婚前保單要看錢交完沒有
現在稍有保險意識的家庭，每年的保費可能要佔家庭支出的5%-10%，也就是婚內共同財產，而不同家庭投保時情況也錯綜複雜：有的保險可能是在婚前購買，一方獨自完成繳費，婚後已經享受保險收益；有的保險可能在婚後購買保險，夫妻共同繳費，離婚時繳費還未完成等等。
首先說一說最簡單的情況，就是夫妻雙方在結婚前就購買各自的人身險如重疾險、壽險等等，並且在婚前就把保費交完。那麼該保單屬於一方的婚前財產，因此離婚後，當事人無需對另一方作任何補償，保單無需分割。如果是婚前未繳完，婚後繼續繳費的情況的話，那麼繼續繳費的部分屬於夫妻共同財產，可以分割婚後繳費部分的保單現金價值。
舉個例子，王女士25歲時為自己投保了一份重疾險，保費選擇20年繳，保額50萬，保費交了10年後，王女士35歲時和李先生結婚，45歲雙方協議離婚。假設當時的現金價值為6萬元，則屬於婚內財產的應為3萬元，這3萬元屬於共同財產，王女士需要向另一方支付1.5萬元。
也許有人會說，是否可以分割保費？也就是分割在婚姻存續期間繳納的保費，就需要將這段時間繳納的保費剔除出來，將其中的一半支付給對方。但由於離婚時現金價值可能會遠遠低於所繳納保費，所以到底是分割現金價值還是保費，就需要雙方協商了。
婚後投保又該如何處理
很多重疾險可以選擇“豁免”責任，很多夫妻也會互為對方投保，這些情況又是如何處理的呢？
如果是婚後為自己投保的保單，根據《婚姻法》第十七條規定，夫妻在婚姻關係存續期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有，因此婚內投保的保單，離婚後需按照保單的現金價值一分為二。
再舉一個例子，王女士25歲時結婚後為自己投保了一份重疾險，保費選擇20年繳，保額50萬；45歲雙方協議離婚時保費已繳清。假設當時的現金價值為6萬元，這6萬元屬於婚內財產，王女士需要向另一方支付3萬元獲得保單的全部權益。
婚內共同繳費的部分，其保單現金價值作為雙方共同財產分割即可。未完成繳費的部分或婚前繳費過的部分則不參與。如果離婚時繳費還未完成，就只需要分割已繳費部分產生的現金價值。
如果夫妻一個做投保人，一個做被保人，在離婚時保單如何處置的問題，暫時還沒有法律的相關規定。但是我們可以按照邏輯推斷：由於投保人有天然的退保能力，他如果不想繼續為被保人投保或者留下那份保單是可以進行退保的，但現金價值仍然按照婚內財產分割。
一般來說，退保會損失一部分手續費，如果被保人想繼續持有這份保障，可以協商按照現金價值的一半支付給投保人。不過，無論是婚前還是婚後購買的保單，都不建議去退保後再分割，這樣不僅有損失還會白白失掉一份保障，離婚後重新投保不僅價格貴還有可能無法通過健康告知。同樣，夫妻也可以協商分割保單的已交保費。
如果是互投的保單，離婚後應向保險公司申請變更投保人信息，減少後續的糾紛。兩人都是婚後財產購買的夫妻互保保單，就不必去分割財產，可在保險公司辦理投保人變更，不僅沒有損失，保障也保住了。還有一種少見的情況，就是婚後患上重大疾病後獲得的保險金。根據《婚姻法》十八條的要求，一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用，是隻計算成一方財產的，不參加財產分割。
給孩子買的保單需要分割嗎
根據《婚姻法》第17條，遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產不參加財產分割。因而，父母配置保單明確被保者是他們的孩子，就算是婚後買的，離婚時也不進行分割。
如果是孩子的保單，身故受益人是父母，如果不在離婚後進行變更，那麼即便父母離婚，身故保險金也依然歸夫妻雙方共有。離婚後，受益人最好重新指定。若無指定受益人，那麼出險後，保險金依據繼承法順序來領取了。第一順序繼承人為配偶、子女、父母；第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
很多人於婚姻期間配置保險，在保單受益人一欄填寫的是“配偶”，落款並沒有寫具體姓名。離婚時也沒想起要處理保險事宜，若以後被保者再次結婚，一旦出險，受益人是原配還是現任配偶，常常會引起糾紛。
在法律實踐中，夫妻一方作為被保險人依據意外傷害保險合同、健康保險合同獲得的具有人身性質的保險金，或者夫妻一方作為受益人依據以死亡為給付條件的人壽保險合同獲得的保險金，宜認定為個人財產。也就是如果附加了身故保障的重疾險保單，被保人的身故保險金是屬於個人財產。
假設某男士投保附加身故責任的重疾險，受益人為法定，即配偶、父母、妻子；該男士不幸身故時已離婚且再婚，此時的受益人“妻子”應為現任而不是前妻。
如果該男士是在上一段婚姻中指定前妻為受益人的話，那麼如果不去變更，就會出現前妻領取保險金的“怪事”。所以，離婚後，千萬不要忘記變更受益人。
據《貴陽晚報》
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