在這幾天，一些銀行推出了收益超過5%的理財產品，引得很多人跑到銀行排隊搶購。而銀行理財產品的平均收益已經接近了4.5%。不過高利率的銀行理財產品雖好，但起購額一般都在10萬元以上。
而且銀行理財產品種類繁多，之所以叫理財產品，那就不是銀行存款，有的是銀行自己推出的理財產品，有的是代銷合作方的理財產品，比如保險公司的理財產品。不是存款，就存在到期不能還本付息虧錢的可能。
所以銀行理財產品一般歸到中低風險的金融產品，你購買的時候，要睜大眼睛，仔細看一下那厚厚的產品購買合同，看看自己究竟買的是什麼，買的是誰發行的理財產品，發生了本息到期還不上有什麼保障措施。
不要聽信銀行理財經理的一面之詞，理財經理們更多是哪個產品績效獎金多，就推薦你買那個。
而銀行存款是絕對的低風險金融產品，即使存錢的銀行破產，由於我國存款保險制度的存在，也會賠付你50萬元以內的損失。
對於極度厭惡風險，一點點虧錢的可能性都不想有的人，趕緊放棄銀行理財產品吧，誰知道不看合同的你買到什麼樣的理財產品，最終會不會虧錢。
現在央行存款基準利率一年期1.5%，三年期2.75%，五年及以上的由銀行自主確定存款利率。大部分銀行都對三年以下的定期存款利率進行了上浮，一些銀行自主上浮了40%。
作為比較，和銀行存款一樣安全的國債，現在三年期利率3.8%，五年期利率4.17%。
與這些相比，5%收益確實不低，但5%的利率，不光銀行理財產品有，銀行定期存款現在也有了。
我發現騰訊的微眾銀行，5年期定期存款利率居然達到了5%，和這幾天銀行搶購的理財產品差不多了。而且關鍵這個是銀行存款，不會虧錢，50元起存。達不到銀行理財10萬元理財門檻的可以買這個。
不過微眾銀行這個5%的定期存款，如果不到期提前支取，是按活期利率給付利息的，也就是0.35%，如果存了4年多再取就虧死了。
騰訊都出了5%的銀行定期存款，當然要看看老對手阿里有沒有接招。
我去查看了下阿里的網商銀行，其定期存款產品只有一種，叫做定活寶，是銀行存款，但和餘額寶類似，是可以隨時支取的，現在利率是3.8%，按天計息，同樣50元起存。
騰訊的微眾銀行還有款叫智能存款的存款產品，從不滿3個月0.35%的利率，到滿三年4.1%的利率，按你存款的時長來確定支取時的利率，存的越短利率越少。
如果是比較上面這兩款產品的話，存三年以下的，存網商銀行定活寶更划算，因為3.8%的利率，三年內隨時支取，提前支取不會有損失。
而騰訊微眾銀行的智能存款產品，存款利率按時間階梯上浮，3年以內支取利率比阿里網商銀行利率要少的多。
而如果確定存三年以上，五年以下，騰訊微眾銀行的智能存款更合適，4.1%的利率比阿里網商銀行3.8%要高一些。
上面騰訊微眾銀行和阿里網商銀行這幾款產品都是整存整取的，到期一次性收到本息。而我發現騰訊微眾銀行還有一款叫存本取息的銀行存款產品，5000元起存，定期5年，5%利率。提前支取按0.35%活期利率。
存這個產品10萬元，每個月可以領到416.67元的利息。連續領60個月，總共2.5萬元利息，到期給付本金。這個存款產品由於利息是到期前每個月提前給，實際利率是比5%要高的。因為存款到期前你就可以拿利息去存款再賺利息。
6月3日，可以隨存隨取的餘額寶利率也達到了4.066%，現在貨幣基金平均利率已經超過4%， 5%利率的貨幣基金也已經出現了。
隨著美國加息，中國也已經進入了加息週期，明年貨幣基金更會大面積出現5%利率的。在加息週期，購買長期定期存款並不合適，因為之後利息會一直漲。
貨幣基金是把你買基金的錢給銀行，收銀行高利息的。銀行不倒閉，也不會存在虧錢風險。隨存隨取，利息還高，不會存在銀行定期存款提前支取按活期利率的損失。
從現金管理上講比銀行定期存款要好的多。可以說現在利率高的貨幣基金完全秒殺銀行三年期以下的定期存款。
當然如果你只相信銀行定期存款，其他都不信，那就騰訊微眾銀行，和阿里網商銀行挑著買唄。
想起來順帶說一句， 6月1日之後開戶的網商銀行用戶，不能把支付寶的錢轉賬到網商銀行再免費提現了。
支付寶提現免費的“漏洞”徹底被關上了，只能積攢支付寶螞蟻積分，來兌換支付寶免費提現額度了。