近日，由農信銀資金清算中心、《金融電子化》雜誌社、浙江省農信社共同主辦的第十屆中國農村金融機構信息化發展創新座談會在杭舉行。
憑藉領先國際的大數據實時風控技術及豐富的大中型金融機構風控實踐經驗，邦盛科技受邀參會，銀行事業部總經理王海漫先生出席大會，並做了“基於大數據實時分析的銀行事中風險監控方案”主題演講。
農信系統業務飛速發展 風險防控急需升級
農村金融機構作為我國金融重要領域，近年來業務和技術都取得了長足發展，年均增長率近100%，十年業務增長300倍。但在雲計算、大數據、移動互聯、人工智能為代表的新一代技術革命下，農村金融機構仍面臨著諸多挑戰。
本次會議上，邦盛科技王海漫先生通過對黑產體系化運作的流程揭露，解析以農村金融機構為代表的金融類企業面臨的風險，及為何銀行需要基於大數據實時處理的事中反欺詐解決方案，同時，結合已有的股份制銀行反欺詐實踐，分享了大數據實時風控解決之道。
大數據實時風控 捍衛農村金融安全
作為國內最早專注於金融領域實時風控的企業，邦盛科技基於領先國際的流式大數據極速處理技術流立方，集成反欺詐專有技術，結合全面的數據，深入客戶業務，本地化開發規則模型，基於客戶面臨的不同風險構建綜合防控體系，幫助金融機構建設中央風險防控體系。
針對農村金融機構領域，邦盛科技推出了基於大數據的事中風控解決方案，對農信社、農商行在業務線、技術線中面臨的實時反欺詐、實時授信、金融風險建模等創新路上的難題均有相應的破解之道。
會上，王海漫表示，邦盛科技的風控服務並非單純的接口調用，而是深入金融機構業務體系，集合平臺、產品、模型、數據、技術共同構建的中央風險實時防控體系。
通過這次會議，邦盛科技希望國際領先的流式大數據處理技術能為農村金融機構的風險把控保駕護航，運用我國自主可控的技術和產品來保障農村金融業務的安全。
邦盛科技：助銀行建設基於大數據技術的風控機制
邦盛金融事中風控的核心技術流立方，是一個基於流處理技術搭建的大數據極速處理平臺。傳統基於數據庫的批式處理技術無法在事中實現對風險的監控。流立方能夠將數據分析的時效性降低到毫秒級，並提供超高吞吐量的分析性能，打破銀行實時風控數據處理技術瓶頸，幫助銀行利用實時大數據技術進行復雜分析計算，解決業務難題，做出更有價值的實時決策。
除了流立方技術外，邦盛科技還集成了包括設備指紋、機器學習、機器防禦、人機識別、代理偵測、智能定位、模糊匹配、關聯分析等反欺詐專有技術，結合全面的針對性反欺詐數據，包括多頭借貸數據、虛假手機號、定位數據等，全面提升反欺詐的準確性。
邦盛科技基於大數據技術的事中風控方案，幫助銀行提升交易風險管理水平。基於高風險的交易特點和持卡人行為特徵，邦盛科技建立了相關的評估模型。同時，邦盛科技風控技術，還實行風險等級差異化風險防控。對風險較大，可疑程度較高的交易，通過風控技術，採取精準識別，實時攔截等措施。
為提高風險交易攔截率，不打擾正常用戶，邦盛科技通過對交易行為的分析，利用機器學習技術，不斷優化風險評估模型，提高欺詐交易攔截成功率。
目前，邦盛科技已為包括平安銀行、興業銀行、江蘇銀行、徽商銀行等國內多家銀行建成了基於大數據技術的風險防控機制。
未來：全渠道大數據中央智能風控
對未來風控系統的發展趨勢，邦盛科技的王海漫從時效性、防禦手段、系統建設三方面進行了前瞻性探索。他表示，金融機構風控系統的時效性發展趨勢由事後、準實時向實時方向發展，時效性越高，風控效率越高，效果越好。
在防禦手段上，過去基於專家規則風控，逐步向模型發展，通過機器學習，持續優化模型，提升風險識別能力。在系統建設上，由單一業務風險向全渠道中央風控發展，打破數據壁壘，做到多業務數據共享與聯防聯控。
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