我們在銀行買理財產品的時候，銀行工作人員多半給的回覆是：不收取任何手續費。但實際上，很多銀行在出售產品時已經一次性收取一筆費用，名目各不相同。亦或者，銀行會在收益裡收取一定的費用。這些"隱形費用"實際上都貫穿在我們所購買的銀行理財產品中。
那麼，銀行理財產品到底都收哪些費用？又是怎麼算的呢?
NO1、類似於"手續費"的費用
上文已經提到，銀行可能會一次性收取一筆費用。而這筆費用主要是銷售服務費、託管費、管理費和保管費。它們可能沒有打著"手續費"的名義，但事實上，已相當於是手續費了。
銷售服務費的收費比例在0.2%-0.5%之間，直接支付給客戶經理等人員，也就是我們俗稱的"提成"。也就是說，如果我們買20萬的銀行理財產品，那麼客戶經理等人員就能拿1000元左右提成。
我們買的越多，他們能拿到手的錢就越多。因此，在銀行理財也會出現這樣的現象：客戶經理從自身獲取收益出發，給我們推薦提成多的理財產品。而這些產品的風險，可能並不在我們能承受的範圍之內。
託管費，顧名思義就是銀行為託管理財資產而收取的費用。這項費用的收費比例為0.02%-0.2%之間。保管費則指銀行為保管理財資產而收取的費用。它與託管費還不大一樣，託管有監督受託人的義務，而保管沒有這項義務。
管理費則是支付給理財管理人員和相關部門的費用，各個銀行的規定都不一樣，且大部分銀行不會發布具體費率。但就整體而言，大概的收費比例在0.3%-1.5%之間。
值得一提的是，與其他金融機構不同，銀行的理財資產的託管人、受託人、管理人和保管人都是銀行自身。因此，銀行會同時收取託管費、保管費和管理費這三項費用。
NO2、正兒八經的手續費
除了以上提到的類似於"手續費"的費用，銀行可能還會收取真正意義上的手續費，它們分別是、和。
目前的現狀是：大部分銀行都免收認購費、申購費。也就是說，這兩項費用的費率為0。而贖回費則按產品劃分，若是封閉式、固收類理財產品，大多數是不收此項費用的；但若是開放式、淨值類理財產品，就要收取一定費用。一般而言，時間越短費率越高，例如2年以內收取，超過2年免收等。
綜合來看，我們買銀行理財產品時，可能它的實際收益是8%的年化收益率，但我們拿到手的可能只有4%左右。其中的3%是銀行收取的"隱形"手續費，剩餘1%則是作為超額收益，歸銀行所有。
平心而論，銀行收取一定的理財費用，其實也無可厚非。畢竟，銀行不是搞"慈善"的，它配置專家替我們理財，不可能免費的。但對於投資者而言，在銀行買理財產品時，最好問清楚這些費用。因為，同類產品，每個銀行所收的手續費可能大相徑庭。即便是同一個銀行的同一款產品，不同期限的收費標準也不一樣。我們在購買時，及時弄清楚這些費率，有利於我們在比價過程中賺取最大收益。