最近央媽開始回籠資金了，隨著資金短缺，餘額寶的收益也是逐步走高，這幾天已經突破了4%。

於是大家都紛紛開始關心理財方面的問題。

有土豪朋友問小方：自己有100萬的流動資金，暫時用不上，放在餘額寶裡一天能有多少錢？劃不划算？

其實從上面的餘額寶收益圖裡就可以看到，餘額寶的收益率每天都是在變動的。在2013年底和2014年初“錢荒”的那段時間，餘額寶的收益曾經達到驚人的6.76%！

如果回測歷史的話，餘額寶的平均收益率大概在年化3.6%左右。也就是說，100萬一年收益大概是3萬多塊錢，平均每天100塊錢，也夠普通人的生活費啦。

但是100萬全部全部放在餘額寶裡，雖然安全方便，但並不是適合所有人，今天，小方就給大家介紹幾種理財策略，看看哪種更適合你：

1 放在餘額寶這種貨幣基金裡

小方的土豪朋友是做生意的，手頭的流動資金比較多，但隨時都可能會用。這種流動資金就比較適合放在餘額寶裡，支取方便，還能享受比銀行活期更高的收益。

2 購買銀行理財產品

銀行理財產品收益比餘額寶要高，小方粗略看了下目前收益一般在3.5%~5.5%左右，理財期限長的話，收益就會相對高一些。這種適合有確定的計劃安排的資金，如果一筆100萬的資金確定是半年後才用，那就可以買入5~6個月期限的理財產品，到時間再贖回，比放在餘額寶收益要高。

銀行銷售的理財產品背靠銀行這顆大樹，更能給人一種安全感，這也是購買銀行理財的以大爺大媽居多的原因。前一段時間，民生銀行爆出30億虛假理財大案，給大家敲響了警鐘，即使是在銀行買理財，也要仔細分辨清楚，不能掉以輕心。

3 謹慎購買互聯網P2P理財產品

P2P理財產品一直以來就爭議不斷，尤其是在2015、2016年，平臺跑路事件經常登上頭條新聞，讓不少投資者心有餘悸。去年下半年以來，國家出臺了不少監管措施，P2P平臺也日趨合規，魚龍混雜的局面稍有改觀。

但不管怎麼說，P2P理財收益比銀行理財要高，只要找到靠譜的平臺，還是可以配置一點的。

下面小方就給出幾條鑑別P2P平臺的標準：

①年化收益是否合理。收益越高，風險越大。目前大多數正規P2P平臺的年化收益不超過12%，大平臺在8%左右。如果有一個P2P理財告訴你它的收益超過15%，基本可以肯定是騙人的，遇到這種平臺，看看就好了，你想要的的是利息，而別人盯著的是你的本金。

②看基本資料。也就是通過公司的基本信息來判斷是否靠譜。

③瞭解平臺的風控安全保障。可以在平臺的安全保障介紹頁面、標的詳情頁面、等查看平臺風控措施。還要看是否有對接銀行存管、風險準備金、抵押物、擔保等整套貸後保障流程。

想要找一家靠譜的P2P平臺，還是要有一定功力的。這種理財方式比較適合有一定鑑別能力的人。

4 均衡配置股票基金

一般情況下，小方是不建議大家炒股的。股市是一個巨大的坑，不小心掉進去很難出來。對於想取得超額收益而又不懂證券知識的人，小方的建議是去買基金。大名鼎鼎的“股神”巴菲特就特別推崇一般投資者購買指數型基金，甚至告訴自己的妻子，等自己去世後，把錢投入指數基金就行了。就目前全球股市的估值來看，A股的大藍籌和港股的整體估值比較合理，聽從“股神”的建議，購買一些指數型基金，也許會有意外的收穫。

不過，不論是直接買股票還是買股票型基金，它們的波動幅度都很大，不像其他類型的理財產品，能保證是正收益。前不久小方的一個朋友申購了一隻基金，目前還是虧損狀態，這個朋友現在憂心忡忡，想要贖回又不甘心虧本。所以，想要投資股市，就必須有一顆強大的心臟。

從上面4種投資理財策略不難看出，風險和收益基本成正相關，流動性和收益基本成負相關。股票波動很大，但也最有可能取得高收益；餘額寶收支方便，隨時可用，收益也是最低的。

如果給你100萬，你會用來投資啥？小方可能會面對這些錢，陷入深深地沉思……