最近，網絡上出現一條“1 秒盜刷 999 元”的新聞，引起了大家的恐慌。

一位顧客在排隊付錢時，準備出示自己的二維碼，結果錢還沒付，就收到了扣款的信息。查看監控才發現，二維碼是被後面的人 “盜刷” 了……

與此類似的事件並不少見，面對這些盜刷風險，很多保險公司都推出了 賬戶資金安全險。

那麼，這些保險能起作用嗎？哪款產品值得買？今天深藍君就和大家聊聊這個話題。

主要內容如下：

• 日常生活中，有哪些盜刷風險？
• 6 款資金安全險測評，哪款好？
• 不幸被盜刷，到底能賠多少錢？

一、3 大盜刷風險，一定要知道

“盜刷”就是指：不法分子竊取他人銀行卡信息，盜取賬戶資金的行為。

常見的盜刷風險有以下 3 種：

1、付款碼盜刷

當你排隊打開付款二維碼時，別人從後面掃一掃，立刻就能把錢轉走。

要預防這種盜刷也很簡單，注意不要過早的打開付款碼，在付款時也要留意周圍是否有可疑人物。

2、銀行卡克隆

克隆銀行卡就是不法分子通過 改裝 ATM 機、POS 機 等方式，來複制銀行卡，然後再進行消費、提現。

面對這種情況，我們自己可以多留心一下，比如在 ATM 機取錢時，可以觀察下有沒有可疑的附加裝置或者攝像頭。輸入密碼時，要儘量用手遮擋。

另外，還有一種更加防不勝防的銀行卡盜刷。

不法分子會專門挑選擁擠的地鐵或者公交車作案。如果你的銀行卡開通了小額免密支付，只要他們的 POS 機貼近你的銀行卡，就能把錢刷走。

因此，關閉小額免密支付功能，在一定程度上也能避免盜刷。

3、釣魚 WIFI

現在 WIFI 成了生活的必需品，很多朋友每到一個地方都會先問 WIFI 密碼。不法分子也正好利用了這一點。

當你在公共場合連接釣魚 WIFI，進行付款、轉賬等交易時，不法分子就能竊取到你的賬戶信息。

與此類似的還有“釣魚網站”。不法分子通過詐騙短信，誘導我們登錄假的銀行網站，並且要求輸入賬號密碼等信息。一旦輸入，賬戶馬上就會被複制盜用。

如圖所示，短信中的網址和真實網址只有一字之差：

• 假網址：www.bonkcomm.com
• 真網址：www.bankcomm.com

普通人一不留神就很容易掉坑裡。所以安全起見，對於來歷不明的網站或者公共 WIFI，最好不要隨意使用。

除此之外，深藍君還建議大家做好以下 2 點：

• 設置賬戶短信通知：資金有任何異常變動，自己立馬就能知道，從而儘快凍結賬戶，或者報警。
• 保護銀行卡的 CVV2 碼：CVV2 碼是銀行卡背面數字的後三位，在網絡支付時常常會用到，相當於我們付款時的驗證碼。

以上這些措施，都是事前預防的手段。但如果實在不走運，錢被別人盜刷了，那麼資金安全險還可以事後補救。

二、資金安全險保什麼？怎麼選？

可能很多人都沒聽說過資金安全險，其實說白了，就是萬一資金被盜刷，保險公司就會賠我們錢。

深藍君以某款產品為例，看看具體保障什麼：

• 銀行卡被他人在 ATM 機上盜取、轉賬或是被他人複製、盜刷
• 微信、支付寶等第三方支付賬戶，被他人盜用
• 被歹徒脅迫，被迫告訴賬戶密碼，從而導致的資金損失

