送錢給他是因為他手上有審核的權利。

為何明知造假但還是審核同意放款，唐迎九表示主要有三個原因：一是因為聖麒仕公司的個人車貸業務都是支行審核呈報上來的，他覺得責任在支行；二是因為聖麒仕公司拿了好處費給他；三是當時這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發展個人車貸業務，他如果把大量的車貸業務打回去，會影響業績。

偽造材料“行雲流水”

審查不嚴“不以為意”

根據裁判文書，鍾某證明在2013年間，龍秋香找到他，要他做車貸方面的假銀行流水、假車輛合格證、假購車發票、假房產證等。每做一份資料收取20－50元不等的打印費。大概3、4年前，駱向陽也來過他那裡做車貸方面的假資料，具體做了什麼假資料他想不起來了。谷某也證實，聖麒仕公司的車貸小部分是按規定的，大部分是高貸，公司是通過廣告公司在複印發票後，改變複印件上的金額，再將複印件提供給銀行。改發票是龍秋香從別人那學來後教給他們。除了改發票，還改了車輛合格證。

員工封某對造假也是“不以為意”，信用卡部貸款資料審核組的主要職責是對車輛貸款資料的真實性及完整性進行審核，但是貸款資料真實性審查的主體責任還是在支行一級。因為貸款資料的真實性主要是支行把關，彭發喬和駱向陽都已審批通過，他也就跟著審批通過了。2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到賄賂後也會把錢拿給他，由他存起來，錢也分了少部分給他，所以只要不是很明顯的造假資料，能通過就通過。

最終，對於這起數額巨大的騙貸案，法院二審裁定，繼續追繳原審被告單位衡陽聖麒仕汽車銷售有限責任公司違法所得613.58萬餘元予以沒收，上繳國庫部分的判決。

龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個月，並處罰金五萬元，犯對非國家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑四年二個月，並處罰金五萬元。

唐迎九犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑三年八個月，並處罰金五萬元，犯非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑三年八個月，並處罰金五萬元。

彭發喬犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年一個月，並處罰金三萬元。

駱向陽犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年十個月，並處罰金兩萬元。