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和很多朋友聊過，大部分人買保險，就是為了多一份保障。

但是，保險公司不是開善堂，其實買保險就是賭概率，保險公司控制風險，賭你未來不會出事，而你賭自己未來可能出事，能通過保險公司把這份風險的經濟損失轉移。

近些年，百萬醫療險很火，因為很便宜，槓桿高，每年幾百元的保費，就可以最高報銷一兩百萬的錢。關於優點網上已經說得很多，但是大家也要知道，世界上沒有十全十美的東西。今天，我就講一講：百萬醫療險有4點不賠，一定要記牢收藏！

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百萬醫療險不賠第一點：既往症不賠。

什麼是既往症？一般來說，只要是以下兩種情況之一，就是既往症，保險也是不賠的。

1、有明確診斷的疾病。比如說：你在投保前，就已經在醫院曾經被確診為癌症或其他疾病，這樣保險公司是不賠的。

2、症狀是唯一的，也就是投保前的這個症狀是此疾病唯一的，有這個症狀一定是問題的。比如說之前有人孩子在投保前發燒住院，後來給確診為白血病，但是不能說發燒症狀就一定是白血病有關的，保險公司應該賠付。

另外，對於既往症，在醫療險的健康告知裡會非常明確的提高“正在或曾經患有以下疾病，將不符合投保要求”，所以這一點特別要注意。如果不清楚自己身體情況，就診記錄能不能投保，最後請教專業人員來諮詢。

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百萬醫療險不賠第二點：公立二級以上醫院才能報銷。

保險公司對於報銷的醫院也有要求限制，如果你是在民營醫院或者私立醫院治療，那麼你的醫療費用就不能報銷了。

其實，不只醫療險，像是重疾險和一些包含意外醫療的意外險，也是對醫院有要去的。而這種限制，很多人會說保險公司坑。

但是！

今天，我說句公道話，這個規定的出現，問題出在醫院方面。

大家都知道，醫保資金每年都說漲了，而有部分醫院就盯上了這些錢，亂收費、聯合病人住院騙保，各種手段其實新聞都報道過很多遍了，但是依然屢禁不止。最嚴重的的就是鄉鎮小醫院，和各種私立醫院、民營醫院。

醫保錢都可能被騙，保險公司也怕自己的錢被騙啊，所以現在就直接限制了只有公立二級以上醫院進行醫療才能報銷，而重疾險的確診有些也是有這些醫院的要求的。

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百萬醫療險不賠第三點：等待期出險不賠

等待期，其實就是保險公司賭概率下的莊家規定，就是為了防止有些人知道自己很可能立刻就要發生情況，然後買份保險，直接套走保險公司的錢。

保險公司，當然不能接受這樣。所以，就規定了等待期內出險，保險不賠，是退保費。

而且一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫療險的等待期為30天。等待期一般是從合同生效日或復效日算起，只適用於第一個保險年度，對於可續保單來說，續保年度一般不再有等待期。

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百萬醫療險不賠第四點：有醫保報銷時不用

這一點情況，準確的說是保險只能報銷部分，不能全額報銷。也就是說，買保險時填寫的是，自己有醫保或新農合，但是在住院看病後，卻沒有使用醫保先報銷，而是直接用醫療險報銷的話，一般只能拿到總額佔比60%的報銷款。

所以，醫療險正確是報銷辦法是3個流程：

1、看病費用先用醫保報銷

2、超出醫保的自費，看是否到達醫療險的免賠額（就是醫療險的報銷起付線，一般是一萬）

3、如果自費超出免賠額，那麼超出的那部分錢，可以用醫療險報銷

總結：

其實總的來說，醫療險的出現是彌補我們醫保的報銷限制，比如說進口藥、靶向藥和一些不在醫保報銷目錄的自費藥等等。

關於醫療險，或重大疾病保險，大家如果還有什麼問題，歡迎關注我，瞭解更多！