這些都是常見的盜刷類型，但也要提醒大家，如果是 被詐騙、主動借給他人使用 等情況，是不能保障的。

那麼，這類產品該如何挑選呢？深藍君總結了 3 個挑選要點：

要點 1：保障多種賬戶

有些產品要麼只保障銀行賬戶，要麼只保障微信、支付寶等第三方賬戶，但也有些產品可以兩種賬戶都保。

毫無疑問，後者的保障會更加全面。

要點 2：保額和賠付比例高

保險好不好，最終還是看理賠，保額和賠付比例越高，能理賠的錢就越多。

舉個例子，如果銀行卡有 20 萬，買了一份 10 萬保額的資金安全險。那麼最多也只能賠 10 萬，如果買了 100 萬保額，就可以全額賠付。

要點 3：理賠條件寬鬆

很多資金安全險都有理賠時效要求，例如在盜刷後 72 小時內，必須將銀行卡凍結或掛失。如果超過這個時效，就有可能不賠。

深藍君在蒐集產品時也發現，賠付時效最短的只有 24 小時，而最長的卻有 15 天。對我們來說，盜刷不一定能及時發現，肯定是時效越長越好。

總的來說，只要注意以上這幾點，就基本不會挑錯產品。

三、6 款資金安全險測評

深藍君進行了全網搜索，找到了 24 款產品，經過篩選，最終選出了 6 款進行測評：

• 國泰銀行卡安全險
• 華安手機資金安全險
• 陽光盜刷保障計劃
• 平安銀行卡盜刷無憂
• 華安個人賬戶損失險
• 易安個人賬戶海外盜刷險
• 太平洋個人賬戶損失險
• 安心網絡支付安全險
• 大地個人賬戶安全險
• 泰康個人賬戶百萬資金安全險
• 易安 “理財保”個人賬戶安全險
• 易安個人賬戶安全險
• 陽光個人賬戶資金損失險
• ……

話不多說，先上對比圖：

直接說結論：

• 如果想要性價比最高：華安個人賬戶資金損失保險，各方面的保障都很齊全。同樣是 50 萬左右的保額，價格要比同類產品便宜 30% 以上。
• 如果想要購買方便：國泰銀行卡安全險、華安手機資金安全險，這兩款在支付寶上就可以買到。
• 如果想買高保額：平安銀行卡安全保險，最高可以買到 100 萬保額，其他產品最多隻有 50 萬。
• 如果去海外旅遊：可以選擇易安個人賬戶海外盜刷險，這款產品能靈活選擇保障天數，50 萬保 7 天，只需要 5.6 元。

另外，前不久測評過的旅遊意外險 ，有些也會包含 1-2 萬的銀行卡盜刷保障，有需要的朋友也可以瞭解一下。

四、賬戶被盜，該如何理賠？

萬一真的被盜刷了，保險要怎麼申請理賠呢？下面深藍君通過一個具體案例來說明：

李女士在 ATM 取錢時，銀行卡不小心被克隆。次日凌晨 2 點左右，李女士的手機連續收到數條交易短信，賬戶合計被盜刷 5.8 萬元……

遇到這種情況，建議大家按以下步驟來操作：

1、致電銀行，凍結賬戶

首先要儘快撥打銀行客服電話，將賬戶凍結或掛失。

大部分產品要求 72 小時內凍結賬戶，也就是 3 天之內。如果是第 5 天才凍結，就有可能拿不到理賠。

另外，可以到就近的 ATM 機上，故意輸錯 3 次密碼，也能快速凍結賬戶。

做完這些應急措施後，還要記得去一趟銀行，打印正式的交易流水和凍結證明。

2、撥打 110，拿到報案證明

重疾理賠要疾病診斷證明，賬戶被盜刷也需要有憑有證。

有些產品會要求 縣級以上 公安機關的報案或立案證明，但也有些產品沒有要求，具體還需要結合條款來看。

3、向保險公司報案，提交理賠資料

各家公司的理賠材料都比較類似，這裡以某保險公司為例，需要提供以下資料：

① 保險合同或保單號、身份證複印件

② 個人賬戶被盜刷的交易流水

③ 個人賬戶掛失或凍結時間證明

④ 公安機關證明

⑤ 其他證明和材料

提交材料後，保險公司一般會在 30 天內完成審核，有些小額理賠也可能只要幾個小時，具體要視情況而定。

五、寫在最後

之前有個段子說，現在大家都不帶現金了，搞得小偷大面積失業。不過也有一些“倖存”下來的小偷，想出了新的作案手段。

萬一遭遇盜刷，資金安全險能給予我們一定補償。但深藍君認為，更重要的是做好預防措施，不要給小偷可乘之機。

如果今天的分享對你有用，，也歡迎轉發給有需要的親朋好友。

掙錢不易，錢袋子要好好保護：）

文章來源：微信公眾號“深藍保”

1對1保險諮詢服務，限時免費了，點擊“瞭解更多”↓