輪胎自燃不賠？貨車保險水太深，卡友買車險還得挑著來

儘管一直有人表示，如今的行情做貨車司機實在太難，可還是不斷有人試圖入行，但是跑貨車卻不是簡簡單單會開車、會認路、能吃苦就夠了的。買什麼車是問題，車買了如何用也是問題。許多新手司機表示，還未入行，就應被各種問題搞得焦頭爛額。

今天我們不妨就來一起看一看，讓司機們頭疼保險問題。

和貨車、貨物、人員相關的保險五花八門，有的強制買的、有的自主買，卡友們得先搞清楚究竟哪些才是自己需要的，不要花了冤枉錢。

交強險和商業險

貨車保險可以分為兩大類：

第一，交強險。全稱機動車交通事故責任強制保險，這個是法律規定必須要買的。

被保險人在使用被保險機動車輛過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內負責賠償：

死亡傷殘賠償限額為110000元；

醫療費用賠償限額為10000元；

財產損失賠償限額為2000元；

被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。

簡單說來就是，你的車出了事故，該由你賠償的部分由保險公司來幫你賠，但是賠償都是有限額的，所以一般保險起見，卡友們還會購買其他一些保險，即第二類車輛保險。

第二，商業險。商業保險都是由車主自主選擇是否購買的。可分為主險和附加險兩個部分。

商業主險：三者險和車損險

其中主險之一的第三者責任險，是目前除交強險之外，車主購買率最高的保險之一。

它可以作為交強險的補充險，是當車輛發生事故時，保險公司對投保車輛以及乘坐在投保車輛以外的人、物損失進行賠償的險種。

你在交通事故中負全責，同時，在這次交通事故中對方車輛也有損失，那麼對方車輛的損失將從你的三者險中進行賠償。

相比交強險，三者險的保額更高，有10萬、20萬、30萬、50萬、100萬多個檔位可選，不過絕大部分車輛會選擇30萬和50萬這兩種，也有部分會選擇100萬。

第二類主險為車損險，全稱為機動車輛損失保險。是保險公司對投保車輛損失進行賠償的險種，賠償的最高金額就是你投保時的新車購置價。

車輛發生事故後損失將由車損險負責，如果車輛全損報廢，車主可以得到的賠償是新車購置件減去車輛殘值之後的價格。

賠償範圍包括，碰撞、傾覆、墜落；火災、爆炸；外界物體墜落、倒塌；暴風、龍捲風；雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；載運被保險機動車的渡船遭受自然災害。

需要注意的是，車輛必須是在被保險人或者在其允許的合法駕駛人使用過程中發生損失，保險公司才會予以賠償。

車輛自燃，車損險不管賠

另！外！車輛如果發生自燃，車損險也是不管賠償的，因為“火災”這一項指的是外部火源，車輛本身自燃的不算，但是有專門的自燃險。

自燃險是一類附加險，單獨買是不賣的，需要購買車損險的同時才能附帶購買自燃險。

車輛因本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災造成損失時，都可以由自燃險負責賠償。

輪胎自燃，自燃險不管賠

根據保監會發布的《關於機動車輛保險條款中“自燃”解釋的覆函》（保監函[2001] 133號）“自燃”是指“沒有外界火源，保險車輛也沒有發生碰撞、傾覆的情況下，由於保險車輛本車漏油或電器、線路、供油系統、載運的貨物等自身發生問題引起的火災。”

因此，需要注！意！輪胎自燃多數時候也不在自燃險的理賠範疇內，因為上述法規並沒有明確將“輪胎”列入。

不過，我們也可以通過不計免賠險，這一附加險種爭取獲得賠償。

不計免賠險學名是不計免賠率特約條款，指經特別約定，保險事故發生後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險人負責賠償。換句話說，只要投保該險種，一旦發生出險，車主就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任，再轉嫁給保險公司。

所以，如果我們將輪胎自燃列入不計免賠條款中，就可以在損失發生後獲得賠償。

商業主險：車上人員險

第三類主險為車上人員險，全稱車上人員責任保險。投保之後，如果乘車人在交通事故中受傷，可以據此獲得賠償，這個可以選擇限額，一般都會選1萬元。

商業附加險：玻璃險和盜搶險

商業險的另一部分附加險，除了我們剛剛說過的自燃險和不計免賠，還有玻璃險、盜搶險兩種常見險種。

玻璃險，全稱玻璃單獨破碎險。這一保險的賠償範疇是發生交通事故以外的事故時，只有玻璃破損，就可以獲得賠償。比如，你的車窗被砸了，或者你的車行駛在路上，被石子擊中後破損了，都可以從玻璃險中得到賠償。但是如果交通事故造成了玻璃破損，就只能從車損險中獲得賠償。

盜搶險，全稱全車盜搶險。顧名思義，只有當你整個車被偷了，保險才會賠償你。類似車裡的東西、零件或者貨物被偷了，都不在理賠範圍內。

瞭解了這些常見的險種，接著就得看看到底該怎麼買保險了。

哪些保險需要買？

首先交強險肯定是必須要買的。費率又分為營運和非營運兩大類。其中非營運貨車2噸及以下為1200元；2-5噸為1470元；5-10噸為1650元；10噸及以上為2220元。

營運貨車2噸及以下為1850元；2-5噸為3070元；5-10噸為3450元；10噸及以上為4480元,。

其他保險我們最好根據車況和駕駛員的情況來選。

車損險、第三者責任險都是能買則買的，此外，如果是使用超過5年的車輛，最好再附加一份自燃險。除此之外，如果是新手司機上路，最好再買上一份車上人員險，多一層保障。

除此之外，如果需要投保不計免賠險，在約定保險範圍時，也要儘量詳細。

總之，雖然買更多保險就意味著要花更多錢，但小編還是不建議大家只買交強險這一項，畢竟車輛在外行駛面臨諸多不確定因素，買上必要的保險對卡友也是一種保障。而且卡友們一定要通過正規渠道投保，在買了保險時也要注意各種細節條款，不要白花錢。

另外，買保險是多一份保障，有了保障卡友們也要時刻繃緊安全駕駛這根弦，平平安安把家還。