徵信黑和徵信花怎麼解決？這是兩個問題，所以需要分別來回答。

第1個問題，怎麼解決徵信花的問題？

想要解決徵信花的問題，你就得了解下什麼樣的徵信叫做花徵信。所謂的徵信花通常指的是2個方面。

第一方面就是審批類徵信查詢次數太多。徵信查詢分為審批類、貸後管理類、特殊查詢類，如果你的徵信在最近一年時間審批類的查詢次數過多，那徵信就花掉了。

第二方面就是目前非銀行類的貸款比較多。在銀行或者其他信貸機構看來，如果非銀行類的貸款過多，其實也不是好的徵信，特別是如果你最近一年時間有較多的網貸記錄，那也是屬於徵信花的一種。

在瞭解了徵信花的表現之後，那就可以有的放矢地解決徵信花的問題。

第一、未來半年之內不要隨便申請信用卡以及貸款，特別是需要注意的是，有些網貸你用一次上一次徵信記錄，所以千萬不要隨便點一些網貸產品。

第二、儘量把那些網貸產品還清。如果你有較多的網貸產品沒有還清，在信貸機構看來，如果你連網貸那麼高利息的產品都能接受，說明你當前會比較缺錢，所以會存在一定的風險，因此有較多的網貸沒有結清，很多信貸機構也不會容易給你通過審批。

第2個問題，怎麼解決徵信黑的問題？

想要解決徵信黑的問題並不簡單。所謂的徵信黑，通常指的是你連續逾期三個月以上不還。正常情況下，一旦你徵信變黑之後，你的不良徵信會保留5年時間，這個不良徵信在短期之內是不可能改變的。除非你的黑徵信是由於特殊情況造成的。

我們先來看一下正常的黑徵信怎麼解決。

如果是因為你自己的原因造成徵信變黑那是沒法通過特殊手段來解決的，你只能等時間消除。當然要消除這個黑徵信，也不需要5年時間，一般情況下兩年左右的時間就可以把黑徵信修復，目前很多信貸機構在查看徵信的時候，主要看的是最近兩年的信用記錄，所以如果最近兩年時間你的徵信一直保持良好，沒有出現逾期，那有些金融機構也是認可的。

具體修復方法如下：

第一、把你目前逾期的錢連本帶息全部還清。

第二、如果是因為信用卡逾期造成了黑名單，千萬不要做銷卡處理，而是要繼續使用這張信用卡，在使用信用卡的過程中一定要按時還款，保持一個良好的記錄，只有這樣你才能把過去的黑徵信給覆蓋掉，如果你銷卡或者不使用那你的徵信記錄會停留在黑名單那一段，銀行也看不到你最近的徵信是好是壞，所以還會參考過去的黑徵信。

接著我們再來看一下特殊情況的黑徵信怎麼解決。

有時候徵信記錄變黑並不是由自己的原因造成的，而是由於特殊原因造成的，比如銀行賬單通知不到位；非惡意逾期造成的黑名單，比如信用卡年費、滯納金、服務費等忘了交；自己的信息被別人冒用銀行審核不嚴出現的負債；由於特殊原因造成的逾期，比如地震或者其他自然災害；

如果你的徵信黑名單是因為上述原因造成的，那可以通過提供相關的證據向銀行提出抗訴，要求銀行對徵信進行修改，這樣的銀行在下個月報送徵信信息的時候就會把你的黑名單給消除掉。

徵信黑和徵信花是兩種不同的概念，但性質都差不多，不管是徵信黑還是徵信花，都基本很難再去申請貸款和信用卡，而兩種區別的解決方式其實也差不多，只是時間長短的問題，但總結來說，徵信黑和徵信花都是可以解決的，可以慢慢把徵信養回來。

首先說說徵信花的原因，一般說一個人徵信很花，徵信不好不單單只是看逾期記錄情況，而是要從貸款情況，徵信查詢情況，逾期情況等方面去分析。

如果你個人徵信機構查詢過多，那麼你徵信也是花的，徵信機構查詢包含貸款審批查詢，信用卡審批查詢，擔保資格查詢，保單審查等記錄，一般在半年年不能超9次，一年內不能超15次，在這個範圍內的普遍能叫正常，根據不同銀行和貸款公司的要求而定。

第二個就是貸款情況，比如近半年或近一年申請了很多網貸消費貸款，包括支付寶旗下的網商貸，借唄等小額貸款，頻繁借消費貸現金貸，在你個人徵信報告上記錄下來就很難看，一般銀行都不會批款。

