首先本文重點比較友邦終身重疾和保誠單倍終身重疾險，為了比較清晰，我們選擇了1歲、29歲、39歲、50歲四個年齡，雙方整體差距之大超過大家的想象，我們經常看到大家買保險沒有充分比較，帶來損失。

結論：

1、0-46歲，香港重疾友邦加裕倍安保顯著優於香港保誠單倍重疾守衛健康，同等費用下，整體好18%-50%，體現在賠償、保障都更好。

2、50歲以上男士吸菸人群，初步看保誠單倍重疾守衛健康危疾保優於優於友邦，如果是吸菸人群優勢更明顯一點，大概有15%整體好處。

本文論證對於50歲以上不吸菸人群、47-50歲人群論證數據暫時不足，後續補償進入。

3、保誠的多倍賠付終身重疾是非常不值得買的產品，非常坑，買的朋友建議退保更換，後續有文章進行專門分析

因此本文沒有重點研究多倍賠付，我們做過多次保誠終身重疾守衛健康多倍保的評測，兒童、青年、中老年都說明這款產品確實不值得購買，這款產品有個很經典的特點：無論在任何年齡段，要比保誠或者友邦加裕倍安保貴60%-90%，分紅少，導致後期賠付也少很多，而唯一多出的是可能最多10%的人用得上的第二次重疾賠付，因為人一生中只有50%的人有重疾，因為嚴格要求，且有年齡限制，且重疾後很多人無法存活太久，最多10%的人有機會滿足第二次賠付的條件，為了這個付出代價是增加60%-90%費用，後期少賠付30%-40%，這樣下來是有100%的價格差異，那我們寧願買兩份單倍賠付，寧願第一次賠兩倍。

一、比較雙方的保障

1、雙方重疾數量、定義在我們仔細比較後，我們認為是相當水平

2、可以看出來，友邦最大優勢是相比保誠給予更多輕症賠償種類，在我們和精算師共同建立的終身重疾評估模型中，我們認為友邦多出輕症部分，相當於幫助友邦比保誠保障增加6%的整體保障得分

備註：友邦輕症對應保誠的早期重疾，同一類含義

二、直接比較同等費用下，二者的賠付結果

1、1歲男孩，二者保費相同，友邦加裕倍安保比保誠單倍重疾賠付多4%-100%，時間越久雙方預期賠償值差距越大，同時友邦給予保障多6%

對於兒童終身重疾，全行業第一是香港友邦加裕倍安保系列

2、29歲女士，前期友邦各個年齡段賠償值略多，到80歲時比保誠多17%，後期差距拉大，同時友邦保障比保誠整體強6%

中青年，友邦終身重疾家裕倍安保系列還是優於保誠單倍終身重疾

3、39歲男士，非常清晰看到除了剛開始之外，後期友邦保障一直持續多於保誠

，再加上保障好6%，因此還是友邦終身重疾好於保誠單倍終身重疾

4、50歲吸菸男士，友邦加裕倍安保、保誠單倍重疾、保誠多倍重疾比較少

A、顯著看出友邦加裕倍安保成本高30%，但是賠償值大部分時間略多，前10年還少10%，85歲後才超過，但吸菸男士人群平均壽命沒有85歲，也就是實際上上大部分人獲得賠償和保誠持平，考慮到友邦保障只是好6%

50歲吸菸男士人群，保誠單倍終身重疾顯著優於友邦終身重疾

B、保誠單倍終身重疾和多倍賠償比較

a. 多倍比多倍增加40種輕症，保障好了9%

b. 多倍可以在86歲之前，某種情況下可以賠付第二次重疾，我們計算後認為最多隻有10%的人可以獲得

c. 多倍賠償整體看少於單倍，特別是80歲以後

d. 多倍比單倍貴61%，從數據看，保誠多倍完全沒有單倍好

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