比特幣自從誕生以來，就有人一波又一波的信仰者預測它會取代傳統貨幣,成為日常生活中的主要定價和支付貨幣,但這種觀點並不切合實際。雖然比特幣設計上的稀缺性能避免它作為一種貨幣被濫用,但這種稀缺性作為“雙刃劍”也會限制比特幣的使用範圍。由於比特幣的發行量不能根據經濟增長速度調節,而且發行速度越來越慢,必然導致比特幣的價格波動非常大。這種情況在比特幣過去幾年過山車式的行情中已經充分體現。一個價格波動如此劇烈的貨幣不可能成為日常生活中的主要定價和支付貨幣。
比特幣的另外一個缺點是安全性。比特幣的支付系統雖然保護了用戶的隱私,但也帶來了一些挑戰。比如,交易結束後,如果一方攜款逃逸,對方很難通過其個人信息進行追蹤。這也是為什麼有的黑客勒索時要求用比特幣支付。由於比特幣支付不可逆,也為使用比特幣支付造成風險。當一方因為出錯進行交易後,無法撤回交易,買賣雙方只能秉著自願原則來探討能否取消交易。2014年全球最主要的比特幣交易平臺Mt.Gox更是出現了黑客利用系統漏洞盜取客戶比特幣,損失超過4.5億美元。
由於交易的隱私性,比特幣也為毒品、走私、綁架等非法交易提供了方便。美國早期曾出現一個叫作“絲綢之路”的比特幣匿名交易網站。作為最早一批支持比特幣交易的網站,它的年收益曾達到1 500萬美元。但政府隨後發現“絲綢之路”的交易中存在著洗黑錢的行為,並且能夠在其網站上購買毒品。
比特幣設計上突出非集權化、點對點(P2P)的特徵。這種特質有優點,也存在問題。由於比特幣的產生越來越困難,對於開採比特幣的“礦工”而言,僅憑一己之力已經很難在比特幣網絡獲得足夠回報了。因此一些“礦工”把計算機聯合在一起,共同尋找比特幣,這種模式被稱為“礦池”。2015年3月,兩個最大的“礦池”,AntPool和 F2Pool,進行的比特幣運算佔到整個市場運算的1/3。這些超大規模的“礦池”與比特幣當初採用非集權化方式發行比特幣的設想背道而馳。
隨著比特幣的迅速發展,它的一些職能也必須放棄當初分散化的模式。比特幣社區一直致力防範技術故障和安全隱患引發的系統風險,因為這些問題引發的市場混亂會降低大家對比特幣的信任度。因此比特幣社區鼓勵通過計算機網絡來避免由於終端出錯引發更多的問題。達到這些目的必須依賴一定的集中化管理。此外,比特幣整個系統中有一部分的媒介功能也必須依靠集中化的模式解決,其中最主要的是貨幣交易、電子錢包服務、信息隱藏和挖掘等。
在比特幣出現後的6年裡,它隨著全球金融活動和互聯網技術的快速結合,以迅雷不及掩耳之勢橫掃了全世界。當人們享受著虛擬貨幣所帶來的便利時,也需要警惕它的潛在風險。起初,大家認為比特幣建立在非集權化的理念之上,因此不需要被監管,但由於出現越來越多的和比特幣相關的不良行為,監管開始顯得重要。
目前涉及比特幣的犯罪行為主要有三種。第一種是盜取比特幣。法律的缺陷、互聯網安全問題和交易流程的不確定性等問題造成了比特幣被盜取的現象比比皆是。由於不可逆的交易方式,受害人往往無法追回經濟損失。第二種是利用比特幣洗錢、逃稅和躲避資本管制等經濟犯罪。第三種是利用比特幣進行非法的商品和服務交易,比如毒品、軍火甚至綁架等。
對於監管者而言,最大的挑戰就是對誰進行監管和限制。顯而易見,不可能對整個比特幣網絡的所有人進行監管,只能考慮監管主要的交易媒介。但是交易媒介並不願意接受監管,因為它們不想為客戶、供應商,甚至第三方承擔責任。但是至少當比特幣和傳統貨幣交易時,監管部門必須對其進行監管,因為比特幣作為虛擬貨幣已經影響到日常生活中傳統貨幣的安全。