第三個就是逾期記錄了，銀行對於逾期情況有個標準叫徵信兩年內不能出現連三累六（連續三次逾期或累計六次逾期），所以逾期次數多了徵信也是花的。

怎麼解決呢？

如果是徵信查詢過多影響的，那麼近三個月或半年內都不要去申請貸款和信用卡業務，這樣你的查詢記錄會根據時間的拉長而減少。

如果是消費貸的原因，也是一樣的，不要再去頻繁借用這些小額的網貸消費貸款，能結清就儘快結清。而對於逾期記錄情況，則是每月要記得按時還款，避免出現逾期情況。

那麼徵信黑呢？

我們經常說的徵信黑分逾期記錄有6或7，徵信有代償記錄，徵信有出現呆賬的行為，有習慣性逾期行為等情況。

逾期超半年以上徵信基本是進入黑名單系列了，也就是我們說的徵信黑，針對這種情況，肯定是把這筆逾期欠款處理了，這樣才能阻止繼續逾期而產生呆賬。

而呆賬，一般指壞賬，但是，形成呆賬的原因有很多，比如信用卡年費，信用卡滯納金這種的，要及時把呆賬處理了，然後處理完記得把信用卡進行銷戶處理。

徵信上出現代償行為，比如擔保代償，保險代償，這種一般都是逾期時間長了，擔保公司或保險公司對你進行代償，出現這種情況，也可以說明你的還款能力不足，對徵信影響很大。

總之，不管是徵信花，還是徵信黑，先了解產生這些的原因，然後再對症下藥，該處理的處理了，然後才能慢慢把徵信養回來。而且徵信一般是五年銷一次，如果是徵信花那麼不需要五年，一年就能把徵信養回來，而如果是徵信黑，只要你處理得當，兩年內也是可以把徵信養回來的。

徵信黑和徵信花是兩碼事，解決辦法也不一樣。

徵信黑

某筆欠款連續逾期90天就會成為徵信“黑戶”，想要解決徵信黑的問題只有一個辦法，就是還錢。只要你不還錢，這個記錄會一直存在，到了後期你有可能會被銀行起訴申請強制執行，到時就會上“失信人名單”，到時候影響的就不是你一個人，連你的子女都有可能受到你的影響。當你把這筆錢還了之後，這個逾期記錄還會保存5年，5年後貸款機構才會看不到你曾經是個“黑戶”。

徵信花

徵信花指的是徵信上顯示你短期內重複申請貸款或信用卡，而且都沒有申請下來。比如你一月以內申請了3家銀行貸款都沒批，你又去申請第四家銀行，審核員一看你徵信上面有3個申請都沒下款記錄，即使你本身沒問題，他也會認為是你資質有問題，進而習慣性的做拒貸處理。

這個“短期”每家銀行的標準都不一樣，信用卡是3個月內同一家只能申請一次，不同銀行信用卡一月內不能超過3家，3個月內不能超過6家。貸款稍微嚴格點，3個月內申請記錄不能超過3次，一個月內不能有2次，以上說的都是一般情況。

想要解決徵信花的問題，就是立即停止申請貸款和信用卡，這個時間至少是6個月，這6個月只能有還款記錄，不能有任何申請記錄，如果徵信特別花的話，時間可以延長至一年。

這個要根據具體的情況來具體分析。

如果你的徵信只是花，那麼我們可以通過養的方式，來使身心達到正常的水平。如何養呢？我們都知道徵信花，是因為你點的東西多，查詢過多，因此為了解決這一種情況，我們就必須忍住，三個月到半年之內不要去點任何的上徵信的東西。有人說，不點的話缺錢，我想對你說的是，如果你想真的改善這種花的情況，你就要忍住，你就要去尋找其他不上徵信的錢，不管是親朋好友借貸，還是提供服務收入，都是可以，反正就是一個重點，不能讓他上徵信。

如果你的徵信是黑的話，也要具體分析。如果你是因為逾期一次兩次，這種情況還是可以補救的，你要保證接下來的日子裡不能再有逾期，所有的還款都必須要保證正常，最好是有一定的資產可以提供，這樣的融資也是可以解決的。

如果你的徵信真的已經黑得沒辦法了，你要保證你之前的借款，全部還清。在全部結清的情況下，一般5年會自動消失。當然了，正常情況下，超過兩年左右，就不會再對你產生太大的影響了。

信用是人生最寶貴的資產，無論何時何地，我們都要珍惜自己的信用，不要因為一時的快感，而讓自己陷入無底深淵。

我是孫智俊，人稱蘇蘇谷谷主，社群投資人，資深自媒體人，社群投融作者/權威

"人無信不立，業無信不興”。今年兩會期間，央行副行長陳雨露在兩會記者會上回答記者有關提問時表示，國內首家市場化的個人徵信機構——百行徵信有限公司，經過一年多的籌備已經簽約接入了600多家機構的信用信息，並於今年1月份正式推出了個人信用報告等3項徵信服務產品。所以個人的徵信也是越來越重要，一般情況下徵信的記錄會保持5年，但在平時還是要保持以個良好的信用記錄，詳細可以關注微信公眾號“徵信小助手”，上面有很多關於徵信的介紹，增加對這些知識的瞭解。徵信黑和徵信花的問題，只能自己維護了。

信用卡預期，頻繁的貸款都會產生記錄，一些不良的app 你註冊過後，也會定期的去徵信中心查詢，這樣也會被看作是徵信的汙點，所以杜絕在小的借貸app上借錢，造成不必要的麻煩。

徵信黑也就是徵信黑戶，解決辦法第一就是還錢。如果是因為信用卡或貸款逾期，不要一次性解決，還了這期不要想著快點去銷戶。要繼續使用，慢慢還，把記錄拉的越長越好，用後面的良好記錄去覆蓋前期的小失誤。

徵信花就是到處亂採花留下的一丟丟腳印。這個對近期馬上要貸款之類的業務就不好批下了。解決之法就是別亂點要查徵信的APP；別三天兩頭去申請信用卡、貸款之類的就行了。