故事一
有一個小鎮,每個人都債臺高築,靠信用度日。這時,從外地來了一位有錢的旅客,他進了一家旅館,拿出一張1000元鈔票放在櫃檯,說想先看看房間,挑一間合適的過夜。
就在此人上樓的時候,店主抓了這張1000元鈔,跑到隔壁屠戶那裡支付了他欠的肉錢。屠夫有了1000元,橫過馬路付清了豬農的豬本錢。豬農拿了1000元,出去付了他欠的飼料款。那個賣飼料的老兄,拿到1000元趕忙去付清他召妓的錢。有了1000元,這名妓女衝到旅館付了她所欠的房錢。旅館店主忙把這1000元放到櫃檯上,以免旅客下樓時起疑。
此時那人正下樓來,拿起1000元,聲稱沒一間滿意的,他把錢收進口袋,走了。這一天,沒有人生產了什麼東西,也沒有人得到什麼東西,可全鎮的債務都清了,大家很開心。
評語:資產與負債是共生關係;現金只有流通才能產生價值。
故事二
有一個商人到了一個山村,村子周圍的山上全是猴子。商人就和村子種地的農民說,我收購猴子,1000元一隻。村民不知是真是假,試著抓猴子,商人果然給了1000元。
於是全村的人都去抓猴子,這比種地合算得多了。很快商人買了2000多隻猴子,山上猴子很少了。商人這時又出價2000元買一隻猴子,村民見猴價翻番,便又紛紛去抓,商人又全部買下,但猴子已經很難抓到了。
商人又出價3000元一隻買猴子,猴子幾乎抓不到了。這個時候,商人讓自己的助手假扮村民,給了助手10只猴子,當著村民的面花30000塊買回了這些猴子。回去之後,助手又把這30000塊錢還給了商人。這樣,沒花一分錢,猴子的價格炒到了3000元。
商人又出價到5000元一隻,可是山上已沒有猴子了,幾乎所有的猴子都在商人這裡,於是商人回城了,又派了自己的自己的另一個助手跑到村裡對村民說:我這裡有一些猴子,你們需要嗎?4000塊一隻。
村民想著,這來回一進一出,一隻猴子就可以賺1000元差價,紛紛砸鍋賣鐵把這些猴子全買了回去。
助手帶著錢走了,村民等了很久很久,他們堅信商人會回來用5000元買他們的猴子,可是商人再也沒有回來。終於有人等不急了,猴子還要吃香蕉,這要費用啊,就把猴子放回了山上,山上仍然到處是猴子。
評語:這就是股市,樓市,信託,最後羊毛還是出在羊身上。
故事三
兩個人賣燒餅,每人一天賣20個,因為整個燒餅需求量只有40個。燒餅10塊錢一個,每天產值400元。後來兩人商量,相互買賣100個,用記賬的形式,價格不變,交易量每天就變成2400元。於是,虛擬經濟產生了。
如果相互買賣的燒餅價為20元,則交易量每天4000 + 400 = 4400 元,這時候,A和B將市場上燒餅的價格上漲到15元,有些人聽說燒餅在賣20元錢1個,看到市場上燒餅只有15元時,趕快購買。也是,泡沫經濟產生了。
燒餅一下子做不出來,就購買遠期燒餅。A和B一方面增加做燒餅,另一方面賣遠期燒餅,還做起了發行燒餅債券的交易,購買者可以用現金購買,也可以用抵押貸款購買。這就是融資和信用擴張
有些人想購買,既沒有現金,又沒有抵押品,A和B就說服當地銀行零首付貸款給這些人,以他們購買的燒餅作為抵押,並把他們的貸款做成次級債券賣給投資人。同時,銀行還向保險機構購買保險,如果這些人到時候還不上貸款,就由保險機構來承擔。這就是次級債券
有一天,購買燒餅的人發現燒餅囤積太多,也賣不掉,銀行貸款也還不起了,大面積違約。於是人們紛紛試圖拋售燒餅,燒餅的價格暴跌,但是市場上仍然沒有足夠的人來接手。後來,銀行收走了這些人的燒餅,保險公司承擔了部分賠償,銀行也大範圍壞賬。如果銀行倒閉,整個國家金融系統就要癱瘓,這怎麼行?於是政府趕緊跳出來挽救銀行,啟動印鈔機給銀行注資,並剝離銀行的壞賬。這就是次貸危機。
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