目前由商業銀行與保險公司構建的汽車消費按揭貸款；由汽車廠商直接構建的分期付款的服務模式；租車公司介入的汽車金融租賃服務模式以及由其他機構多方面合作構建的金融服務模式。其中，特別值得一提的是互聯網公司的汽車金融服務。作為汽車市場新興的融資方式，隨著大家消費觀念和習慣的逐漸改變，互聯網汽車金融必將擁有廣闊的發展前景。
互聯網金融概念興起，汽車金融迎來了大量互聯網金融平臺的參與。
行業競爭帶來的金融創新，使產品的設置和服務流程得到了極大的改善，客戶獲得金融服務的機會大幅增加，用戶享受汽車金融服務的成本也隨之降低。互聯網汽車金融作為汽車行業新興發展方向，有望對汽車產業的整個服務流程進行重塑中國汽車金融市場仍有很大發展空間。
目前二手車消費金融市場的主要參與者：銀行（信用卡和消費信貸，直客與間客模式）、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯網金融公司（主要是P2P網貸）、二手車電商交易平臺。二手車金融服務是需要交易場景的，線上發佈，線下操作。
國內二手車市場交易規模增速非常快，2015年二手車交易量960萬輛（2014年為605萬輛），中國汽車消費金融總滲透率為25%，二手車消費金融滲透率更低，約為12%。
在整個汽車金融市場中，新車因為有廠商指導價、容易做、鏈條足夠短，基本被商業銀行和汽車廠商佔據，在金融市場上的競爭已經趨於紅海。而汽車產業鏈條後端的汽車後市場卻長期被低估，金融服務的滲透率特別低，存在著巨大的發展潛力。汽車後市場是整個汽車產業鏈利潤最大的一塊，二手車就是天然的汽車後市場。
隸屬於汽車產業鏈比較有發展前景的汽車金融行業，汽車產業鏈包括：汽車配件、整車製造、新車銷售、二手車銷售、汽車金融、汽車維修養護服務、汽車短期租賃等，然而在這片消費藍海中，二手車市場抓住數據，創新場景，做好風控是關鍵。
數據影響：產業發展的動力
如今，無論從用戶規模，還是說行業集中度來看，二手車在互聯網化的過程當中還是處於比較低的水平。二手車市場目前來看還是一個非常傳統的市場，二手車領域還存在價格不標準、車況不透明的情況。周廣印認為，以精準營銷，還有包括科學定價和科學風控為基因的這樣一些數據的組合能夠更好的去幫助這個行業解決信息不透明的問題。如果說互聯網解決的是信息不對稱的問題，那數據在二手車行業應該是解決信息不透明的問題。
過去車源為王、渠道制勝的時代已經開始發生變化，當然在商家所關注的車源、銷量、成本、利潤，這些依然是重要的因素，但是一定不是做大、做強的主要影響因素，數據將會是主要的影響因素。
那麼數據能夠解決哪些問題呢？第一是價格；第二是車況；第三是解決金融的風控問題；第四是和零配件、後服務結合起來。未來，數據將是整個產業發展的動力，從車輛本身為中心，將會向數據為中心來轉移。
線上流量入口，線下服務落地
二手車是非常典型的非標產品，其服務鏈條較長，交易過程需要經過車況鑑定、估值、過戶等流程，並且基本是‘一車一況、一車一價’，因此我國二手車市場是一個重資產、重服務落地的市場。但是，業內以4S店經銷商體系和廠商體系所支撐的二手車比例非常小，反而是分散在各個交易市場的獨立經銷商，佔據了70-80%的交易量。面對這種局面，純線上的服務模式是行不通的。所以我們在實踐中更多會去考慮，怎麼利用金融科技手段將互聯網融入到現有的二手車消費場景中去，從而提高我們的服務效率。其次是如何藉助於全面多緯度的數據，建設、完善自身風控模型。
風險控制：完善消費環節，規避風險
互聯網對二手車的影響，我們更多感受到的可能只是互聯網帶來的一些好處。比如說，獲客。而實際上，二手車零售繞不開線下場景，國內的二手車交易，除非是to B有可能一部分決策可以在線上完成，但是對終端消費者的零售是不可能在線上完成交易的。線上平臺只是信息檢索平臺。
目前二手車金融市場面臨的共同難題，即二手車標準化程度低，包括整個車貸行業，金融滲透率都遠遠還達不到1%。二手車的經銷商分佈較為分散、風控體系不健全。目前的業態也非常多。但是，在二手車的交易這個場景中，目前還是基本上比較分散、小商家為主。二手車金融的風控體系始終是橫在我們從業人員面前的一座大山。
無論B端經銷商還是C端消費者，對汽車金融產品的需求十分巨大。我們從C端和B端來講一下二手車金融的風控，針對C端個人客戶的貸前調查，貸中對車輛的評估，個人信息提供的真實性等，這些都是需要進一步去甄別的。貸後管理，尤其是逾期以後的管理。針對B端，目前針對二手車商B端的金融，這方面的服務商會更少。原因主要是，第一，多頭授信，目前每一個二手車商也許有銀行的授信，有民間資金的借貸，包括有二手車金融服務商提供的這樣一些金融服務。第二，一些二手車商會進行多元化投資，很多車商如果專注在二手車交易這個領域，裡面的風險可以通過整個庫存等等這種方式去做。但是往往有一些二手車商有其他方面的投資，而且往往這種現象在行業裡面不是個別現象。
我們把風控的流程概括為四個部分：貸前、貸中、貸後以及逾期管理。
第一部分，貸前調查。包括針對汽車的貸前調查。當然，針對汽車的狀況，確保這個車的狀況，包括它的價值是符合市場要求的。針對汽車車主的個人的徵信調查，不是說只是央行的一個徵信系統，要會通過各種反欺詐系統，包括他在互聯網上的各種數據來對他的整體信用狀況進行分析。
第二部分，審慎的貸中審查，一是審查客戶提供資料的真實性，包括車輛的手續辦理的具體的落地情況。除此以外，推動一個嚴謹的風控模型是畫龍點睛之筆。
第三部分，貸後的管理。很多進入到二手車金融市場的同行來說，對於貸後管理都覺得無所謂。但事實上細節決定成敗，一旦這樣一個客戶進入到正常的還款，包括後期的提醒等等。反而起到一個至關重要的作用。
第四部分，特別強調的是妥善的逾期的處置。各種各樣的暴力催收，我們應當拒絕發生。
二手車金融市場的機會在哪裡？包括消費者金融需求怎麼開發？
巨大的存量客戶，很難知道哪些人需要有這樣的一個消費需求。甚至絕大多數的汽車所有者不知道自己的二手車是可以盤活的，是可以享受金融消費服務的。因為一般的人想起來，把一輛車拿到銀行，或者其他金融機構很難拿到融資，但是事實上目前二手車抵押的這樣一個市場，這樣一個金融服務已經非常完善了，包括二手車交易環節，二手車交易環節的滲透率還不到5%，絕大多數買二手車可能一次性付款付掉了。怎麼樣挖掘出這樣的需求，讓更多的車主知道二手車消費金融首先是有這樣一個服務，第二，怎麼樣為他們提供更好的服務。
在汽車抵押借貸市場，目前線上、線下的服務商非常多，且直接獲客的成數佔比也不高，目前在整個汽車服務的環節裡面，中介公司中間佔了非常大的一環，可能絕大部分利潤都被這些中介公司賺走了，這就是因為信息的不對稱。
第一，怎麼樣線上、線下大範圍的直接獲客，讓更多的汽車消費者直接能夠享受到這樣一個服務，直接去中間化是關鍵。
第二，用戶體驗。過去我們去銀行，去傳統的金融機構買車，或者說享受這樣的金融服務，可能整個體驗下來需要一個禮拜，甚至兩個禮拜的時間。時間和效率的提高是關鍵。
第三，要有更低成本的資金的介入。過去不管是車抵貸也好，二手車分期也好，這樣的資金來源更多是來自一些包括網貸平臺，一些非典型的金融機構。那麼，未來隨著傳統金融機構、保險公司、險資，包括銀行的資金慢慢的嵌入，它的資金成本也會逐漸的降低。
第四，最重要的就是技術的力量。我們通過各種數據的積累，我們通過對各種風控模型的把握，包括對實踐的把握，打造這樣一個汽車金融領域裡面的風控模型。關鍵在技術能力。
除此以外，尋找更多的一些細分市場也是另外一個機會。目前的這樣二手車金融消費公司，可能大家主戰場還是在一線、二線城市，在三線、四線、五線市場，甚至一些小鎮上，車商也好，還是個人用戶也好，享受得到這樣一個消費金融的服務就更少了，怎麼樣更好的落地到三線、四線，甚至五線城市。尋找細分領域是個潛在的巨大市場開拓。